С 1 марта 2025 года вступает в силу Федеральный закон N 31-ФЗ1, предусматривающий необходимость рассмотрения квалифицированными бюро кредитных историй (далее - квалифицированные БКИ) заявлений о внесении в кредитную историю субъекта кредитной истории сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) (далее соответственно - субъект, сведения о запрете, сведения о снятии запрета, сведения о запрете (снятии запрета), запросов о предоставлении сведений о запрете (снятии запрета), поданных субъектами с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг (функций) или через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг, и соответственно, необходимость формирования уведомлений по результатам рассмотрения указанных заявлений и запросов.

В целях обеспечения возможности своевременного проведения квалифицированными БКИ комплекса организационно-технологических мероприятий, связанных с доработкой информационных систем, необходимых для реализации возможности направления таких уведомлений, а также формирования единообразной практики применения положений Федерального закона N 31-ФЗ Банк России рекомендует использовать в работе следующие рекомендуемые формы2:

уведомление об отказе квалифицированного БКИ в приеме заявления субъекта о внесении в свою кредитную историю сведений о запрете (далее - заявление о запрете) (рекомендуемая форма приведена в приложении 1 к Информационному письму Банка России);

уведомление об отказе квалифицированного БКИ в приеме заявления субъекта о внесении в свою кредитную историю сведений о снятии запрета (далее - заявление о снятии запрета) (рекомендуемая форма приведена в приложении 2 к Информационному письму Банка России);

уведомление о включении квалифицированным БКИ в состав кредитной истории субъекта сведений о запрете (рекомендуемая форма приведена в приложении 3 к Информационному письму Банка России);

уведомление о включении квалифицированным БКИ в состав кредитной истории субъекта сведений о снятии запрета (рекомендуемая форма приведена в приложении 4 к Информационному письму Банка России);

уведомление об отсутствии в квалифицированном БКИ сведений о запрете (снятии запрета) (рекомендуемая форма приведена в приложении 5 к Информационному письму Банка России).

Также Банк России рекомендует квалифицированным БКИ осуществлять формирование сведений о причинах, послуживших основанием для отказа в приеме заявления о запрете (снятии запрета) в соответствии с частью 14 статьи 51 Федерального закона N 218-ФЗ3, сведений о включении в состав кредитной истории сведений о запрете, сведений о способе подачи заявления о запрете, заявления о снятии запрета и запроса о предоставлении сведений о запрете (снятии запрета) в уведомлениях по приложению 6 к Информационному письму Банка России.

Настоящее Информационное письмо Банка России подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Приложение: 6 файлов.

------------------------------

1 Федеральный закон от 26.02.2024 N 31-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)".

2 В виде файла с расширением *.pdf.

3 Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях".

------------------------------

Приложение 1

См. приложение в формате PDF

Приложение 2

См. приложение в формате PDF

Приложение 3

См. приложение в формате PDF

Приложение 4

См. приложение в формате PDF

Приложение 5

См. приложение в формате PDF

Приложение 6

к Информационному письму Банка
России "О рекомендуемых формах
уведомлений, направляемых
квалифицированными БКИ субъекту
кредитной истории в соответствии
с требованиями Федерального закона
N 31-ФЗ"

Рекомендации по формированию отдельных сведений в уведомлениях

1. Сведения о причинах, послуживших основанием для отказа в приеме заявления.

1.1. В строке "Причина, послужившая основанием для отказа в приеме заявления" для заявления субъекта кредитной истории - физического лица о внесении в свою кредитную историю сведений о запрете на заключение договоров потребительского займа (кредита) указывается один или несколько вариантов, приведенных ниже:

"ИНН гражданина, подавшего заявление, не соответствует ИНН такого гражданина из ГИС ФНС";

"заявление не содержит (содержит не полностью) обязательные сведения о заявителе";

"заявление не содержит даты и времени подачи заявления о запрете (с указанием часовой зоны)";

"заявление не содержит сведений об условиях запрета".

1.2. В строке "Причина, послужившая основанием для отказа в приеме заявления" для заявления субъекта кредитной истории - физического лица о внесении в свою кредитную историю сведений о снятии запрета на заключение договоров потребительского займа (кредита) указывается один или несколько вариантов, приведенных ниже:

"ИНН гражданина, подавшего заявление, не соответствует ИНН такого гражданина из ГИС ФНС";

"заявление не содержит (содержит не полностью) обязательные сведения о заявителе";

"заявление не содержит даты и времени подачи заявления о снятии запрета (с указанием часовой зоны)".

2. Сведения о включении в состав кредитной истории сведений о запрете на заключение договоров потребительского займа (кредита).

В строке "Условия запрета" указывается один или несколько вариантов условий запрета на заключение договоров потребительского займа (кредита), приведенных ниже:

"полный запрет на заключение договоров потребительского займа (кредита) кредитными и микрофинансовыми организациями любым способом (очным и дистанционным)" - запрет распространяется на заключение кредитными организациями и микрофинансовыми организациями с субъектом договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года N 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации" (далее - договоры основного образовательного кредита);

"запрет на заключение договоров потребительского займа (кредита) кредитными организациями любым способом (очным и дистанционным)" - запрет распространяется на заключение кредитными организациями с субъектом договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита;

"запрет на заключение договоров потребительского займа микрофинансовыми организациями любым способом (очным и дистанционным)" - запрет распространяется на заключение микрофинансовыми организациями с субъектом договоров потребительского займа, за исключением договоров потребительского займа, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства;

"запрет на заключение договоров потребительского займа (кредита) кредитными организациями только дистанционно (способом, не предполагающим личную явку)" - запрет распространяется на заключение кредитными организациями с субъектом способом, не предполагающим личную явку субъекта, договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита;

"запрет на заключение договоров потребительского займа микрофинансовыми организациями только дистанционно (способом, не предполагающим личную явку)" - запрет распространяется на заключение микрофинансовыми организациями с субъектом способом, не предполагающим личную явку субъекта, договоров потребительского займа, за исключением договоров потребительского займа, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства.

3. Сведения о способе подачи заявления или направления запроса субъекта кредитной истории - физического лица.

В строках "Способ подачи заявления" и "Способ направления запроса" указывается один из вариантов, приведенных ниже:

наименование многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг - в случае если заявление о внесении в свою кредитную историю сведений о запрете на заключение договоров потребительского займа (кредита), заявление о внесении в свою кредитную историю сведений о снятии запрета на заключение договоров потребительского займа (кредита) или запрос о предоставлении сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) направлены через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг;

"Госуслуги" - в случае если заявление о внесении в свою кредитную историю сведений о запрете на заключение договоров потребительского займа (кредита), заявление о внесении в свою кредитную историю сведений о снятии запрета на заключение договоров потребительского займа (кредита) или запрос о предоставлении сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) направлены с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг (функций).