Письмо Банка России от 22 марта 2021 г. № 12-4-2/1276 Об идентификации держателя дополнительной карты

Вопрос

Банк просит отказать методологическую поддержку в разъяснении вопросов, связанных с идентификацией держателя дополнительной карты.

1. Касательно обновления сведений о клиенте - физическом лице (держателе дополнительной карты).

В соответствии с пунктом 2.3 Положения N 499-П1 обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, осуществляется кредитной организацией в соответствии с порядком, установленным в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ2, путем получения документов и сведений непосредственно от клиента (представителя клиента) и (или) путем обращения к источникам информации, указанным в пункте 2.2 Положения N 499-П.

Вопрос 1. Вправе ли Банк осуществлять обновление сведений о клиенте - физическом лице (держателе дополнительной карты, выпущенной на основании Заявления держателя основной карты) путем получения информации (сведений) от клиента - физического лица (держателя основной карты) и подтверждения достоверности полученных сведений в соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ3, принимая во внимание, что в соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, Положением N 266-П4 и договором банковского счета, предусматривающим совершение операций с использованием дебетовых карт, карточный счет не является совместным, держатель дополнительной карты не является стороной по такому договору, а также что при пользовании дополнительной картой на имя держателя дополнительной карты отдельный банковский счет не открывается?

2. Касательно установления в отношении несовершеннолетнего лица (держателя дополнительной карты) сведений о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений, целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении, источниках происхождения денежных средств.

В соответствии с пунктом 1.1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов (с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).

Вопрос 2. Какие сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений, целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении, источниках происхождения денежных средств могут быть предоставлены клиентом - держателем дополнительной карты, являющимся несовершеннолетним лицом, в целях надлежащего исполнения Банком требований Федерального закона N 115-ФЗ?

------------------------------

1 Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

2 Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

4 Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием".

------------------------------

По вопросу 1.

Согласно подпункту 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ1 и пункту 1.6 Положения N 499-П2 кредитная организация обязана обновлять сведения, полученные в результате идентификации (упрощенной идентификации) клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в сроки, установленные Федеральным законом N 115-ФЗ.

При этом отмечаем, что действующее законодательство в области ПОД/ФТ3 не ограничивает кредитные организации в способах и источниках обновления информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах в целях исполнения требования подпункта 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Идентификационные сведения могут быть получены кредитной организацией как от самого клиента, так и из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" либо Единой системе межведомственного электронного взаимодействия, а также иных источников информации, доступных кредитной организации на законных основаниях, в соответствии с пунктом 2.2 Положения N 499-П.

Кредитная организация самостоятельно определяет в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (далее - ПВК по ПОД/ФТ) способ получения и состав документов, истребуемых у клиентов в целях исполнения требований Федерального закона N 115-ФЗ, а также порядок фиксирования полученных сведений в анкетах (досье) клиентов.

В указанном в обращении случае, обновление идентификационной информации о клиенте - несовершеннолетнем держателе дополнительной карты может быть проведено без его личного присутствия.

По вопросу 2.

Подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ установлена обязанность кредитной организации при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также определено право по приему обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

Случаи реализации кредитной организацией указанного права, а также перечень документов, на основании которых данная процедура осуществляется, определяются ею самостоятельно в ПВК по ПОД/ФТ.

Исходя из пункта 3 приложения 1 к Положению N 499-П, сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении, деловой репутации устанавливаются кредитной организацией в отношении клиентов - физических лиц с повышенной степенью (уровнем) риска клиента.

------------------------------

1 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

2 Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

3 Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.