Проект Указания Банка России “О порядке безвозмездной передачи кредитных историй в бюро кредитных историй на конкурсной основе” (по состоянию на 11.11.2022)

Настоящее Указание на основании частей 2 и 8 статьи 12 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях"1 (далее - Федеральный закон "О кредитных историях") устанавливает порядок безвозмездной передачи кредитных историй в бюро кредитных историй на конкурсной основе.

------------------------------

1 Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; 2020, N 31, ст. 5061.

------------------------------

Глава 1. Общие положения

1.1. Конкурс проводится в случаях, предусмотренных частями 2 и 8 статьи 12 Федерального закона "О кредитных историях".

1.2. Исключительным правом на участие в конкурсе обладают бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй (далее соответственно - Бюро, реестр).

Правом на участие в конкурсе по передаче кредитных историй квалифицированного Бюро обладают только квалифицированные Бюро.

1.3. Распорядительным актом Банка России создается конкурсная комиссия, формируемая из числа работников структурного подразделения Банка России, к полномочиям которого относится ведение Центрального каталога кредитных историй (далее соответственно - конкурсная комиссия, структурное подразделение Банка России, ЦККИ). Конкурсная комиссия проводит конкурс не позднее двух месяцев со дня передачи кредитных историй на хранение в ЦККИ.

Информация о структурном подразделении Банка России размещается Банком России на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

1.4. Плата за участие в конкурсе не взимается.

1.5. Все кредитные истории, полученные ЦККИ от одного Бюро, выставляются на конкурс единым лотом.

1.6. Взаимодействие между Банком России и Бюро в целях исполнения требований настоящего Указания должно осуществляться посредством личного кабинета в соответствии с порядком, определенным на основании частей первой и восьмой статьи 76.9-11 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)1, за исключением случаев передачи кредитных историй из ЦККИ в соответствии с пунктами 5.2, 5.4 главы 5 настоящего Указания.

------------------------------

1 Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2021, N 27, ст. 5187.

------------------------------

Глава 2. Подготовка к безвозмездной передаче кредитных историй в Бюро на конкурсной основе

2.1. При подготовке к безвозмездной передаче кредитных историй в Бюро на конкурсной основе распорядительным актом Банка России определяются:

даты начала и окончания приема заявок на участие в конкурсе по безвозмездной передаче кредитных историй (далее - заявка) и прилагаемых к ним документов;

дата подведения итогов приема заявок и определения участников конкурса (не позднее 5 календарных дней со дня окончания приема заявок);

дата проведения конкурса, подведения его итогов и определения победителя конкурса;

состав конкурсной комиссии в количестве не менее трех человек.

Срок приема заявок и прилагаемых к ним документов составляет не менее 15 календарных дней.

2.2. Конкурсная комиссия не менее чем за 30 календарных дней до дня проведения конкурса направляет в каждое Бюро приглашения для участия в конкурсе (в случае если осуществляется передача кредитных историй квалифицированного Бюро, приглашение направляются только в квалифицированные Бюро) (далее - приглашение), содержащие информацию, определенную абзацами вторым - четвертым пункта 2.1 настоящего Указания, а также следующие сведения:

информацию о предмете конкурса (полное фирменное наименование юридического лица, кредитные истории которого выставляются на конкурс, основные характеристики предмета конкурса, в том числе количество кредитных историй субъектов кредитных историй - физических лиц и субъектов кредитных историй - юридических лиц, список источников формирования кредитных историй);

дату, время и порядок ознакомления с документацией, характеризующей предмет конкурса;

перечень документов в соответствии с пунктом 2.4 настоящего Указания, которые должны быть приложены к заявке, и требования к их оформлению;

контактную информацию (включая адрес и телефон) конкурсной комиссии.

2.3. Дата проведения конкурса может быть перенесена конкурсной комиссией в любое время. При этом новая дата проведения конкурса должна отстоять от даты принятия решения о переносе даты проведения конкурса не менее чем на 30 календарных дней.

В случае если к моменту принятия решения о переносе даты проведения конкурса конкурсной комиссией были разосланы приглашения в Бюро, конкурсная комиссия извещает Бюро о принятом решении не позднее 5 календарных дней со дня принятия данного решения.

2.4. В приглашении указывается следующий перечень документов, которые должны быть приложены к заявке:

копия учредительных документов Бюро с изменениями (в случае если ранее учредительные документы и изменения в указанные документы не направлялись в Банк России) либо информация о дате и номере письма, которым Бюро направляло в Банк России учредительные документы и изменения в указанные документы;

выписка из решения уполномоченного органа управления Бюро, которая является основанием для одобрения безвозмездного получения кредитных историй Бюро на конкурсной основе (если принятие решения указанным органом необходимо в соответствии с уставом Бюро);

документ, содержащий информацию о количестве обособленных подразделений Бюро, через которые субъект кредитной истории может получить свой кредитный отчет при условии личной явки;

документ, содержащий информацию о стоимости получения кредитного отчета субъектом кредитной истории (в том числе в зависимости от способа направления соответствующего запроса), на последнюю календарную дату месяца, предшествующего месяцу подачи заявки.

Перечисленные в абзацах втором - четвертом настоящего пункта документы должны быть составлены не ранее 30 календарных дней до дня начала приема заявок.

Документы, указанные в абзацах четвертом и пятом настоящего пункта, составляются Бюро в произвольной форме.

2.5. Для участия в конкурсе Бюро представляет в конкурсную комиссию в установленный в приглашении срок заявку (рекомендуемый образец приведен в приложении 1 к настоящему Указанию) и документы в соответствии с перечнем, указанным в пункте 2.4 настоящего Указания.

Заявка должна содержать полное фирменное наименование Бюро, подающего заявку, и его регистрационный номер в реестре, а также перечень прилагаемых к заявке документов.

Бюро имеет право подать только одну заявку на участие в конкурсе.

2.6. Бюро имеет право отозвать поданную заявку до окончания срока приема заявок.

2.7. В день подведения итогов приема заявок конкурсная комиссия осуществляет рассмотрение заявок и приложенных документов Бюро. По результатам рассмотрения заявок и приложенных документов конкурсная комиссия принимает решение о признании Бюро участником конкурса или об отказе в допуске Бюро к участию в конкурсе в случаях, предусмотренных пунктом 2.8 настоящего Указания, которое оформляется протоколом о допуске к участию в конкурсе.

2.8. Бюро не допускается к участию в конкурсе в случаях, если:

заявка не содержит всей информации, указанной в абзаце втором пункта 2.5 настоящего Указания;

представлены не все документы, указанные в пункте 2.4 настоящего Указания, или оформление указанных документов не соответствует законодательству Российской Федерации;

заявка поступила в Банк России по истечении срока приема заявок, указанного в приглашении;

2.9. В протоколе о допуске к участию в конкурсе должны быть указаны

перечни принятых заявок Бюро, отозванных Бюро заявок, а также перечни Бюро, признанных участниками конкурса, и Бюро, которым было отказано в допуске к участию в конкурсе, с указанием полных фирменных наименований и регистрационных номеров Бюро в реестре.

Протокол о допуске к участию в конкурсе подписывается всеми участниками конкурсной комиссии.

Со дня оформления конкурсной комиссией протокола о допуске к участию в конкурсе Бюро, допущенное к участию в конкурсе, приобретает статус участника конкурса.

2.10. Конкурсная комиссия уведомляет участников конкурса и Бюро, не допущенных к участию в конкурсе, о принятом решении о допуске к участию в конкурсе не позднее 5 рабочих дней со дня его принятия путем направления копии протокола о допуске к участию в конкурсе.

Глава 3. Передача кредитных историй на конкурсной основе

3.1. Конкурсная комиссия оценивает участников конкурса по критериям оценки участников конкурса, приведенным в приложении 2 к настоящему Указанию (далее - критерии конкурса).

По каждому критерию конкурса конкурсной комиссией участнику конкурса присваивается от десяти до нуля баллов. Решение о количестве баллов, присваиваемых каждому участнику, принимается большинством голосов членов конкурсной комиссии.

Баллы по каждому критерию конкурса присваиваются в следующем порядке:

участнику конкурса, который наиболее полно соответствует критерию конкурса, - десять баллов;

участнику конкурса, который соответствует критерию конкурса в меньшей мере, чем участник конкурса, указанный в абзаце четвертом настоящего пункта, но в большей мере, чем участник конкурса, указанный в абзаце шестом настоящего пункта, - восемь баллов;

остальным участникам конкурса - от семи до нуля баллов (по убыванию) с интервалом в один балл в зависимости от полноты соответствия участника конкурса критерию конкурса, начиная с участника, который более полно соответствует критерию конкурса.

В случае если несколько участников конкурса одинаково полно соответствуют критерию конкурса, им присваивается одинаковое количество баллов.

3.2. Победителем конкурса признается участник конкурса, который набирает наибольшее суммарное количество баллов по всем критериям конкурса.

При равном количестве набранных участниками конкурса баллов победителем конкурса признается участник конкурса, обладающий наибольшим количеством действующих договоров об оказании информационных услуг, заключенных с источниками формирования кредитных историй и пользователями кредитных историй (далее - договоры) согласно данным отчетности по форме 0420754 "Сведения об источниках формирования кредитных историй" и по форме 0420755 "Сведения о пользователях кредитных историй", установленным Указанием Банка России от 9 июля 2021 года N 5851-У "О формах, порядке и сроках составления и представления в Банк России отчетности бюро кредитных историй"1 (далее - Указание N 5851-У), за квартал, предшествующий кварталу, в котором была подана заявка.

------------------------------

1 Зарегистрировано Минюстом России 2 сентября 2021 года, регистрационный N 64856.

------------------------------

При равном количестве набранных участниками конкурса баллов и равном количестве действующих договоров победителем конкурса признается тот участник, чья заявка была подана раньше.

3.3. Решение об объявлении конкурса состоявшимся или несостоявшимся должно быть принято в день проведения конкурса.

Конкурсная комиссия принимает решение об объявлении конкурса несостоявшимся, если в нем участвовало менее двух участников конкурса. Конкурсная комиссия в течение 10 рабочих дней со дня принятия решения об объявлении конкурса несостоявшимся направляет его участнику, в случае если к участию в конкурсе был допущен хотя бы один участник, уведомление, в котором сообщает о признании конкурса несостоявшимся.

В случае если конкурс признан несостоявшимся, кредитные истории остаются на хранении в ЦККИ в соответствии с частью 1.2 статьи 7 Федерального закона "О кредитных историях".

Глава 4. Оформление результатов конкурса

4.1. Итоги конкурса подводятся конкурсной комиссией в день проведения конкурса, которая принимает решение об определении победителя конкурса и оформляет данное решение протоколом об определении победителя конкурса.

4.2. Со дня оформления конкурсной комиссией протокола об определении победителя конкурса участник конкурса, выигравший конкурс, приобретает статус победителя конкурса и право получить предмет конкурса.

4.3. Протокол об определении победителя конкурса составляется конкурсной комиссией в одном экземпляре, который остается у конкурсной комиссии.

В протоколе об определении победителя конкурса указываются:

день, час и место проведения конкурса;

сведения о предмете конкурса;

сведения об оценке участников конкурса по каждому критерию конкурса;

полное фирменное наименование победителя конкурса и его регистрационный номер в реестре;

порядок передачи предмета конкурса;

иные необходимые сведения и условия.

Протокол об определении победителя конкурса подписывается всеми членами конкурсной комиссии.

4.4. Конкурсная комиссия не позднее 10 рабочих дней со дня определения победителя конкурса уведомляет участников конкурса о принятом решении. Победителю конкурса также сообщается о порядке получения предмета конкурса и сроке, в течение которого необходимо получить предмет конкурса.

4.5. Конкурсная комиссия публикует на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" информацию об итогах конкурса не позднее 10 рабочих дней со дня оформления протокола об определении победителя конкурса.

4.6. Победитель конкурса обязан получить у конкурсной комиссии по акту приема-передачи кредитных историй предмет конкурса не позднее 30 календарных дней со дня проведения конкурса либо уведомить конкурсную комиссию об отказе в получении предмета конкурса в течение указанного в настоящем пункте срока.

4.7. Если победитель конкурса в установленный пунктом 4.6 настоящего Указания срок не примет у конкурсной комиссии предмет конкурса либо уведомит конкурсную комиссию об отказе в получении предмета конкурса, то на следующий рабочий день после дня истечения указанного срока или получения конкурсной комиссией уведомления об отказе в получении предмета конкурса он утрачивает статус победителя конкурса и право на получение предмета конкурса.

Конкурсная комиссия не позднее 5 рабочих дней со дня утраты участником конкурса, указанным в пункте 3.2 настоящего Указания, статуса победителя конкурса:

признает участника конкурса, следующего за победителем конкурса по количеству набранных баллов, новым победителем конкурса;

составляет дополнение к протоколу об определении победителя конкурса, в котором указывает причину, по которой участник конкурса, указанный в пункте 3.2 настоящего Указания, утратил статус победителя конкурса и право на получение предмета конкурса, а также указывает нового победителя конкурса;

извещает нового победителя конкурса о том, что он приобрел статус победителя конкурса и право на получение предмета конкурса, а также о порядке получения предмета конкурса и сроке, в течение которого необходимо получить предмет конкурса.

4.8. Новый победитель конкурса обязан получить у конкурсной комиссии по акту приема-передачи кредитных историй предмет конкурса не позднее 30 календарных дней со дня признания его новым победителем конкурса либо уведомить конкурсную комиссию об отказе в получении предмета конкурса в течение указанного в настоящем пункте срока.

4.9. Если новый победитель конкурса в установленный пунктом 4.8 настоящего Указания срок не примет у конкурсной комиссии предмет конкурса либо уведомит конкурсную комиссию об отказе в получении предмета конкурса, конкурсная комиссия в течение 10 рабочих дней после дня истечения указанного срока либо получения уведомления об отказе в получении предмета конкурса принимает решение о признании конкурса несостоявшимся.

4.10. Победитель конкурса обязан в течение 10 рабочих дней со дня передачи ему кредитных историй уведомить об этом источников формирования переданных кредитных историй.

Глава 5. Передача кредитных историй победителю конкурса

5.1. Победитель конкурса информирует конкурсную комиссию о фамилии, имени, отчестве (последнее - при наличии) лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) на получение кредитных историй, в течение 3 рабочих дней со дня получения победителем конкурса уведомления, предусмотренного пунктом 4.4 настоящего Указания.

5.2. Конкурсная комиссия передает кредитные истории победителю конкурса не позднее 30 календарных дней со дня проведения конкурса (не позднее 30 календарных дней со дня признания нового победителя конкурса).

5.3. Передача кредитных историй осуществляется конкурсной комиссией представителю победителя конкурса при наличии полномочий, оформленных в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

В случае отсутствия или ненадлежащего оформления полномочий лиц, принимающих кредитные истории, передача кредитных историй не осуществляется, кредитные истории остаются на хранении в ЦККИ. При этом конкурсной комиссией составляется акт о несостоявшейся передаче кредитных историй, который подписывается председателем конкурсной комиссии (лицом его замещающим, из числа членов конкурсной комиссии) и членами конкурсной комиссии и остается на хранении в структурном подразделении Банка России. Рекомендуемый образец акта о несостоявшейся передаче кредитных историй приведен в приложении 3 к настоящему Указанию.

5.4. Передача кредитных историй оформляется актом приема-передачи кредитных историй, который составляется в двух экземплярах и подписывается уполномоченным (уполномоченными) лицом (лицами) победителя конкурса, председателем конкурсной комиссии (лицом, его замещающим, из числа членов конкурсной комиссии) и членами конкурсной комиссии. Один экземпляр указанного акта остается на хранении в структурном подразделении Банка России, а второй передается победителю конкурса. Рекомендуемый образец акта приема-передачи кредитных историй приведен в приложении 4 к настоящему Указанию.

Кредитные истории передаются в электронном виде на внешних неперезаписываемых машинных носителях (без использования средств криптографической защиты информации) в формате, аналогичном формату, определенному пунктом 7 части 1 статьи 6 Федерального закона "О кредитных историях" (далее - машинные носители). Машинные носители, содержащие кредитные истории, передаются в закрытой упаковке, опечатанной печатью структурного подразделения Банка России, с указанием даты опечатывания (далее - упаковка с кредитными историями).

В упаковке с кредитными историями представляется перечень сведений, который содержит полное наименование юридического лица, кредитные истории которого передаются, номер юридического лица, кредитные истории которого передаются, из реестра (до его исключения из реестра), количество кредитных историй субъектов кредитных историй - физических лиц и субъектов кредитных историй - юридических лиц, список источников формирования кредитных историй с указанием полного наименования юридического лица и основного государственного регистрационного номера юридического лица, описание кредитных историй с указанием информации о субъекте кредитной истории, предусмотренной пунктами 1 и 2 части 2 Федерального закона "О кредитных историях" для физических лиц и пунктами 1, 3 и 4 части 6 статьи 4 Федерального закона "О кредитных историях" для юридических лиц.

Информация, содержащаяся в перечне сведений, группируется в алфавитном порядке по фамилиям субъектов кредитных историй - физических лиц и по наименованиям субъектов кредитных историй - юридических лиц. В данном перечне указывается порядковый номер машинного носителя, на котором содержатся соответствующие кредитные истории.

Перечень сведений представляется в двух экземплярах в электронном виде на машинных носителях без использования средств криптографической защиты информации.

5.5. После передачи конкурсной комиссией кредитных историй победителю конкурса информация об этом в течение 3 рабочих дней размещается конкурсной комиссией на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с указанием:

номера юридического лица, кредитные истории которого передаются, из реестра (до его исключения из реестра), и его полного фирменного наименования;

номера победителя конкурса из реестра и его полного фирменного наименования;

даты передачи кредитных историй победителю конкурса.

Глава 6. Заключительные положения

6.1. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

6.2. Со дня вступления в силу настоящего Указания признать утратившими силу:

Указание Банка России от 23.08.2016 N 4106-У "О порядке безвозмездной передачи кредитных историй в бюро кредитных историй на конкурсной основе"1;

пункт 1 Указания Банка России от 04.12.2020 N 5649-У "О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России в связи с внесением изменений в Федеральный закон "О кредитных историях"2.

------------------------------

1 Зарегистрировано в Минюсте России 03.11.2016 N 44247.

2 Зарегистрировано в Минюсте России 18.01.2021 N 62121.

------------------------------

Председатель Центрального банка Российской Федерации

Приложение

Пояснительная записка
к проекту Указания Банка России "О порядке безвозмездной передачи кредитных историй в бюро кредитных историй на конкурсной основе"

Банк России разработал проект указания Банка России "О порядке безвозмездной передачи кредитных историй в бюро кредитных историй на конкурсной основе" (далее - проект, Указание) на основании частей 2 и 8 статьи 12 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон о кредитных историях).

Проект издается взамен Указания Банка России N 4106-У1 (которое утратит силу с момента вступления в силу Указания) и направлен на приведение действующего порядка безвозмездной передачи кредитных историй в бюро кредитных историй (далее - бюро) на конкурсной основе в соответствие с требованиями частей первой и восьмой статьи 76.9-11 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", а также на совершенствование порядка осуществления отдельных процедур при безвозмездной передаче кредитных историй в бюро на конкурсной основе с учетом накопленной правоприменительной практики.

Проектом предусматриваются:

сокращение перечня документов, представляемых бюро одновременно с заявкой на участие в конкурсе по передаче кредитных историй (далее - конкурс) ввиду возможности получения Банком России необходимой информации из отчетности бюро, а также перечень случаев, в которых бюро не допускается к участию в конкурсе;

уточнение критериев оценки участников конкурса и выбора победителя конкурса;

включение норм, обеспечивающих возможность взаимодействия Банка России с бюро посредством использования личного кабинета;

уточнение рекомендуемых образцов актов, необходимых для оформления процедур, связанных с безвозмездной передачей кредитных историй бюро.

Действие проекта распространяется на Банк России и бюро.

Планируемый срок вступления в силу - по истечении 10 дней со дня официального опубликования.

Предложения и замечания по проекту принимаются в период с 11 ноября по 24 ноября 2022 года на адрес электронной почты polyakap@cbr.ru.

Ответственное за подготовку проекта структурное подразделение Банка России - Департамент управления данными.

------------------------------

1 Указание Банка России от 23 августа 2016 года N 4106-У "О порядке безвозмездной передачи кредитных историй в бюро кредитных историй на конкурсной основе".