Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 17 октября 2014 г. N Ф08-7703/14 по делу N А53-25091/2013 (ключевые темы: уступка требования - депозит - уведомление - банки - физические лица)

Резолютивная часть постановления объявлена 14 октября 2014 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 17 октября 2014 года.

Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Леоновой О.В., судей Кухаря В.Ф. и Чесняк Н.В., в отсутствие в судебном заседании истца - индивидуального предпринимателя Терехова Антона Сергеевича (ИНН 615428519642, ОГРНИП 308615405200061), ответчика - открытого акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (ИНН 6608003052, ОГРН 1026600000460), третьего лица - общества с ограниченной ответственностью "Приазовье" (ИНН 6154095250, ОГРН 1056154016126), извещенных о времени и месте судебного заседания, в том числе путем размещения информации на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, рассмотрев кассационную жалобу индивидуального предпринимателя Терехова Антона Сергеевича на решение Арбитражного суда Ростовской области от 29.04.2014 (судья Бутенко З.П.) и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.07.2014 (судьи Сулименко Н.В., Стрекачев А.Н., Шимбарева Н.В.) по делу N А53-25091/2013, установил следующее.

Индивидуальный предприниматель Терехов А.С. (далее - предприниматель) обратился в Арбитражный суд Ростовской области с иском к ОАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (далее - банк) о взыскании 1 млн рублей задолженности и 149 562 рублей 84 копеек процентов (уточненные требования).

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спор, привлечено ООО "Приазовье".

Решением от 29.04.2014, оставленным без изменения постановлением суда апелляционной инстанции от 30.07.2014, в иске отказано. Судебные акты мотивированы тем, что предприниматель не доказал переход к нему права требования к банку.

В кассационной жалобе предприниматель просит отменить судебные акты и удовлетворить иск. По мнению заявителя, вывод судов о том, что ответчик не был уведомлен об уступке права требования, опровергается материалами дела; суды не применили подлежащий применению пункт 1 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации и необоснованно применили статью 388 названного Кодекса. Вопрос оплаты уступленного права не влияет на переход права требования и его действительность и не входит в предмет доказывания по делу.

В отзыве на кассационную жалобу банк просит оставить судебные акты без изменения, указывая, что выводы судов соответствуют фактическим обстоятельствам дела и имеющимся доказательствам. Банк не получал надлежащего уведомления об уступке права требования и документов, подтверждающих уступку, деньги возвратил надлежащему кредитору - ООО "Приазовье".

Изучив материалы дела и доводы жалобы, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что судебные акты следует оставить без изменения.

Как видно из материалов дела, общество (банк) и ООО "Приазовье" (клиент) заключили договор депозита с возможностью пополнения и частичного возврата депозита, с ежемесячной выплатой процентов от 19.10.2011 N 00009132 (далее - договор N 00009132), по условиям которого банк привлекает денежные средства клиента в размере 5 млн рублей на 370 календарных дней, обязуется возвратить депозит и выплатить проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Возврат депозита и начисленных, но не выплаченных процентов производится банком в последний день срока депозита или в ближайший следующий рабочий день, если последний день срока депозита выпадает на нерабочий день, или не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком от клиента требования, указанного в пункте 4.2 договора (пункт 3.5 договора).

17 апреля 2012 года ООО "Приазовье" (цедент) и гражданин Терехов А.С. (цессионарий) подписали договор уступки прав требования (цессии) (далее - договор цессии), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает право требования денежных средств (депозита) по договору N 00009132 с возможностью пополнения и частичного возврата депозита, с ежемесячной выплатой процентов в части неснижаемого остатка в размере 1 млн рублей и начисленных на эту сумму процентов. В соответствии с пунктами 3.1 и 3.2 договора за уступаемые права требования цессионарий выплачивает цеденту 900 тыс. рублей, которые вносит на расчетный счет цедента до 20.05.2012.

В обоснование иска предприниматель ссылается на то, что 21.06.2012 направил банку уведомление о состоявшейся уступке и указал реквизиты счета, на который следует перечислить суммы депозита и процентов. ООО "Приазовье" 04.06.2012 уведомило банк о состоявшейся уступке.

Поскольку общество не возвратило депозит в размере неснижаемого остатка (1 млн рублей) и начисленные проценты, предприниматель обратился с иском в арбитражный суд.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В силу пункта 3 статьи 382 названного Кодекса, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Статья 385 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Суды установили, что 07.06.2012 банк получил уведомление от 01.06.2012, подписанное директором ООО "Приазовье" Рудовой Т.Н., об уступке предпринимателю права требования по договору N 00009132. В уведомлении сообщалось, что с момента его получения банком кредитором по договору N 00009132 является предприниматель. Однако на день получения уведомления полномочия Рудовой Т.Н. прекращены. Это обстоятельство подтверждается заявлением от 26.05.2012 Рудовой Т.Н. о выходе из состава участников ООО "Приазовье", решением от 29.05.2012 единственного участника ООО "Приазовье" об увольнении Рудовой Т.Н. с должности директора и о назначении временно исполняющим обязанности директора Скляровой Е.А.

Суды не приняли в качестве надлежащего доказательства уведомления об уступке письмо предпринимателя от 21.06.2012, адресованное банку, указав, что оно направлено не первоначальным кредитором и без приложения документов, подтверждающих уступку.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суды сделали правильный вывод о том, что общество не получало надлежащего уведомления об уступке прав требования и документов, подтверждающих переход права требования предпринимателю. Банк исполнил обязательства по договору N 00009132 ООО "Приазовье", что подтверждается перечислением на его расчетный счет 22.04.2013 суммы депозита и начисленных процентов. При таких обстоятельствах суды правильно отказали в иске.

Довод предпринимателя о том, что суды не применили пункт 1 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, опровергается материалами дела. Суды, установив отсутствие доказательств уведомления банка об уступке права требования и передачи ему подтверждающих документов, применили названную норму, и пришли к выводу о праве банка не исполнять обязательство новому кредитору.

Довод предпринимателя о том, что суд необоснованно применил пункт 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, признав имеющим существенное значение для должника личность кредитора, оценен судом апелляционной инстанции и правильно отклонен. Договор цессии заключен с физическим лицом, не связанным с осуществлением предпринимательской деятельности. В отношениях банка и вкладчика личность вкладчика имеет для банка существенное значение. Если вкладчиком является юридическое лицо, то переоформление прав вкладчика с юридического лица на физическое лицо требует закрытия счета по депозиту юридического лица, заключения договора по депозиту с физическим лицом и открытия нового счета по депозиту физическому лицу, к которому согласно пункту 3 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами данной главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. При открытии счета по депозиту в соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2011 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банк обязан идентифицировать клиента, а согласно пункту 5 этой же статьи кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя, поэтому у банка должно быть запрошено согласие на уступку требования по договору депозита, после его получения новые вкладчики должны явиться в банк для подписания договора банковского вклада.

Довод заявителя о том, что вопрос оплаты уступленного права не влияет на переход права требования и его действительность и не входит в предмет доказывания по делу, несостоятелен, поскольку, как указывает сам предприниматель, не имеет правового значения.

Основания для изменения или отмены решения и постановления апелляционного суда, предусмотренные статьей 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, отсутствуют.

Руководствуясь статьями 284, 286, 287, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Ростовской области от 29.04.2014 и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.07.2014 по делу N А53-25091/2013 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.