Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Письмо Банка России от 28 ноября 2025 г. № 03-43/11773 “О Методических рекомендациях Банка России N 12-МР”

Письмо Банка России от 28 ноября 2025 г. № 03-43/11773 “О Методических рекомендациях Банка России N 12-МР”

4 декабря 2025

Банк России рассмотрел обращение Ассоциации российских банков от 30.10.2025 N А25-02/5-406 по вопросам применения Методических рекомендаций Банка России от 17.09.2025 N 12-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц" (далее - Методические рекомендации N 12-МР) и сообщает следующее.

Методические рекомендации не являются нормативными актами Банка России либо официальными разъяснениями Банка России и не содержат норм права. Используя рекомендации Банка России, кредитные организации получают дополнительную возможность оценить риски, связанные с совершением их клиентами подозрительных операций, а также принять при необходимости меры, направленные на снижение таких рисков.

Кредитная организация самостоятельно определяет полноту применения рекомендаций Банка России с учетом оценки возможных рисков, обусловленных, в том числе, возможным вовлечением кредитной организации и (или) ее клиентов в противоправную деятельность.

По вопросам, содержащимся в рассматриваемом обращении, Банк России полагает возможным отметить следующее.

1. Рекомендации об установлении лимита по сумме зачислений в течение месяца на банковский счет несовершеннолетнего клиента (пункт 1.4 Методических рекомендаций N 12-МР) не распространяются на переводы денежных средств, осуществляемые в пользу такого клиента юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Кроме того, вышеуказанный лимит рекомендовано устанавливать в отношении операций по перечислению денежных средств в пользу несовершеннолетнего клиента, осуществляемых физическими лицами, не являющимися его родственниками.

2. Установление информации (фамилия, имя, отчество, контактный номер мобильного телефона, степень родства) о родственниках несовершеннолетнего клиента должно осуществляться в том числе с учетом требований Федерального закона N 152-ФЗ1.

При этом порядок установления такой информации, а также необходимость установления соответствующей информации в отношении попечителей несовершеннолетнего клиента кредитная организация определяет самостоятельно.

------------------------------

1 Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных".

------------------------------

Первый заместитель
Председателя Банка России

Д.В. Тулин

Обзор документа

ЦБ разъяснил порядок применения методических рекомендаций, направленных на снижение рисков вовлечения несовершеннолетних клиентов банков в противоправные схемы (отмывание доходов, незаконное предпринимательство, дропперство и др.).

Кредитная организация самостоятельно определяет полноту применения рекомендаций с учетом оценки возможных рисков, обусловленных в том числе возможным вовлечением ее самой и ее клиентов в противоправную деятельность.

Рекомендации об установлении лимита по сумме зачислений в течение месяца на банковский счет несовершеннолетнего клиента не распространяются на переводы от юрлиц и ИП. Они касаются зачислений от физлиц, не являющихся родственниками несовершеннолетнего.

Информация (ФИО, контактный номер мобильного телефона, степень родства) о родственниках несовершеннолетнего клиента должна устанавливаться в т. ч. с учетом требований Закона о персональных данных. При этом необходимость и порядок установления такой информации в отношении попечителей несовершеннолетнего клиента кредитная организация определяет самостоятельно.

Перепечатка