Проект Указания Банка России "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (по состоянию на 27.10.2023)

Настоящее Указание на основании пункта 11 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" устанавливает требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в частности признание информации в электронной форме, подписанной простой электронной подписью, электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

1. В целях обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - обязательное страхование) страхователь, потерпевший (выгодоприобретатель), являющийся физическим лицом, должен представить страховщику следующие сведения:

фамилия, имя и отчество (при наличии);

вид документа, удостоверяющего личность, серия и номер данного документа;

абонентский номер, выделенный оператором подвижной радиотелефонной связи (далее - абонентский номер), и (или) адрес электронной почты.

Страховщик должен обеспечить страхователю, потерпевшему (выгодоприобретателю), являющемуся физическим лицом, возможность представления указанной информации с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", а также по своему усмотрению:

с использованием мобильного приложения страховщика, предусмотренного абзацем третьим пункта 1 статьи 6.1 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон Российской Федерации № 4015-1);

с использованием официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сайт профессионального объединения);

с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20 июля 2020 года № 211-ФЗ "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы";

с использованием официального сайта в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или мобильного приложения страхового агента (страхового брокера);

при личном обращении страхователя, потерпевшего (выгодоприобретателя) к страховщику.

2. При получении указанной в пункте 1 информации страховщик направляет на представленный ему абонентский номер и (или) адрес электронной почты последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи, выданную в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи", и указание лицу, использующему простую электронную подпись, на необходимость соблюдать ее конфиденциальность.

Страхователю - физическому лицу при первом доступе к личному кабинету страхователя предлагается возможность изменить ключ простой электронной подписи, предоставленный ему в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящего Указания.

Символы, являющиеся ключом простой электронной подписи, должны содержать только буквы латинского алфавита и (или) арабские цифры в общем количестве не более десяти символов.

3. Страхователь, потерпевший (выгодоприобретатель), являющийся физическим лицом, осуществляют доступ к сайту страховщика для осуществления обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования с использованием ключа усиленной квалифицированной электронной подписи, выданной в соответствии со статьей 18 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписи, полученного в соответствии с пунктом 2 настоящего Указания или ключа электронной подписи, выданного для осуществления доступа в рамках единой системы идентификации и аутентификации, созданной в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 28 ноября 2011 года № 977 "О федеральной государственной информационной системе "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме"1 (далее - ЕСИА).

Доступ к сайту страховщика страхователя, потерпевшего (выгодоприобретателя), являющегося физическим лицом, с использованием ключа электронной подписи, выданного для осуществления доступа в рамках ЕСИА, осуществляется с согласия страхователя, потерпевшего (выгодоприобретателя), являющегося физическим лицом, на передачу своих персональных данных страховщику, выраженного посредством совершения им действий, позволяющих достоверно установить его волеизъявление.

При осуществлении страхователем, являющимся физическим лицом, доступа к сайту страховщика с использованием ЕСИА, страховщик предлагает страхователю сообщить абонентский номер и (или) адрес электронной почты для целей обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования.

Страховщик определяет страхователя, потерпевшего (выгодоприобретателя), являющегося физическим лицом, получившего доступ к сайту страховщика, по его простой электронной подписи, исходя из представленных им в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания сведений или сведений, полученных из ЕСИА.

4. При первом доступе к сайту страховщика с использованием указанного в пункте 3 настоящего Указания ключа электронной подписи страховщик формирует на сайте страховщика информационный ресурс, используемый для обмена информацией в электронной форме между страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком при осуществлении обязательного страхования (далее - личный кабинет).

Предоставленные страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем), являющимся физическим лицом, страховщику абонентский номер и (или) адрес электронной почты не могут быть использованы для создания более одного личного кабинета на сайте одного страховщика.

Страховщик обеспечивает возможность постоянного доступа страхователя, потерпевшего (выгодоприобретателя) к личному кабинету с использованием программных средств, предназначенных для просмотра информации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (без установки на технические средства страхователя специального программного обеспечения, требующего заключения страхователем лицензионного или иного соглашения с правообладателем программного обеспечения, предусматривающего взимание платы с пользователя).

5. Страховщик обеспечивает страхователю, потерпевшему (выгодоприобретателю) возможность совершения с использованием личного кабинета следующих действий:

заполнение и направление страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа (далее - заявление о заключении договора), содержащего сведения в объеме, предусмотренном для заявления о заключении договора обязательного страхования, составляемого на бумажном носителе, с указанием даты начала срока действия договора обязательного страхования в виде электронного документа, наступающей не ранее чем через три дня после дня направления заявления о заключении договора страховщику, а также сведения об адресе электронной почты, на который страховщик должен направить страховой полис обязательного страхования в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа. Страховщик вправе обеспечить возможность указания в заявлении о заключении договора даты начала срока действия договора обязательного страхования в виде электронного документа ранее даты, указанной в первом предложении настоящего абзаца;

направление страховщику документов (сведений), указанных в подпунктах "б" - "з" пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Федеральный закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ) в случаях, предусмотренных абзацем четвертым пункта 8 настоящего Указания;

направление страховщику заявления о внесении изменений в договор обязательного страхования, о досрочном прекращении договора обязательного страхования, электронных копий документов, подтверждающих факт, являющийся основанием для досрочного прекращения или изменения договора обязательного страхования;

оплату (доплаты) страховой премии по договору обязательного страхования, заявление о заключении (изменении) которого направлено в соответствии с настоящим пунктом;

осуществление действий, направление и получение документов и информации, предусмотренных пунктом 26 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ;

направление страховщику участником дорожно-транспортного происшествия фото- и видеоматериалов в электронной форме, предусмотренное пунктом 101 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ;

направление потерпевшим (выгодоприобретателем) претензии, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 статьи 161 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ;

направление страховщику электронных копий документов, в случаях предусмотренных абзацами вторым - восьмым настоящего пункта, отвечающих следующим критериям:

созданные в электронной форме в графическом формате (pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif, gif);

имеющие размер не более чем 2 Мегабайта для каждого файла электронной копии документа;

содержащие графическое изображение всех реквизитов оригинального документа;

доступны к просмотру и копированию неограниченным количеством лиц.

Совершение предусмотренных настоящим пунктом действий может осуществляться с использованием сайта (мобильного приложения) страховщика, страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения.

Направленная страховщику в соответствии с настоящим пунктом информация, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

6. Страховщик не позднее пяти минут после направления страхователем заявления о заключении договора направляет в автоматизированную информационную систему страхования, созданную в соответствии с главой IV2 Закона Российской Федерации № 4015-1 (далее - АИС страхования), запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений.

Одновременно с указанным запросом страховщик может направить запрос на присвоение уникального номера договора. Если договор со страхователем по любой причине не будет заключен, то страховщик количество имеющихся у него уникальных номеров для заключения договора страхования увеличивается на 1.

По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с настоящим пунктом, АИС страхования в течении не более 5 минут направляет страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений.

7. После проведения проверки и получения от АИС страхования подтверждения содержащихся в заявлении о заключении договора сведений либо получения электронных копий или электронных документов в соответствии с абзацами четвертым и шестым пункта 8 настоящего Указания страховщик осуществляет следующие действия:

в срок не более 20 минут направляет страхователю расчет страховой премии и сообщает ему условия договора обязательного страхования в виде электронного документа, обеспечивает на сайте страховщика возможность обмена данными в электронном виде, которые необходимы для осуществления безналичной оплаты. Страховщик осуществляет указанные действия путем отображения сведений в режиме реального времени на сайте (в мобильном приложении) страховщика либо на сайте (в мобильном приложении) страхового агента (страхового брокера), на финансовой платформе или на сайте профессионального объединения в случае доступа к сайту страховщика с использованием сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения;

после уплаты страхователем страховой премии направляет сведения об уплате страховой премии по договору обязательного страхования в виде электронного документа в АИС страхования, в которой регистрируется договор обязательного страхования в виде электронного документа с присвоением уникального номера и сообщением его страховщику, если уникальный номер не был присвоен в соответствии с абзацем 2 пункта 6 настоящего Указания;

после получения уникального номера, присвоенного АИС страхования договору обязательного страхования в виде электронного документа либо оплаты страховой премии в отношении договора в виде электронного документа, по которому уникальный номер получен страховщиком путем его запроса в соответствии с абзацем 2 пункта 6 настоящего Указания, формирует страховой полис, содержащий сведения, предусмотренные формой страхового полиса, установленной в соответствии с пунктом 11 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ, и соответствующий (при распечатке) указанной форме, направляет его, а также экземпляр заявления о заключении договора и уведомление, подтверждающее факт заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа на основании данного заявления (далее - уведомление), в виде электронных документов на указанный страхователем адрес электронной почты, а также размещает их в личном кабинете.

При присвоении уникального номера договору обязательного страхования в виде электронного документа АИС страхования передает по абонентскому номеру и (или) на адрес электронной почты страхователя текстовое сообщение с указанием уникального номера заключенного договора обязательного страхования в виде электронного документа, срока страхования, периода использования транспортного средства, размера страховой премии и наименования страховщика, с которым заключен договор обязательного страхования в виде электронного документа.

8. В случае если страховщиком в соответствии с абзацем вторым пункта 6 настоящего Указания от АИС страхования получен отказ в подтверждении сведений, содержащихся в заявлении о заключении договора, который не основан на информации, предоставленной в АИС страхования государственными органами, иными лицами, которым государством делегированы властные полномочия, в соответствии с пунктом 8 статьи 3310 Закона Российской Федерации № 4015-1, страховщик должен направить на указанный страхователем адрес электронной почты сообщение в виде электронного документа, которое должно содержать:

указание на сведения, которые не соответствуют информации, содержащейся в АИС страхования, либо отсутствуют в АИС страхования;

информацию о переходе к страховщику, осуществившему страховое возмещение, права требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если страхователь при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Страховщик одновременно с направлением указанного сообщения должен отобразить информацию, содержащуюся в сообщении, для страхователя в личном кабинете на сайте (в мобильном приложении) страховщика, на сайте (в мобильном приложении) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформе или сайте профессионального объединения), а также информацию о необходимости представления страхователем документов, указанных в подпунктах "б" - "з" пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, подтверждающих сведения, указанные страхователем в заявлении о заключении договора и содержащие информацию, в отношении которой поступил отказ в подтверждении. Страхователь направляет страховщику указанные документы в виде электронных копий или электронных документов путем загрузки соответствующих электронных документов (электронных копий) в личный кабинет страхователя.

В случае если страхователь не представил электронные копии или электронные документы в течение трех часов с момента направления указанного в настоящем пункте сообщения о необходимости их предоставления, страховщик информирует страхователя о невозможности продолжения процедуры заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа в связи с отсутствием документов, необходимых для заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, в соответствии с настоящим пунктом.

В случае направления заявления об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора, в случае поступления отказа, предусмотренного абзацем первым пункта 8 настоящего Указания, страховщик должен отобразить информацию, содержащуюся в сообщении, для страхователя в личном кабинете на сайте (в мобильном приложении) страховщика на сайте (в мобильном приложении) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформе или сайте профессионального объединения) , а также информацию о необходимости представления страхователем документов, указанных в подпунктах "б" - "з" пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, подтверждающих сведения, указанные страхователем в заявлении о заключении договора и содержащие информацию, в отношении которой поступил отказ в подтверждении. Страхователь должен направить страховщику указанные документы в виде электронных копий или электронных документов путем загрузки соответствующих электронных документов (электронных копий) в личный кабинет.

9. В случае выявления в соответствии с абзацем девятым пункта 72 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ недостоверности предоставленных страхователем сведений, содержащихся в заявлении о заключении договора, страховщик должен направить на указанный страхователем адрес электронной почты сообщение в виде электронного документа, которое должно содержать информацию о необходимости корректировки предоставленных страхователем сведений, в отношении которых выявлена недостоверность или предоставление электронных копий документов, не отвечающих требованиям, указанным в абзацах 10-13 пункта 5 настоящего Указания.

Страховщик обязан обеспечить возможность направления нового (уточненного) заявления, а также обеспечить возможность загрузки электронных документов (электронных копий) в личный кабинет для их самостоятельной проверки Страховщиком.

10. Страховщик в срок не позднее одного рабочего дня, следующего за днем получения страховщиком копии акта о проведении контрольного мероприятия, направленного страховщику в порядке, установленном Банком России в соответствии с частью седьмой статьи 765 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", должен направить в АИС страхования электронное сообщение о том, что сведения о договоре обязательного страхования, уникальный номер которого содержится в указанном сообщении, были внесены страховщиком в АИС страхования в результате проведения Банком России контрольного мероприятия и информация о нем не может учитываться в АИС страхования при осуществлении обязательного страхования.

11. Страховщик при получении заявления о внесении изменений в договор обязательного страхования, кроме случая, предусмотренного пунктом 12 настоящего Указания:

проводит проверку содержащихся в нем сведений в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящего Указания, после чего формирует и направляет страхователю переоформленный (новый) страховой полис, заявление о внесении изменений в договор обязательного страхования и уведомление, согласно абзацу 4 пункта 7 настоящего Указания;

в случае получения отказа, предусмотренного пунктом 6 настоящего Указания, информирует страхователя о невозможности продолжения процедуры внесения изменений в договор, согласно пункту 8 настоящего Указания.

При поступлении от страховщика информации об изменении договора АИС страхования передает по абонентскому номеру и (или) на адрес электронной почты страхователя текстовое сообщение с указанием уникального номера заключенного договора в виде электронного документа, срока страхования, периода использования транспортного средства, размера страховой премии и наименования страховщика, с которым заключен договор в виде электронного документа.

12. В случае если сведения, об изменении которых заявляет страхователь, ранее не были указаны и не требуют указания в страховом полисе, страхователю направляется на указанный им адрес электронной почты уведомление в виде электронного документа, содержащего информацию о том, что данные сведения страховщиком учтены.

13. Страхователь, являющийся юридическим лицом, подписывает заполненное им заявление о заключении договора, заявление об изменении либо заявление о досрочном прекращении договора усиленной квалифицированной электронной подписью и направляет его страховщику посредством размещения в личном кабинете.

В целях создания личного кабинета страхователя - юридического лица страховщик обеспечивает возможность предоставления страхователем - юридическим лицом с использованием интернет-сайта страховщика следующей информации:

- полное наименование юридического лица, содержащего организационно-правовую форму;

- фамилия, имя и отчество (при наличии) руководителя юридического лица, представляющего его интересы без доверенности или фамилия, имя и отчество (при наличии) сотрудника юридического лица, действующего от имени руководителя юридического лица на основании доверенности от него в электронной форме в машиночитаемом виде (далее - уполномоченный сотрудник);

- идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) юридического лица, при наличии;

- наименование удостоверяющего центра, выдавшего квалифицированный сертификат ключа проверки усиленной квалифицированной электронной подписи руководителя юридического лица или уполномоченного сотрудника;

- ключ проверки усиленной квалифицированной электронной подписи руководителя юридического лица или уполномоченного сотрудника;

- доверенность руководителя юридического лица в электронной форме в машиночитаемом виде, выданная им уполномоченному сотруднику (в случае предоставления ключа проверки усиленной квалифицированной электронной подписи уполномоченного сотрудника).

Страховщик также предлагает страхователю, являющемуся юридическим лицом, сообщить абонентский номер и (или) адрес электронной почты для целей обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования.

14. Страховщик в целях обеспечения возможности подтверждения факта заключения (изменения) договора обязательного страхования одновременно с направлением текстового сообщения, предусмотренного абзацем первым пункта 2 настоящего Указания, передает сведения об абонентском номере страхователя (адресе его электронной почты) в АИС страхования.

15. Страховщик для целей обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования подключает свои информационные системы к АИС страхования, а также к федеральной государственной информационной системе "Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)" (далее - ЕПГУ).

16. При направлении потерпевшим (выгодоприобретателем) заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков (далее - заявление об урегулировании убытка) и прилагаемых к нему документов в виде электронных копий или электронных документов посредством ЕПГУ страховщик обязан обеспечить информационный обмен с потерпевшим (выгодоприобретателем) в соответствии с настоящим Указанием посредством ЕПГУ (в случае если ЕПГУ позволяет составить и предоставить с его использованием указанные заявления и документы), в том числе направление потерпевшему (выгодоприобретателю) документов и информации, направление которых потерпевшему (выгодоприобретателю) предусмотрено пунктом 26 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ.

17. Страховщик не позднее 5 минут после получения заявления об урегулировании убытка и прилагаемых к нему документов в виде электронных копий или электронных документов направляет потерпевшему (выгодоприобретателю) на указанный им адрес электронной почты, а также размещает в ЕПГУ (в случае осуществления взаимодействия посредством ЕПГУ) и личном кабинете страхователя уведомление в виде электронного документа о составе полученных страховщиком файлов в соответствии с настоящим абзацем, дате и времени их получения. Страховщик не позднее второго рабочего дня, следующего за датой получения страховщиком заявления и прилагаемых к нему документов в виде электронных копий или электронных документов, направляет уведомление в виде электронного документа о достаточности полученных документов для рассмотрения заявления, содержащее опись представленных страховщику документов, или уведомление, содержащее перечень недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

Страховщик должен поддерживать бесперебойное функционирование программных и технических средств, которые обеспечивают направление потерпевшему (выгодоприобретателю) уведомлений, указанных в абзаце первом настоящего пункта.

18. В случае составления извещения о дорожно-транспортном происшествии в виде электронного документа участники дорожно-транспортного происшествия подписывают и направляют его посредством ЕПГУ страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность, с использованием АИС страхования после подписания указанного извещения простыми электронными подписями участников дорожно-транспортного происшествия. Страховщик обеспечивает получение участниками дорожно-транспортного происшествия из АИС страхования извещения о дорожно-транспортном происшествии, составленного в виде электронного документа.

Извещение о дорожно-транспортном происшествии, составленное с использованием ЕПГУ в виде электронного документа, подписанное простыми электронными подписями всех участников дорожно-транспортного происшествия и направленное с использованием АИС страхования страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручными подписями участников дорожно-транспортного происшествия.

19. В целях согласования даты проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества в соответствии с пунктом 111 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ страховщик должен обеспечить потерпевшему (выгодоприобретателю) возможность направления страховщику посредством личного кабинета (мобильного приложения страховщика, ЕПГУ (в случае если ЕПГУ позволяет осуществить указанное направление с его использованием) сообщения, содержащего дату проведения указанного осмотра (независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) (далее - сообщение потерпевшего (выгодоприобретателя) об осмотре), не позднее одного рабочего дня со дня получения потерпевшим (выгодоприобретателем) уведомления о достаточности полученных документов для рассмотрения заявления.

Страховщик не позднее рабочего дня, следующего за днем получения сообщения потерпевшего (выгодоприобретателя) об осмотре, направляет в личный кабинет (мобильное приложение страховщика, ЕПГУ (если уведомление потерпевшего (выгодоприобретателя) об осмотре было направлено посредством ЕПГУ), а также на адрес электронной почты, указанный потерпевшим (выгодоприобретателем) при создании личного кабинета, уведомление, содержащее подтверждение указанной в сообщении потерпевшего (выгодоприобретателя) об осмотре даты проведения осмотра (независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества с указанием времени и места его проведения, либо уведомление, в котором предложены иные дата, время и место проведения осмотра (независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества (далее - уведомление об иной дате осмотра).

При этом в случае несовпадения предлагаемой потерпевшим даты и даты, указанной страховщиком в уведомлении об иной дате осмотра, последняя не должна быть позднее пяти рабочих дней с даты подачи заявления потерпевшим (выгодоприобретателем), а в случае представления потерпевшим (выгодоприобретателем) страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков без документов, указанных в абзаце восьмом пункта 7.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, - не позднее пятнадцати рабочих дней с даты подачи заявления потерпевшим.

Страховщик должен обеспечить потерпевшему (выгодоприобретателю) возможность в течение одного рабочего дня, следующего за днем направления страховщиком уведомления об иной дате осмотра, направить страховщику отказ от предложенных ему даты, времени и места осмотра (проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества (далее - отказ) либо направить свое согласие с предложенными датой, временем и местом такого осмотра посредством личного кабинета, мобильного приложения страховщика, ЕПГУ (в случае если ЕПГУ позволяет осуществить указанное направление с его использованием). В случае если в срок, указанный в абзаце третьем настоящего пункта, потерпевший (выгодоприобретатель) направил отказ, страховщик в целях исполнения обязанности по осмотру поврежденного транспортного средства, иного имущества или его остатков должен направить потерпевшему новое уведомление об иной дате осмотра не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления отказа.

20. В случае если иное не предусмотрено соглашением, указанным в пункте 101 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, направление страховщику участником дорожно-транспортного происшествия фото- и видеоматериалов в электронной форме, предусмотренное пунктом 101 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, осуществляется путем их загрузки участником дорожно-транспортного происшествия в его личный кабинет. Страховщик до направления указанных фото- и видеоматериалов информирует участника дорожно-транспортного происшествия об установленных страховщиком требованиях к их формированию.

Страховщик подтверждает участнику дорожно-транспортного происшествия получение фото- и видеоматериалов, их достаточность для определения размера страхового возмещения (в том числе в случае проведения независимой технической экспертизы) не позднее одного часа после их загрузки посредством направления уведомления в личном кабинете, посредством ЕПГУ (в случае если ЕПГУ позволяет осуществить указанное направление с его использованием), а также посредством направления уведомления участнику дорожно-транспортного происшествия на указанный им при создании личного кабинета адрес электронной почты.

21. В случае принятия решения об отказе в страховом возмещении страховщик должен направить потерпевшему (выгодоприобретателю) на указанный им при создании личного кабинета адрес электронной почты, разместить в его личном кабинете, а также в ЕПГУ (если ЕПГУ позволяет осуществить указанное размещение с его использованием) уведомление, содержащее извещение об отказе в страховой выплате или отказе в выдаче направления на ремонт с указанием причин такого отказа.

22. При получении претензии, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 статьи 161 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, посредством личного кабинета страховщик направляет ответ потерпевшему (выгодоприобретателю) на указанную претензию на указанный им при создании личного кабинета адрес электронной почты, а также размещает его в личном кабинете.

23. Страховщик приостанавливает (прекращает) взаимодействие с АИС страхования, необходимое для заключения договора в виде электронного документа:

в случае превышения количества заключенных договоров над максимальным количеством договоров, определенным в соответствии с правилами;

в случае принятия Банком России решения об отзыве (ограничении, приостановлении) лицензии страховщика на осуществление обязательного страхования;

в случае наличия в действиях страхователя признаков мошеннических действий, обоснованных страховщиком;

в случае введения в отношении страховщика процедуры, применяемой в деле о банкротстве;

в случае признания страховщика банкротом;

в случае угрозы финансовой устойчивости страховщика.

В случаях, предусмотренных абзацами вторым и четвертым настоящего пункта, страховщик осуществляет приостановление (прекращение) взаимодействия не позднее даты и времени возникновения соответствующих оснований.

В случае, предусмотренном абзацем третьим настоящего пункта, страховщик осуществляет приостановление (прекращение) взаимодействия со дня вступления в силу решения Банка России об отзыве (ограничении, приостановлении) лицензии страховщика на осуществление обязательного страхования.

Страховщик в случаях, предусмотренных абзацами вторым и четвертым настоящего пункта, предлагает страхователю осуществить обмен информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования с использованием сайта профессионального объединения в целях заключения договора в виде электронного документа с иным страховщиком. В случае невозможности осуществления обмена информацией в электронной форме с использованием сайта профессионального объединения в связи с нарушением бесперебойности и непрерывности его функционирования страховщик не приостанавливает (не прекращает) взаимодействие и продолжает обмен информацией, необходимой для заключения договора в виде электронного документа.

24. При направлении электронных документов в соответствии с настоящим Указанием страховщик подписывает их усиленной квалифицированной электронной подписью и формирует программными средствами таким образом, чтобы при распечатке в них содержались сведения о сертификате электронной подписи, которой подписан документ, позволяющие провести его проверку лицом, получившим указанный документ.

25. Страховщик при осуществлении доступа страхователей к разделам сайта страховщика (доступ к которым осуществляется в том числе с использованием сайта (мобильного приложения) страховщика, сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения) либо к финансовой платформе (в случае создания и направления страховщику заявления с использованием финансовой платформы), обеспечивающим осуществление обязательного страхования, обеспечивает осуществление сплошной непрерывной регистрации и хранения в течение не менее 5 лет информации о действиях страхователей, страхового агента, страхового брокера, финансовой платформы (оператора финансовой платформы) и страховщика, выполняемых с использованием данных сайтов (мобильных приложений, финансовой платформы) в соответствии с с пунктом 1.11 Положения Банка России от 20.04.2021 № 757-П "Об установлении обязательных для некредитных финансовых организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков в целях противодействия осуществлению незаконных финансовых операций".

Информация, указанная в настоящем пункте, подлежит хранению в электронном виде с использованием форматов, указанных в приложении 1 к настоящему Указанию.

Страховщик при осуществлении доступа страхователей к разделам сайта (мобильного приложения) страховщика (доступ к которым осуществляется в том числе с использованием сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения) либо к финансовой платформе (в случае создания и направления страховщику заявления с использованием финансовой платформы), обеспечивающим осуществление обязательного страхования, обеспечивает осуществление сплошной непрерывной регистрации и хранения в течение не менее 5 лет информации обо всех перерывах в бесперебойности и непрерывности функционирования сайтов страховщика.

26. Страховщик при осуществлении доступа страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем) к сайту страховщика (в том числе с использованием сайта (мобильного приложения) страховщика, сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения) либо к финансовой платформе (в случае создания и направления страховщику заявления с использованием финансовой платформы), обеспечивающим осуществление обязательного страхования обязан не допускать суммарную длительность перерывов в работе сайта и систем более 30 минут в сутки (далее - лимит), за исключением плановых технических работ, проводимых в период с 22 часов 00 минут до 8 часов 00 минут по московскому времени один раз в календарный месяц (далее - плановые технические работы) и случаев реализации информационных угроз, предусмотренных Положением Банка России от 15.11.2021 № 779-П "Об установлении обязательных для некредитных финансовых организаций требований к операционной надежности при осуществлении видов деятельности, предусмотренных частью первой статьи 76.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в целях обеспечения непрерывности оказания финансовых услуг (за исключением банковских услуг)". При необходимости проведения плановых технических работ на сайте и в системах, в ходе которых время отсутствия возможности использования сайта и систем для совершения действий, предусмотренных настоящим Указанием, превысит лимит, уведомление об этом размещается страховщиком на главной странице сайта не менее чем за сутки до начала работ с указанием даты и времени их начала и окончания.

27. С случае, установленном пунктом 26 настоящего Указания, страховщик направляет на указанный страхователем адрес электронной почты сообщение в виде электронного документа, которое содержит информацию о причинах и продолжительности перерыва в бесперебойности и непрерывности функционирования сайтов страховщика.

Страховщик должен произвести одновременное размещение на сайте, в мобильном приложении страховщика (на сайте (в мобильном приложении) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформе или сайте профессионального объединения) информации, содержащейся в сообщении, предусмотренном абзацем первым настоящего пункта.

28. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от ____________________ 202___ года № ПСД-____) вступает в силу с 1 октября 2024 года.

29. В абзаце 6 пункта 5 настоящего Указания слова "пунктом 26 статьи 12" заменить на "пунктом 27 статьи 12" с 1 января 2025 года.

30. В пункте 16 настоящего Указания слова "пунктом 26 статьи 12" заменить на "пунктом 27 статьи 12" с 1 января 2025 года.

31. Со дня вступления в силу настоящего Указания признать утратившими силу:

Указание Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"2;

Указание Банка России от 15.02.2018 № 4723-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"3;

Указание Банка России от 18.06.2019 № 5174-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"4;

Указание Банка России от 08.10.2019 № 5284-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"5;

Указание Банка России от 29.06.2020 № 5488-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"6;

Указание Банка России от 22.09.2020 № 5558-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"7;

Указание Банка России от 15.07.2021 № 5858-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"8;

Указание Банка России от 24.12.2021 № 6039-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"9;

Указание Банка России от 06.04.2023 № 6404-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У"10.

Председатель Центрального банка Российской Федерации

Э.С. Набиуллина

------------------------------

1 Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, № 49, ст. 7284; 2018, № 49, ст. 7600, 2021, № 1, ст. 114; № 27, ст. 5371; 2022, № 7, ст. 969, № 21, ст. 3453, № 44, ст. 7562

2 Зарегистрировано Минюстом России 29 декабря 2016 года, регистрационный № 45034.

3 Зарегистрировано Минюстом России 21 августа 2018 года, регистрационный № 51949.

4 Зарегистрировано Минюстом России 10 июля 2019 года, регистрационный № 55194.

5 Зарегистрировано Минюстом России 30 октября 2019 года, регистрационный № 56359.

6 Зарегистрировано Минюстом России 30 июля 2020 года, регистрационный № 59113.

7 Зарегистрировано Минюстом России 27 октября 2020 года, регистрационный № 60604

8 Зарегистрировано Минюстом России 18 августа 2021 года, регистрационный № 64676.

9 Зарегистрировано Минюстом России 18 марта 2022 года, регистрационный № 67785.

10 Зарегистрировано Минюстом России 13 июля 2023 года, регистрационный № 74254.

------------------------------

Приложение 1
к Указанию Банка России
от ___________202__ года №_____-У
"О требованиях к использованию
электронных документов
и порядке обмена информацией в
электронной форме
при осуществлении обязательного
страхования гражданской ответственности
владельцев транспортных средств"

Форматы хранения информации

Порядковый номер записи действия в автоматизированной системе, программном обеспечении в формате СССС.ХХХ, где СССС - номер страховщика в едином государственном реестре субъектов страхового дела, XXX - номер действия по порядку за день;

дата регистрируемого действия в формате DD.MM. YYYY, где DD - день, ММ - номер месяца, YYYY - год;

время регистрируемого действия в формате HH:NN:SS, где НН - час (от 01 до 23), NN - минута, SS - секунда;

код, соответствующий выполняемому действию (присваивается в порядке, определяемом профессиональным объединением страховщиков);

идентификатор устройства в формате NAME=VALUE, где NAME - тип идентификатора (например, IP-адрес), VALUE - идентификатор. В данное поле, при необходимости, может быть помещено несколько идентификаторов, каждый следующий должен быть отделен от предыдущего символом ";". Если какой-либо из идентификаторов содержит символ ";", то он должен быть обрамлен двойными кавычками """;

информация, передаваемая страхователем (потерпевшим) в рамках осуществления обязательного страхования, в формате NAME 1= VALUE 1, где NAME1 - тип информационного поля в соответствии с таблицей настоящего приложения, VALUE 1 - содержание информационного поля. Если информационных полей несколько, то каждое следующее поле должно быть отделено от предыдущего символом ";". Если в содержании информационного поля имеется символ ";", то содержание должно быть обрамлено двойными кавычками """;

идентификационная информация об ошибках в автоматизированной системе, программном обеспечении;

описание ошибки (если ошибок нет, поле может быть пустым).

Информационные поля отделяются друг от друга символом табуляции (ASCII-код символа 9). Строка заканчивается символами "возврат каретки" (ASCII-код символа 13) и "перевод строки" (ASCII-код символа 10). Информационные поля заполняются с учетом сокращений, используемых в Указании Банка России от 8 декабря 2021 года № 6007-У "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированном Министерством юстиции Российской Федерации 28 декабря 2021 года № 66609.

Информационные поля

№ п/п	Сведения
1	ФИО страхователя (потерпевшего) - физического лица
2	Наименование страхователя (потерпевшего) - юридического лица
3	Дата рождения страхователя (потерпевшего)
4	ИНН страхователя (потерпевшего) - юридического лица
5	Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе страхователя (потерпевшего) - юридического лица
6	Серия и номер паспорта страхователя (потерпевшего) - физического лица
7	Адрес страхователя (потерпевшего) (для физических лиц - адрес регистрации по месту жительства (пребывания); для юридических лиц - адрес в пределах места нахождения)
8	Телефон страхователя (потерпевшего)
9	Срок действия договора в виде электронного документа
10	ФИО собственника - физического лица
11	Наименование собственника транспортного средства (далее - ТС) - юридического лица
12	Дата рождения собственника ТС - физического лица
13	ИНН собственника ТС - юридического лица
14	Свидетельство о регистрации собственника ТС - юридического лица
15	Серия и номер паспорта собственника ТС - физического лица
16	Адрес собственника ТС
17	КБМ собственника ТС
18	Марка ТС
19	Модель ТС
20	Категория ТС
21	VIN ТС
22	Год изготовления ТС
23	Мощность двигателя
24	Разрешенная максимальная масса
25	Количество пассажирских мест
26	Номер шасси
27	Номер кузова
28	Серия и номер документа о регистрации ТС
29	Государственный регистрационный знак
30	Использование ТС с прицепом
31	Аренда
32	Цель использования ТС
33	КО
34	ФИО допущенного лица
35	Дата рождения допущенного лица
36	Серия и номер водительского удостоверения допущенного лица
37	Стаж допущенного лица
38	КБМ допущенного лица
39	Период использования
40	Следует до места регистрации
41	ТБ
42	КТ
43	КБМ
44	КВС
45	КС
46	КП
47	КМ
48	КПР
49	КН
50	Итого страховая премия
51	Особые отметки

Пояснительная записка
к проекту Указания Банка России "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

Банк России разработал проект Указания "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее -Проект).

Проект разработан взамен Указания Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Проект учитывает прекращение существования автоматизированной информационной системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - АИС ОСАГО) и замену ее с 01.10.2024 на автоматизированную информационную систему страхования (далее - АИС Страхования) в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2022 года № 594-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части создания автоматизированной информационной системы страхования", в связи с чем помимо прочего актуализированы требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - ОСАГО).

Также внесены изменения в порядок заключения договоров ОСАГО в виде электронного документа, в частности предусмотрена возможность обмена информацией между страховщиком и страхователем через мобильное приложение страховщика, а также для юридических лиц определен порядок заключения, изменения или досрочного прекращения договора ОСАГО через личный кабинет.

Действие нормативного акта будет распространяться на страховщиков, профессиональное объединение страховщиков, страхователей и выгодоприобретателей по ОСАГО, а также на оператора АИС Страхования.

Предложения и замечания по проекту принимаются по электронному адресу smolyakovan@cbr.ru с 27.10.2023 по 10.11.2023.