Письмо Банка России от 24 февраля 2022 г. № 12-4-2/891 "Об идентификации выгодоприобретателей"

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее - Департамент) рассмотрел обращение Ассоциации "Россия" от 06.12.2021 N 02-05/1215 (далее - Обращение) и сообщает следующее.

По вопросу 1.

Подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ1 установлена обязанность кредитных организаций до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя. Случаи, когда идентификация выгодоприобретателя не проводится, определены указанной нормой Федерального закона N 115-ФЗ, а также пунктами 1.3, 1.4, 4.1, 4.2 Положения N 499-П2.

В рассматриваемых в данном вопросе Обращения случаях лицо, сведения о котором указаны в назначении платежа платежного поручения, а именно:

- третье лицо, за которое клиентом в благотворительный фонд перечисляются денежные средства в качестве пожертвования для его лечения;

- собственник недвижимости, за которого клиентом - арендатором осуществляется оплата коммунальных услуг;

- несовершеннолетний ребенок, по операциям, связанным с оплатой клиентом его посещения детского сада, школы, лагеря и т.п.,

- является выгодоприобретателем и, следовательно, кредитная организация обязана провести его идентификацию.

В случае если кредитная организация не располагает сведениями о том, что клиент при совершении операции действует к выгоде третьего лица, не являющегося непосредственно участником операции, у кредитной организации не возникает обязанность по идентификации такого лица в качестве выгодоприобретателя.

При этом при возникновении подозрений о наличии выгодоприобретателя при совершении клиентом операции кредитная организация обязана запросить у клиента необходимые для выполнения требований Федерального закона N 115-ФЗ и Положения N 499-П документы и сведения о таком лице.

Относительно выявления выгодоприобретателя по указанному в вопросе переводу денежных средств адвокатской конторы от имени своих адвокатов - физических лиц на нужды адвокатской палаты в соответствии с подпунктом 5 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 63-ФЗ3 неясно назначение такого перевода, а также в пользу кого осуществляется данный перевод. Подпунктом 5 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 63-ФЗ предусмотрено, что адвокаты отчисляют средства на общие нужды адвокатской палаты, на содержание соответствующего адвокатского кабинета. Для ответа по существу предлагаем Ассоциации "Россия" представить более подробную информацию по указанной операции.

По вопросу 2.

Для подготовки ответа по существу вопроса предлагаем представить описание процедуры осуществления возврата банком клиентам Депозитария - Депонента или Депонента - Доверительного управляющего имущества, а также пояснить, от чьего имени осуществляется такой перевод.

------------------------------

1 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

2 Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

3 Федеральный закон от 31.05.2002 N 63-ФЗ "Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации".