Best3d / Depositphotos.com

В целях ограничения рисков чрезмерной закредитованности населения и снижения долговой нагрузки предлагается дополнить ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ (далее – Закон № 353-ФЗ) положением, в соответствии с которым срок действия потребительского кредита (займа) (далее – кредит) без обеспечения не сможет превышать 5 лет. Соответствующий законопроект¹ будет рассмотрен нижней палатой российского парламента.

Вместе с тем, документ предусматривает внесение в Закон № 353-ФЗ следующих изменений:

• включение в расчет полной стоимости кредита любых платежей заемщика в пользу кредитора или третьих лиц, в том числе по оплате их услуг, предлагаемых заемщику при предоставлении кредита;
• увеличение "периода охлаждения" в отношении предлагаемых кредитором дополнительных услуг – такой период планируется исчислять со дня выражения заемщиком согласия на оказание данной услуги или совокупности таких услуг до дня первого платежа в соответствии с договором кредита, увеличенного на пять календарных дней (при этом указанный срок в любом случае не может быть меньше 14 календарных дней);
• установление обязанности кредитора в случае предложения при заключении договора кредита дополнительных услуг также предоставить заемщику альтернативный вариант кредита на сопоставимых условиях без приобретения заемщиком таких услуг с расчетом полной стоимости кредита;
• установление обязанности кредитора информировать заемщика об изменении значения полной стоимости кредита при изменении условий кредитного договора.

В пояснительной записке к законопроекту отмечается, что важным фактором, влияющим на принятие гражданином решения о получении кредита, является возможность оценить расходы, связанные с его получением и обслуживанием, а также сравнить предложения различных кредиторов и сделать осознанный выбор в пользу того или иного кредитного продукта. При этом действующие положения Закона № 353-ФЗ не всегда позволяют правильно квалифицировать платежи заемщика за дополнительные услуги для расчета полной стоимости кредита. По мнению авторов разработанного документа, правовая неопределенность используется недобросовестными кредиторами, которые намеренно не включают в расчет стоимость дополнительных услуг, оплата которых формально не соответствует требованиям законодательства, и обходят таким образом требования законодательства о предельном значении полной стоимости кредита.

Как указывают разработчики законопроекта, его принятие будет способствовать повышению уровня защиты прав граждан при потребительском кредитовании и повышению информированности граждан о реальных расходах на кредитный продукт.

Проект предусматривает введение переходного периода для его вступления в силу в размере 180 дней для обеспечения возможности приведения своей деятельности участниками финансового рынка в соответствии с предлагаемыми требованиями.

_____________________________

¹ С текстом законопроекта № 48749-8 "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" и материалами к нему можно ознакомиться на официальном сайте Госдумы.