(1).jpg)
Решение Совета директоров Банка России от 16 февраля 2024 г. “Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских кредитов (займов) и числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты” (документ не вступил в силу)
Совет директоров Банка России 16 февраля 2024 года принял решение:
1. В соответствии со статьей 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и с Указанием Банка России от 24 декабря 2021 года № 6037-У «О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Указание Банка России № 6037-У) установить на II квартал 2024 года для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций числовые значения характеристик кредитов (займов), в зависимости от значения которых дифференцируются макропруденциальные лимиты, - согласно таблицам 1-3:
Таблица 1
Числовые значения границ диапазонов показателя долговой нагрузки заемщика (для банков с универсальной лицензией)
| Номер строки | Показатель долговой нагрузки заемщика (в процентах) | |||
|---|---|---|---|---|
| а | б | в | г | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| 1 | х | х | 50 | 80 |
Таблица 2
Числовые значения границ диапазонов показателя долговой нагрузки заемщика (для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний)
| Номер строки | Показатель долговой нагрузки заемщика (в процентах) | |||
|---|---|---|---|---|
| а | б | в | г | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| 1 | х | х | 50 | 80 |
Таблица 3
Числовые значения границ диапазонов срока возврата потребительского кредита (займа) (для банков с универсальной лицензией)
| Номер строки | Срок возврата потребительского кредита (займа) (в годах) | |||
|---|---|---|---|---|
| а | б | в | г | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| 1 | х | х | х | 5 |
2. В соответствии со статьей 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и с Указанием Банка России № 6037-У установить на II квартал 2024 года следующие макропруденциальные лимиты:
а) для банков с универсальной лицензией:
по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт (за исключением кредитов (займов), указанных в части шестой статьи 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»), лимит кредитования по которым был установлен (увеличен) в течение II квартала 2024 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение II квартала 2024 года (далее - потребительские кредиты (займы) с лимитом кредитования), по которым показатель долговой нагрузки заемщика (далее - ПДН) превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), а также по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - согласно таблице 4;
Таблица 4
Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (для банков с универсальной лицензией)
| Номер строки | Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования) | Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика: | |||
|---|---|---|---|---|---|
| свыше «а» до «б» (включительно) | свыше «б» до «в» (включительно) | свыше «в» до «г» (включительно) | свыше «г» | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| 1 | С 01.04.2024 по 30.06.2024 | х | х | 10 | 5 |
по иным потребительским кредитам (займам) (за исключением потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, а также за исключением потребительских кредитов (займов), указанных в абзацах четвертом-шестом пункта 1 Указания Банка России № 6037-У), предоставленным в течение II квартала 2024 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение II квартала 2024 года (далее - иные потребительские кредиты (займы), ПДН по которым превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), а также по иным потребительским кредитам (займам), ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), - согласно таблице 5;
Таблица 5
Макропруденциальные лимиты для иных потребительских кредитов (займов) в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (для банков с универсальной лицензией)
| Номер строки | Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования) | Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика: | |||
|---|---|---|---|---|---|
| свыше «а» до «б» (включительно) | свыше «б» до «в» (включительно) | свыше «в» до «г» (включительно) | свыше «г» | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| 1 | С 01.04.2024 по 30.06.2024 | х | х | 25 | 5 |
по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - согласно таблице 6;
Таблица 6
Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования в зависимости от срока возврата потребительского кредита (займа) (для банков с универсальной лицензией)
| Номер строки | Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования) | Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если срок возврата потребительского кредита (займа): | |||
|---|---|---|---|---|---|
| свыше «а» до «б» (включительно) | свыше «б» до «в» (включительно) | свыше «в» до «г» (включительно) | свыше «г» | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| 1 | С 01.04.2024 по 30.06.2024 | х | х | х | 5 |
по иным потребительским кредитам (займам), срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), - согласно таблице 7;
Таблица 7
Макропруденциальные лимиты для иных потребительских кредитов (займов) в зависимости от срока возврата потребительского кредита (займа) (для банков с универсальной лицензией)
| Номер строки | Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования) | Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если срок возврата потребительского кредита (займа): | |||
|---|---|---|---|---|---|
| свыше «а» до «б» (включительно) | свыше «б» до «в» (включительно) | свыше «в» до «г» (включительно) | свыше «г» | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| 1 | С 01.04.2024 по 30.06.2024 | х | х | х | 5 |
б) для микрофинансовых организаций:
по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по которым превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), а также по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - согласно таблице 8;
Таблица 8
Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний)
| Номер строки | Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования) | Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика: | |||
|---|---|---|---|---|---|
| свыше «а» до «б» (включительно) | свыше «б» до «в» (включительно) | свыше «в» до «г» (включительно) | свыше «г» | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| 1 | С 01.04.2024 по 30.06.2024 | х | х | 15 | 15 |
по иным потребительским кредитам (займам), ПДН по которым превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), а также по иным потребительским кредитам (займам), ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), - согласно таблице 9;
Таблица 9
Макропруденциальные лимиты для иных потребительских кредитов (займов) в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний)
| Номер строки | Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования) | Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика: | |||
|---|---|---|---|---|---|
| свыше «а» до «б» (включительно) | свыше «б» до «в» (включительно) | свыше «в» до «г» (включительно) | свыше «г» | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| 1 | С 01.04.2024 по 30.06.2024 | х | х | 25 | 15 |
Настоящее решение вступает в силу с 1 апреля 2024 года.
Обзор документа
На II квартал 2024 г. сохранены значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребкредитам, установленные для I квартала 2024 г. Лимиты направлены на сдерживание роста закредитованности граждан за счет ограничений на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой.
Решение вступает в силу с 1 апреля 2024 г.
