Департамент управления данными Банка России рассмотрел предложения Ассоциации российских банков по проекту указания Банка России "О порядке формирования, замены и аннулирования кодов субъекта кредитной истории, в том числе дополнительных кодов, порядке направления субъектом кредитной истории, пользователем кредитной истории, арбитражным управляющим запросов в Центральный каталог кредитных историй с использованием кода субъекта кредитной истории, порядке и форме представления информации из Центрального каталога кредитных историй", полученные письмом от 17.05.2023 N А23-02/1Х-244, и направляет свои комментарии в приложении к настоящему письму.
Приложение: 1 файл.
|
N п/п
|
Структурная единица проекта указания
|
Содержание замечания или предложения
|
Решение
|
Комментарий
|
|
1
|
По проекту указания
|
Кредитные организации обращают внимание, что, исходя из пояснительной записки к проекту указания предполагается исключить ограничение максимального количества дополнительных кодов субъекта1.
Указанное, по мнению кредитных организаций, может привести к неограниченному количеству обращений субъекта к источнику2 или в иные кредитные организации.
Кредитные организации предлагают определить максимально возможное количество дополнительных кодов, зафиксировав, например, требование предусмотренное в Указании Банка России N 1610-У3, которым установлено, что количество дополнительных кодов субъекта не может превышать 128.
|
Не учтено
|
Решение о снятии ограничения максимального количества дополнительных кодов субъекта было принято по результатам проведенного анализа данных о количестве запросов об установке дополнительного кода субъекта, поступивших в ЦККИ4 в 2022 году, в рамках которого установлено, что формирование дополнительного кода не является популярной услугой у субъектов. Так, максимальное количество запросов на установление дополнительного кода субъекта в 2022 году не превысило 61 ед. в квартал.
Кроме того, отмечаем, что ограничение максимального количества дополнительных кодов субъекта не исключает обязанности кредитных организаций, в том числе являющихся источниками, принимать обращения субъектов, обрабатывать их, направлять в ЦККИ или бюро5, и предоставлять субъектам извещение (об отрицательном результате) из ЦККИ.
В связи с изложенным сохранение вышеуказанного ограничения, установленного в настоящее время в Указании Банка России N 1610-У, представляется нецелесообразным.
|
|
2
|
Глава 1
|
Кредитные организации отмечают, что проектом указания предусмотрен различный порядок действий при обращении субъекта к источнику и в кредитную организацию, не являющуюся источником), с целью формирования, замены кода субъекта (дополнительного кода субъекта) и аннулирования кода субъекта.
Если субъект обратился к источнику (например, в банк с которым у него заключен кредитный договор), то банк должен направить данную информацию в бюро в составе кредитной истории в соответствии с пунктом 1.6 проекта указания.
Однако в настоящий момент форматами в соответствии с Положением N 758-П6 не предусмотрена возможность отражения информации о манипуляциях с кодом субъекта. В связи с чем, у кредитных организаций возникает вопрос, будут ли вноситься изменения в Положение N 758-П в этой части?
По мнению кредитных организаций, различный подход к одним и тем же действиям по формированию, замене кода субъекта (дополнительного кода субъекта) и аннулированию кода субъекта для клиентов банка и для субъектов, не являющихся клиентами банка, усложнит бизнес - процесс. В связи с чем, кредитные организации предлагают рассмотреть возможность унификации данной процедуры.
Кредитные организации также просят рассмотреть возможность выбора для кредитных организаций, являющихся источниками, порядка работы по обращениям субъекта о формировании, замене кода субъекта (дополнительного кода субъекта) и аннулировании кода субъекта как в соответствии с пунктом 1.6, так и в соответствии с пунктом 1.8 проекта указания.
Кредитные организации также просят пояснить обязан ли источник требовать или предлагать новым субъектам (заемщикам) формировать код субъекта.
|
Не учтено
|
Порядок действий источника и кредитной организации при получении обращения субъекта аналогичен порядку, установленному действующей редакцией Указания Банка России N 1610-У.
Так, если кредитная организация является источником, то при обращении субъекта в целях формирования, замены кода субъекта (дополнительного кода субъекта), аннулирования кода субъекта, кредитная организация осуществляет взаимодействие с бюро как источник.
Информация о коде (дополнительном коде) субъекта не включается в состав кредитной истории и передается источником не "в составе кредитной истории", а одновременно со сведениями, входящими в кредитную историю. Внесение изменений в Положение N 758-П в этой части не планируется.
Обязанность источника и кредитной организации требовать или предлагать новым субъектам (заемщикам) формировать код субъекта Федеральным законом N 218-ФЗ7 и нормативными актами Банка России не установлена.
|
|
3
|
Пункт 1.8
|
Пунктом 1.8 проекта указания предусмотрено, что кредитная организация принимает от субъекта обращение, указанное в абзаце третьем пункта 1.5 проекта указания, и не позднее двух рабочих дней со дня приема обращения субъекта одновременно с информацией, определенной в приложении 2 к проекту указания, направляет в ЦККИ информацию о коде субъекта (дополнительном коде субъекта), новом коде субъекта (новом дополнительном коде субъекта) (в случае замены) или об аннулировании кода субъекта.
Кредитные организации предлагают увеличить данный срок до 3-х рабочих дней, так как в данном целевом процессе могут быть задействованы несколько подразделений кредитной организации.
|
Не учтено
|
Срок направления кредитной организацией в ЦККИ информации, содержащейся в обращениях субъекта, предусмотренный проектом указания, соответствует сроку представления кредитной организацией в ЦККИ сведений по аналогичным обращениям, установленному действующей редакцией Указания Банка России N 1610-У (пункты 2.7-2.9).
Изменение указанного срока требует дополнительного обоснования.
|
|
4
|
Пункт 1.13
|
Пунктом 1.13 проекта указания предусмотрено, что в случае если субъект для формирования, замены кода субъекта (дополнительного кода субъекта), аннулирования кода субъекта обращался к источнику, в бюро или кредитную организацию, то источник, бюро, кредитная организация соответственно должны направить субъекту сведения, содержащиеся в извещении, не позднее следующего рабочего дня со дня его получения.
Кредитные организации предлагают увеличить срок до 2-3-х рабочих дней, поскольку в целевом процессе могут быть задействованы несколько подразделений кредитной организации.
|
Не учтено
|
Срок, установленный проектом указания для направления сведений из извещения ЦККИ в адрес субъекта, необходим в целях обеспечения возможности оперативного получения субъектом информации о факте формирования (замены) кода (дополнительного кода) субъекта, а также его аннулирования. Так, например, в целях исключения подозрений об оформлении кредитных продуктов на имя субъекта в результате мошеннических действий оперативная информация о формировании (замене) кода позволит субъекту в кратчайший срок получить в ЦККИ сведения о бюро, в которых хранится его кредитная история, посредством обращения на сайт Банка России и затем получить свой кредитный отчет в бюро.
Получение субъектом информации о замене дополнительного кода в короткий срок позволит субъекту оперативно удостоверится в отсутствии возможности использования такого кода нежелательными пользователями кредитных историй.
Вместе с тем полагаем, что в настоящее время технические возможности источников, в том числе кредитных организаций и бюро позволяют осуществить пересылку по адресу электронной почты информации, полученной от ЦККИ, в адрес субъекта в срок, не превышающий одного рабочего дня, следующего за днем ее получения.
|
|
5
|
Глава 3
|
Кредитные организации предлагают в главе 3 проекта указания определить, каким образом субъекту предоставляется ответ на запрос. Кроме того, кредитные организации просят уточнить, необходимо ли хранить в какой-либо форме уведомление о доставке.
|
Даны пояснения
|
В соответствии пунктом 3.1 проекта указания ЦККИ в виде электронного сообщения направляет ответ на запрос субъекта, пользователя кредитной истории, арбитражного управляющего по адресу электронной почты, указанному в запросе. Форма ответа ЦККИ с информацией о бюро, в котором хранится кредитная история субъекта, установлена приложением к проекту указания.
Вопросы хранения документов не являются предметом настоящего регулирования.
|
|
6
|
Приложение 2
|
Кредитные организации предлагают включить в приложение 2 к проекту указания помимо адреса электронной почты, по которому следует направлять ответ ЦККИ, также почтовый адрес для доставки ответа Почтой России при желании заявителя.
|
Даны пояснения
|
Принимая во внимание, что частью 7 статьи 13 Федерального закона N 218-ФЗ предусмотрено, что ответ ЦККИ направляется электронным сообщением, проектом указания иной порядок направления ответов ЦККИ не может быть установлен.
|
(1).jpg)
