Письмо Банка России от 11 августа 2022 г. № 31-2-1/1154 “О применении части 13 статьи 7 Федерального закона N 106-ФЗ”

Юридический департамент Банка России рассмотрел письмо Ассоциации банков России от 11.07.2022 N 02-05/609 о применении положений части 13 статьи 7 Федерального закона N 106-ФЗ1 и сообщает следующее.

Согласно части 13 статьи 7 Федерального закона N 106-ФЗ по окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода.

Размер процентной ставки по кредиту и (или) порядок ее определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, устанавливается кредитором по соглашению с заемщиком (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации2; часть 1 статьи 29, часть 2 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Статьей 7 Федерального закона N 106-ФЗ не установлен порядок определения размера процентной ставки за пользование кредитом в течение льготного периода, отличный от условий кредитного договора, в связи с чем при применении части 13 указанной статьи необходимо исходить из условий кредитного договора о процентной ставке по кредиту, действовавших до предоставления льготного периода.

На основании части 3 статьи 21 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" споры между кредитной организацией и ее клиентами (физическими и юридическими лицами) разрешаются в порядке, предусмотренном федеральными законами.

В соответствии с пунктом 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Факт злоупотребления правом может быть установлен только судом с учетом содержания регулирующих конкретные отношения правовых норм и после исследования и оценки поведения участников гражданско-правовых отношений3.

Дополнительно отмечаем, что положениями статьи 7 Федерального закона N 106-ФЗ реализация заемщиком своего права на установление льготного периода не поставлена в зависимость от факта предоставления субсидий кредитору в соответствии с актом Правительства Российской Федерации.

------------------------------

1 Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

2 Далее - ГК РФ.

3 Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 18.07.2017 N 1591-0, от 25.04.2019 N 922-0 от 27.05.2021 N 1069-О и др.