Письмо Банка России от 23 апреля 2021 г. № 12-4-2/1959 О внутреннем контроле в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Вопрос

Банк просит дать разъяснения по следующим вопросам, возникшим в процессе осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

1. С 30.01.2021 кредитные организации не вправе отказать в заключении договора банковского (вклада) физическому лицу в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений в том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях ОД/ФТ1.

Правильно ли Банк понимает, что обязанность по информированию уполномоченного органа в соответствии с Указанием N 4077-У2 о случаях отказа физическому лицу в открытии счета (вклада) в связи с наличием оснований, указанных в пункте 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ3, сохраняется?

2. С 01.01.2021 действует новая редакция пункта 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, позволяющая кредитной организации при выполнении определенных данным пунктом условий принимать на обслуживание клиента - юридическое лицо для совершения операций (сделок) в том случае, если представитель такого юридического лица, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, идентифицирован данной кредитной организацией без личного присутствия путем установления и подтверждения достоверности сведений о нем, определенных Федеральным законом N 115-ФЗ, с использованием ЕСИА4 и аутентификации и ЕБС5 в порядке, установленном статьей 14.1 Федерального закона N 149-ФЗ6.

Возникает ли у Банка обязанность по информированию уполномоченного органа в соответствии с Указанием N 4077-У о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с юридическим лицом, представитель которого был идентифицирован этой же кредитной организацией в порядке, установленном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, при невыполнении установленных данным пунктом условий (в т.ч. в случае возникновения в отношении юридического лица подозрений в том, что он связан с ОД/ФТ)?

------------------------------

1 Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма.

2 Указание Банка России от 20.07.2016 N 4077-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции".

3 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

4 Единая система идентификации и аутентификации.

5 Единая биометрическая система.

6 Федеральный закон от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации".

------------------------------

Ответ

По вопросу 1.

Указанием N 4077-У1 установлен порядок представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации по основаниям, указанным в пункте 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ2, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по основаниям, указанным в пункте 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Обязанность по направлению сообщения в уполномоченный орган в порядке, определенном Указанием N 4077-У, возникает у кредитной организации только в случае реализации полномочий, предоставленных ей пунктами 5.2 и 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

В соответствии с изменениями, внесенными в Федеральный закон N 115-ФЗ Федеральным законом N 536-ФЗ3, из числа правомочий кредитных организаций (пункт 5.2 статьи 7) исключено право на отказ от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом - физическим лицом.

Учитывая изложенное, в указанном в обращении случае у кредитной организации отсутствуют основания для направления сообщения в уполномоченный орган в соответствии с Указанием N 4077-У.

По вопросу 2.

В указанном в обращении случае у кредитной организации не возникает обязанности по информированию уполномоченного органа в соответствии с Указанием N 4077-У, поскольку отказ от заключения договора банковского счета обусловлен несоблюдением условий, определенных пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, то есть не является отказом по основаниям, определенным пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

------------------------------

1 Указание Банка России от 20.07.2016 N 4077-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции".

2 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

3 Федеральный закон от 30.12.2020 N 536-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".