© EdZbarzhyvetsky / Фотобанк Фотодженика

В Госдуму внесен законопроект, направленный на снижения долговой нагрузки мобилизованных граждан¹. Предполагается, что закон вступит в силу со дня его официального опубликования и будет распространяться на правоотношения, возникшие с 21 сентября 2022 года.

Так, предлагается установить, что мобилизованный гражданин, имеющий кредитный договор (договор займа), в том числе, обязательства по которому обеспечены ипотекой, будет вправе в любой момент в течение времени действия такого договора потребовать приостановление исполнения своих обязательств на период призыва на военную службу по мобилизации.

"Действующее законодательство не признает участие в мобилизации как обстоятельства, освобождающего от исполнения обязательства по кредитным договорам" – подчеркивает Илья Комиссаров, старший партнер юридической компании VILEX GROUP, руководитель судебно-арбитражной практики, практики недвижимости, строительства и юридического комплаенса. При этом необходимо обратить внимание на то, что в большинстве банков призыв заемщика в армию является основанием для реструктуризации кредита.

По общему правилу негативные последствия от уклонения от исполнения кредитных обязательств наступает после вынесения решения суда о взыскании сумм задолженности. А согласно действующему законодательству арбитражный суд обязан приостановить производство по делу в случае пребывания гражданина-ответчика в действующей части Вооруженных Сил Российской Федерации (ст. 143 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). Аналогичные положения содержатся и в ст. 215 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом, как поясняет эксперт, даже в том случае, если кредитная организация запустит процедуру судебного взыскания задолженности, сопряженную с обращением взыскания на заложенное имущество, у стороны ответчика есть предусмотренная законом возможность приостановления производства по делу.

Семьям, столкнувшимся с мобилизацией и у которых имеются непогашенные ипотечные кредиты, нужно предпринять следующие действия:

• заемщику необходимо оформить нотариальную доверенность на представление его интересов в судебных органах, а также в кредитных организациях, например, на супругу;
• заемщику или доверенному лицу обратиться в кредитное учреждение с заявлением о предоставлении отсрочки уплаты кредита, или потребовать уменьшения ежемесячного платежа со ссылкой на рекомендательное письмо Банка России;
• обратиться с заявлением о реструктуризации кредита путем пролонгации и уменьшения ежемесячного платежа;
• если банк не принимает решение о предоставлении необходимого послабления, необходимо продолжать погашать кредит в соответствии с графиком, или частично;
• при невозможности продолжить обслуживание кредита, необходимо изложить причины просрочек с приложением соответствующих документов и направить письменно объяснения в банк;
• при возбуждении по инициативе банка судебного производства, ходатайствовать перед судом о приостановлении производства по делу до окончания военной службы.

Мобилизованному заемщику следует заранее позаботиться об оформлении нотариальной доверенности на то лицо, которое будет защищать его интересы, если банк примет решение начать процедуру принудительного взыскания долга.

При заключении ипотечных договоров обычно заключаются договоры страхования жизни и здоровья заемщика, чтобы при наступлении страхового случая (например, смерти или нетрудоспособности) банк мог рассчитывать на покрытие долга за счет страховой выплаты (Федеральный закон от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ). Но стоит учесть, что подобные выплаты не производятся в случаях, специально оговоренных договором страхования, в т. ч. когда смерть заемщика наступает при участии в военных действиях.

_____________________________

¹ С текстом законопроекта № 199696-8 "О внесении изменения в статью 6 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" и материалами к нему можно ознакомиться на официальном сайте Госдумы.