(1).jpg)
Информационное сообщение Банка России от 20 февраля 2023 г. “Банк России сохранил значения макропруденциальных лимитов по потребительским кредитам”
Банк России сохранил на II квартал 2023 года значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным кредитам, установленные для I квартала 2023 года. Мера направлена на ограничение роста закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов).
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
По данным за январь 2023 года, задолженность по необеспеченным потребительским кредитам увеличилась на 0,5%1 (на 0,1% в декабре 2022 года). Стандарты необеспеченного потребительского кредитования в период до введения макропруденциальных лимитов продолжали ухудшаться. Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН2 более 80%, составила свыше 36%3 в IV квартале 2022 года (32% в III квартале 2022 года). Это максимальный уровень с момента введения обязанности по расчету ПДН (1 октября 2019 года). Высокой остается доля потребительских кредитов на срок более 5 лет (15%4 в октябре 2022 года).
В январе 2023 года банки и микрофинансовые организации начали адаптироваться к действию макропруденциальных лимитов. Многие участники рынка настроили внутренние системы кредитования, отслеживающие соблюдение лимитов на ежедневной основе. Предварительные данные за январь указывают на то, что некоторым банкам и МФО придется ужесточить стандарты кредитования в феврале - марте для соблюдения лимитов по итогам I квартала 2023 года. С учетом этого ожидается, что объем предоставленных необеспеченных потребительских кредитов в феврале - марте может быть на 5-10% меньше того, что было бы предоставлено при отсутствии макропруденциальных лимитов. Это говорит о достаточной эффективности действующих лимитов для ограничения роста кредитования за счет заемщиков с уже высокой долговой нагрузкой.
В связи с этим Банк России устанавливает на II квартал 2023 года те же значения макропруденциальных лимитов, что были установлены на I квартал 2023 года:
| ПДН превышает 80% | Срок возврата кредита превышает 5 лет | |
|---|---|---|
| Банки (за исключением банков с базовой лицензией) | 25% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года | 10% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года |
| 25% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года | 10% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года | |
| Микрофинансовые организации | 35% от объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года | Неприменимо |
| 35% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года | Неприменимо |
Решение о значении макропруденциальных лимитов на III квартал 2023 года Банк России примет в мае 2023 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.
------------------------------
1 По данным формы отчетности 0409115.
2 ПДН - показатель долговой нагрузки заемщика. Рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем имеющимся у него кредитам и займам к среднемесячному доходу.
3 По данным формы отчетности 0409704.
4 По данным бюро кредитных историй.
Обзор документа
Банк России сохранил на II квартал 2023 г. значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным кредитам, установленные для I квартала. Это позволит ограничить рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов).
Решение о значении макропруденциальных лимитов на III квартал Банк России примет в мае 2023 г. с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.
