Письмо Банка России от 26 августа 2022 г. № 13-1-1/184 “О проекте указания Банка России”

Департамент финансовых технологий Банка России рассмотрел письмо Ассоциации российских банков от 28.07.2022 N А-02/1Х-332 в отношении проекта указания Банка России "О критерии для мобильных приложений банков с универсальной лицензией, посредством которых обеспечивается возможность клиентам - физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях, а также получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Проект указания) и сообщает следующее.

1. В отношении предложения 1.

Срок вступления в силу Проекта указания обусловлен сроком вступления в силу пункта 5.8-1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма"1 (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ), при этом Банк России не наделен компетенцией на установление иного срока вступления в силу обязанности для банков с универсальной лицензией, соответствующих критериям, установленным абзацами вторым - четвертым пункта 5.7 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, (далее - Банки) обеспечить возможность клиентам - физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях, а также получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, в том числе с использованием мобильного приложения (далее - Обязанность).

При этом срок вступления в силу Федерального закона от 29.12.2020 N 479-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", установившего Обязанность, в целях ее реализации банками был перенесен с 01.01.2022 на 01.09.20222.

2. В отношении предложения 2.

Отмечаем, что Обязанность Банков установлена пунктом 5.8-1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

В данной связи отмечаем, что в случае наличия у Банка мобильного приложения, позволяющего открывать счета (вклады), а также получать кредиты, Банк должен выполнять Обязанность, предусмотренную пунктом 5.8-1 статьи 7 Федеральным законом N 115-ФЗ.

3. В отношении предложения 3.

Установление предусмотренного абзацем третьим пункта 1 Проекта указания 6 месячного периода направлено исключительно на обеспечение Банками возможности уведомить Банк России о прекращении использования мобильных приложений в течение 6 месяцев.

При этом необходимость реализации Обязанности Банков установлена Федеральным законом N 115-ФЗ, как посредством мобильного приложения, так и посредством сайта в сети "Интернет" установлена Федеральным законом N 115-ФЗ и не может быть изменена или отменена Банком России в Проекте указания.

4. В отношении предложения 4.

Вопрос об установлении способа направления кредитной организацией уведомления Банку России о прекращении использования мобильного приложения не относится к предмету правового регулирования Проекта указания.

5. В отношении предложения 5.

Сообщаем, что преамбула Проекта указания скорректирована соответствующим образом.

------------------------------

1 В соответствии с пунктом 2.1 статьи 5 Федерального закона N 479-ФЗ (в редакции Федерального закона от 14.07.2022 N 325-ФЗ "О внесении изменений в статьи 14 и 14.1 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" и статью 5 Федерального закона "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации") вступает в силу с 01.09.2022.

2 Федеральный закон от 30.12.2021 N 441-ФЗ "О внесении изменений в статью 15.3 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" и статьи 3 и 5 Федерального закона "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".