Вопрос

В связи с вступлением с 30.01.2021 в законную силу изменений, внесенных Федеральным законом N 536-ФЗ1 в пункт 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ2, устанавливающих право организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, отказать клиенту в выполнении операции по зачислению денежных средств при наличии подозрений, что она совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, Банк просит предоставить разъяснения по следующим вопросам.

1. Вправе ли Банк на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказать клиенту:

а) в выполнении платежных требований, выставленных клиентом, объявлений на взнос наличными на счет клиента, а также распоряжений клиента о зачислении наличных денежных средств на специальный карточный или иной банковский счет клиента, представляемых клиентом посредством предъявления банковской карты клиента в банкоматах?

б) в зачислении денежных средств, поступивших на счет клиента в Банке с его счета в сторонней кредитной организации?

в) в зачислении на его счет денежных средств, инкассированных для зачисления службой инкассации Банка или сторонней организацией, оказывающей услуги инкассации, в том числе если инкассированные денежные средства поступают путем перечисления из сторонней кредитной организации?

г) в проведении операции с наличной иностранной валютой при возникновении у Банка подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, например, на основании соответствия операции критерию кода вида операции 1116 Положения Банка России N 375-П3 "Сложности, возникающие у кредитной организации при проверке представляемых клиентом сведений, неоправданные задержки в предоставлении клиентом документов и информации, предоставление клиентом информации , которую невозможно проверить"?

2. Может ли Банк в настоящее время использовать коды причин отказа 3001 "Представлен неполный комплект документов" и 3004 "Не предоставлены документы, раскрывающие смысл операции", предусмотренные приложением 4 к Форматам и структурам электронных документов, предусмотренных Указанием N 4077-У4?

------------------------------

1 Федеральный закон от 30.12.2020 N 536-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

2 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

3 Положение Банка России от 02.03.2012 N 375-П "Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

4 Указание Банка России от 20.07.2016 N 4077-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции".

------------------------------

Ответ

По вопросу 1 (пункты "а" - "в").

С учетом формулировок пункта 3 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ1 банк может предусмотреть в договоре банковского счета случаи, в которых отказывает в зачислении на счет клиента денежных средств.

По вопросу 1 (пункт "г").

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ (в редакции Федерального закона N 536-ФЗ2) у кредитных организаций сохраняется право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Основания для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операций разрабатываются кредитными организациями самостоятельно и являются составной частью соответствующей программы в составе правил внутреннего контроля (абзац второй пункта 6.1 Положения N 375-П3).

По вопросу 2.

Если у кредитной организации при непредставлении клиентом документов, необходимых для соблюдения кредитной организацией требований Федерального закона N 115-ФЗ, возникают подозрения, что указанные действия могут являться признаком ОД/ФТ4, то при реализации соответствующих положений собственных правил внутреннего контроля кредитная организация вправе отказать в проведении операции.

В указанных случаях допустимо использование отмеченных в обращении кодов причин отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (30015 и 30046.

------------------------------

1 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

2 Федеральный закон от 30.12.2020 N 536-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

3 Положение Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

4 Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

5 Представлен неполный комплект документов.

6 Не представлены документы, раскрывающие смысл операции.