Письмо Банка России от 10 января 2023 г. N 59-3-4/554 “О включении в расчет ПСК страховой премии, уплачиваемой при страховании предмета залога”

Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг1 в ходе осуществления поведенческого надзора в деятельности кредитных организаций выявляются случаи ненадлежащего применения отдельными кредитными организациями требований части 3 статьи 6.1 Закона N 353-ФЗ2.

Согласно части 3 статьи 6.1 Закона N 353-ФЗ в расчет полной стоимости потребительского кредита3 по кредитному договору, заключенному с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, включается в том числе сумма страховой премии, выплачиваемой заемщиком по договору страхования предмета залога, обеспечивающего требования к заемщику по договору потребительского кредита.

Обращаем внимание, что согласно позиции Банка России, изложенной в пункте 2 Информационного письма от 03.11.2020 N ИН-06-59/156, при заключении кредитного договора, обеспеченного залогом прав, расчет ПСК рекомендуется осуществлять с учетом расходов заемщика по уплате страховой премии, которые будут им осуществлены по договору страхования имущества, заложенного по договору ипотеки, с применением подхода, определенного пунктом 5 части 4 статьи 6 Закона N 353-ФЗ, а именно в случае, если при расчете ПСК платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет ПСК включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, применяемых этими лицами на день расчета ПСК.

При этом, как показал выборочный анализ практики предоставления потребительских кредитов, в ряде случаев кредитные организации не включают в расчет ПСК сумму страховой премии, выплачиваемую заемщиком по договору страхования предмета залога, в случае если исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита обеспечивается залогом имущественных прав по договору участия в долевом строительстве.

Направляем указанную информацию для учета в деятельности, а также в целях доведения соответствующей позиции Банка России до сведения своих членов и формирования единообразной практики на финансовом рынке.

О проведенной работе просим проинформировать Службу.

------------------------------

1 Далее - Служба.

2 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

3 Далее - ПСК