(1).jpg)
Письмо Банка России от 1 сентября 2023 г. N 23-7/828 “О рассмотрении замечаний и предложений банковского сообщества по проекту изменений в Указание N 2181-У”
Департамент банковского регулирования и аналитики благодарит за предоставление замечаний и предложений1 по проекту указания Банка России "О внесении изменений в Указание Банка России от 9 февраля 2009 года N 2181-У "О порядке представления кредитными организациями информации и документов уполномоченным представителям Банка России" в рамках проведения оценки регулирующего воздействия проекта указания и направляет комментарии по результатам их рассмотрения совместно с заинтересованными структурными подразделениями Банка России (прилагаются).
Приложение: 1 файл.
|
Заместитель директора Департамента банковского регулирования и аналитики |
H.A. Морина |
------------------------------
1 Письмо Ассоциации "Россия" от 27.07.2023 N 02-05/740, а также предложения, полученные в рабочем порядке в рамках проведения публичного обсуждения проекта указания, от представителей "Газпромбанк" (АО) от 24.07.2023 и Банка ВТБ (ПАО) от 25.07.2023.
------------------------------
Сводная таблица замечаний и предложений банковского сообщества по проекту указания Банка России "О внесении изменений в Указание Банка России от 9 февраля 2009 года N 2181-У "О порядке представления кредитными организациями информации и документов уполномоченным представителям Банка России" (далее - проект указания), поступивших в ходе публичного обсуждения в целях проведения оценки регулирующего воздействия
| N п/п | Структурная единица проекта нормативного акта Банка России | Содержание замечания или предложения |
Наименование КО/ участника банковского сообщества |
Решение | Пояснение |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| 1. | По проекту указания в целом | Предлагается внедрить норму, согласно которой УП БР1 издавали бы заявки не только в дополнение, но и взамен всем ранее направленным заявкам, по аналогии с выходом нового нормативно-правового акта взамен устаревшему, что позволит: - УП БР единовременно начать ориентироваться в процессе взаимодействия с работниками поднадзорной организации (например, в случае назначения нового УП БР); - поднадзорной организации завершить учитывать заявки, поступившие с момента назначения в самый первый раз УП БР (некоторые заявки перестали быть актуальными), поскольку ежегодно издается не менее 35-40 заявок, ни одна новая заявка не издается взамен ранее направленным заявкам. | Ассоциация "Россия" | Даны пояснения | Предложение не относится к сфере регулирования Указания N 2181-У2. Порядок осуществления деятельности УП БР регламентируется Указаниями N 6122-У3 и N 2182-У4. Предложения Ассоциации приняты во внимание и будут рассмотрены при подготовке изменений в Указания N 6122-У и N 2182-У. |
| 2. | По проекту указания в целом | Предлагается более подробно регламентировать работу УП БР по аналогии с Положением N 310-П5 предусмотреть согласование программы (перечня основных вопросов) и дат мероприятий УП БР с руководством КО. Например, в части предоставления УП БР материалов перед заседаниями органов управления, кредитных комитетов. В результате взаимодействие будет более эффективным, а предоставляемая информация более полной. | Ассоциация "Россия" | Даны пояснения | Предложение не относится к сфере регулирования Указания N 2181-У. Предложение принято во внимание и будет рассмотрено при разработке изменений в Указания N 6122-У и N 2182-У. |
| 3. | Пункт 1.2. | Согласно ст. 76 Закона о Банке России6 КО7 обязана представлять УП БР по его запросу информацию и документы о деятельности КО по вопросам кредитования, в том числе об осуществленных и о планируемых объемах кредитования и его условиях, а также по вопросам предоставления гарантий, управления активами и пассивами (требованиями и обязательствами) КО и не препятствовать деятельности УП БР. При этом проектом указания предусмотрен ряд вопросов, по которым УП БР может запросить у КО информацию (документы), не поименованных в ст. 76 Закона о Банке России: вопросы стратегического и бизнес-планирования, а также вопросы осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Полагаем, что поименованный в проекте указания перечень вопросов, по которым УП БР может запрашивать у КО информацию (документы), должен соответствовать перечню вопросов, установленных для указанных целей в ст. 76 Закона о Банке России. | Газпромбанк (АО), Ассоциация "Россия" | Даны пояснения | Указание N 2181-У разработано в развитие полномочий Банка России, предусмотренных статьей 76 Закона о Банке России. Согласно предоставленным полномочиям УП БР вправе получать информацию и документы о деятельности КО по вопросам кредитования, предоставления гарантий, управления активами и пассивами (требованиями и обязательствами) КО. При разработке проекта указания мы исходим из необходимости повышения прозрачности действий Банка России и конкретизируем состав информации и перечень документов, которые относятся к указанным направлениям деятельности КО. Так, вопросы стратегического и бизнес-планирования, а также осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг непосредственно связаны с управлением активами и пассивами (требованиями и обязательствами) КО. |
| 4. | Пункт 1.2. | В настоящее время (ни в действующей редакции, ни в предлагаемых изменениях) не урегулирован вопрос направления банками информации, периодичность направления которой определяется УП БР. В частности, в банки поступают запросы с периодичностью и сроками их представления "на постоянной основе. Как следствие, информация направляется даже если ее направление со временем потеряло свою актуальность и целесообразность. В этой связи предлагаем рассмотреть вопрос о включении в проект положений о проведении с определенной периодичностью (например, ежегодно) процедур инвентаризации Банком России запросов на предоставление сведений и документов УП БР со сроком "на постоянной основе". По результатам принимать решение о сохранении, отмене либо переводе в формат официальных форм отчетности с определенной периодичностью предоставления. | Банк ВТБ (ПАО) | Даны пояснения | Предложение не относится к сфере регулирования Указания N 2181-У, так как связано с непосредственным осуществлением своей деятельности УП БР. Предложение принято во внимание и будет рассмотрено при разработке изменений в Указания N 6122-У и N 2182-У. |
| 5. | Пункт 1.2. | Предлагается рассмотреть вопрос об установлении минимальных требований/ограничений по сроку предоставления КО информации и документов в рамках Заявок УП БР (не менее 2-х рабочих дней) (за исключением абзацев 2 и 4 пункта 2 проекта, т.к. они уже содержат сроки предоставления информации). | Банк ВТБ (ПАО) | Принято во внимание | При доработке проекта указания будет рассмотрена необходимость определения минимальных требований/ограничений по сроку предоставления КО информации и документов в рамках запросов УП БР. Вместе с тем отмечаем, что в отдельных случаях у УП БР должна сохраняться возможность получения от КО оперативной информации в целях своевременного принятия решения по мерам надзорного реагирования в ходе осуществления банковского надзора. |
| 6. | Пункт 1.2. | Просим уточнить формулировку 4-го абзаца пункта 1.2: материалы направляются представителю Банка России не позднее дня проведения заседания. При этом в соответствии с пунктом 2 проекта информация предоставляется УП БР по запросу. В случае, если по состоянию на дату, указанную в запросе, материалы не могут быть предоставлены по причине неготовности, то они предоставляются на следующий день. | Банк ВТБ (ПАО) | Даны пояснения | В соответствии с частью 4 ст. 76 Закона о Банке России УП БР вправе участвовать без права голоса в заседаниях органов управления КО, а также органов КО, принимающих решения по вопросам кредитования, управления активами и пассивами КО. Для обеспечения участия УП БР в указанных заседаниях у руководителя КО возникает обязанность своевременно (не позднее 1 рабочего дня, предшествующего дню проведения заседания) известить УП БР о форме, времени и месте проведения заседания (согласно подпункту 2.1.1 пункта 2.1 Указания 2182-У). Для обеспечения возможности предварительного ознакомления УП БР с материалами заседаний УП БР необходимо иметь возможность их получения либо за день до проведения заседания, либо в день его проведения. При этом мы исходим из того, что материалы к заседанию должны быть готовы до начала проведения соответствующих заседаний. |
| 7. | Пункт 1.2. | Предлагается исключить последнее предложение абз. 5 п. 1.2 проекта указания "Указанные материалы подлежат представлению УП БР не позднее дня проведения заседания". | Ассоциация "Россия" | Не учтено | |
| 8. | Пункт 1.2. | В настоящее время в КО, которая является профессиональным участником рынка ценных бумаг, назначаются отдельные кураторы со стороны ДИФР и ДИФП (в зависимости от соответствующих лицензий на профессиональную деятельность). Вводимая норма может привести к необходимости дублирования со стороны КО - профессиональных участников информации в различные подразделения Банка России. Предлагается исключить обязанность дополнительно предоставлять УП БР отдельную информацию по вопросам осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. | Ассоциация "Россия" | Даны пояснения | Отмечаем, что в целях осуществления банковского надзора в разных сферах, с участием представителей разных структурных подразделений Банк России назначает группу УП БР в КО (например, в состав группы УП БР помимо представителей СТБН и ДНСЗКО могут включаться также сотрудники ДФМиВК, ДИФП, ДИФР8). В группе УП БР назначается руководитель группы УП БР для осуществления общего руководства работой группы и координации её деятельности. В связи с этим дублирования запросов со стороны УП БР происходит не будет. |
| 9. | Пункты 1.2. и 1.3. | Предлагаем предоставить возможность направлять информацию и/или материалы, запрашиваемые УП БР, не только руководителем КО, но и лицом исполняющим его обязанности, а также руководителем самостоятельного структурного подразделения КО, к чьей компетенции будет отнесен поступивший запрос или лицом исполняющим его обязанности. | Банк ВТБ (ПАО) | Планируется учесть | Планируется внесение редакционных правок в части закрепления возможности предоставления информации УП БР руководителем КО либо лицом, уполномоченным руководителем КО (пункт 1.3 проекта указания). Внесение изменений в пункт 1.2 проекта указания в части обязанности предоставления руководителем КО информации УП БР представляется нецелесообразным. |
| 10. | Пункт 1.2. | Из буквального толкования положений ст. 76 Закона о Банке России, а также пунктов 1 и 2 Указания N 2181-У следует, что УП БР в рамках своей деятельности вправе запрашивать у КО "иную информацию" только по клиентам, являющимся заемщиками или в пользу которых выданы гарантии. В этой связи полагаем необходимым более конкретно определить пределы иной информации и документов, которые вправе запрашивать УП БР. Предлагаем уточнить какую "иную информацию и документы" вправе запрашивать у КО УП БР. | Газпромбанк (АО), Ассоциация "Россия" | Даны пояснения | См. комментарий к пункту 3 настоящей таблицы. Дополнительно отмечаем, что информация и документы о деятельности КО по вопросам управления активами и пассивами (требованиями и обязательствами) КО не может ограничиваться только информацией и документами по клиентам, являющимся заемщиками или в пользу которых выданы гарантии. В целях снижения рисков некорректного толкования положений проекта указания в него будут внесены необходимые редакционные уточнения. |
| 11. | Пункт 1.3. | Последнее предложение предлагаемых изменений предлагаем переформулировать и изложить в следующей редакции: "Способ предоставления КО запрашиваемой информации указывается в запросе УП БР". | Газпромбанк (АО), Ассоциация "Россия" | Учтено | Необходимые редакционные правки будут внесены в проект указания. |
| 12. | Пункт 1.3. | Полагаем целесообразным уточнить, что документы на бумажном носителе представляются в виде копий, заверенных подписью руководителя КО (уполномоченного им лица) и скрепленных оттиском печати КО. В части предоставления документов в электронном виде необходимо дополнить проект указания положениями о том, что предоставляемые документы в электронном виде должны быть заверены электронной подписью уполномоченного лица. | Газпромбанк (АО), Ассоциация "Россия" | Учтено | Необходимые редакционные правки будут внесены в проект указания. |
| 13. | Пункт 1.3. | Предлагаем стандартизировать порядок направления запросов в КО УП БР, закрепив в проекте указания, что такие запросы направляются путем их размещения в личном кабинете КО на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". | Газпромбанк (АО), Ассоциация "Россия" | Не учтено | Базовым способом взаимодействия КО и Банка России является обмен электронными документами посредством личного кабинета, ссылка на который размещена на официальном сайте Банка России. Вместе с тем в отдельных случаях УП БР может потребоваться получение оперативной информации и документов на бумажных носителях, заверенных подписью УП БР и печатью КО. В связи с этим полагаем нецелесообразным ограничивать способ взаимодействия КО и УП БР исключительно посредством личного кабинета. |
| 14. | Пункты 1.3. и 1.6. | Действующая редакция п. 2 и п. 3 Указания N 2181-У предусматривает/содержит ссылки либо на формы отчётности, которые надлежит предоставлять УП БР, либо на утверждённые в составе Указания N 2181-У стандартизированные таблицы предоставления КО сведений, запрашиваемых УП БР. Предлагаемыми изменениями отменяется стандартизация форм предоставления КО запрашиваемой информации. Необходимы пояснения к подходам по форме предоставления информации, будут ли они стандартизированы, в свободной форме или в любой имеющейся у КО форме. Считаем необходимым и важным сохранить подходы по стандартизации форм предоставления информации. | Газпромбанк (АО), Ассоциация "Россия" | Не учтено | В проекте указания планируется установить, что представление КО информации для УП БР осуществляется в форме данных и документов (первичные документы, пояснительные записки, выгрузки баз данных и другие), бумажной или электронной, определенными в запросе УП БР, исходя из тех форм данных и документов, которыми располагает КО. При этом сохранение в Указании № 2181-У стандартизированных форм / таблиц, по нашему мнению, нецелесообразно, поскольку Банку России для оперативного анализа рисков КО и принятия при необходимости соразмерных ситуации надзорных решений необходимо располагать той же информацией, которой руководствуется КО при принятии своих решений по вопросам кредитования, предоставления гарантий, управления активами и пассивами (требованиями и обязательствами). С другой стороны, отказ от стандартизированных форм в пользу форм, которыми пользуется КО, позволит минимизировать затраты на подготовку информации на стороне КО. |
| 15. | Пункт 1.5. | Предусмотреть процедуру согласования сроков предоставления информации УП БР путем представления мотивированного ходатайства о продлении срока исполнения запроса. | Ассоциация "Россия" | Планируется учесть | Необходимые редакционные правки будут внесены в проект указания. |
| 16. | Прочие замечания к пункту 7 части первой статьи 76 Закона о Банке России | Дополнительно по организации деятельности УП БР предлагается пересмотреть величину стандартных критериев оценки масштабов деятельности КО, а именно требования по активам и объему привлеченных денежных средств (пункт 7 части первой статьи 76 Закона о Банке России). В целях оптимизации работы надзорного блока Банка России и регуляторной нагрузки на некрупные КО, предлагаем пересмотреть предельные значения активов до 75 млрд. рублей и средств физических лиц до 20 млрд. рублей соответственно9. | Ассоциация "Россия" | Даны пояснения | Предложение не относится к проекту указания. Указанное предложение принято во внимание и будет рассмотрено при проектировании изменений в статью 76 Закона о Банке России. |
------------------------------
1 Уполномоченный представитель Банка России (далее - УП БР).
2 Указание Банка России от 9 февраля 2009 года N 2181-У "О порядке представления кредитными организациями информации и документов уполномоченным представителям Банка России" (далее - Указание N 2181-У).
3 Указание Банка России от 20.04.2022 N 6122-У "О порядке назначения уполномоченных представителей Банка России в кредитные организации в случае, предусмотренном пунктом 7 части первой статьи 76 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", осуществления и прекращения ими своей деятельности".
4 Указание Банка России от 09.02.2009 N 2182-У "О порядке назначения уполномоченных представителей Банка России в случаях, предусмотренных пунктами 1 - 6 части первой статьи 76 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", осуществления ими деятельности и прекращения осуществления ими своей деятельности".
5 Положение Банка России от 07.09.2007 N 310-П "О кураторах кредитных организаций".
6 Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон о Банке России).
7 Кредитная организация (далее - КО).
8 Служба текущего банковского надзора, Департамент надзора за системно значимыми кредитными организациями, Департамент финансового мониторинга и валютного контроля, Департамент инвестиционных финансовых посредников, Департамент инфраструктуры финансовых рынков.
9 Данные предельные значения (активы - не менее 50 млрд. руб., средства физических лиц - не менее 10 млрд. руб.) установлены с 2013 года (Закон N 184-ФЗ "О внесении изменений в статьи 13 и 76 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 02.07.2013), т.е. 10 лет назад. За тот же период времени размер возмещения по вкладам (статья 11 Закона N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации") увеличился в 2 раза (с 700 тыс. рублей до 1 400 тыс. рублей), что объективно повлияло на объемы привлекаемых небольшими банками вкладов, их значительный рост.
Накопленная инфляция за указанный период приблизилась к 100 %.
Обзор документа
Банк России прокомментировал замечания и предложения по проекту изменений в порядок представления кредитными организациями информации и документов уполномоченным представителям Банка России.
Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:
