(1).jpg)
Выберите тему Программы повышения квалификации для юристов
Письмо Банка России от 30 октября 2025 г. № 44-19/7614 “О порядке применения Положения N 758-П”
Департамент небанковского кредитования Банка России рассмотрел вопросы Ассоциации банков России о порядке применения Положения N 758-П1, поступившие письмом от 07.10.2025 N 02-05/1305, и направляет ответы на указанные вопросы в приложении к настоящему письму.
Приложение: 1 файл.
------------------------------
1 Положение Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории".
------------------------------
|
И.о. заместителя директора Департамента небанковского кредитования Банка России |
С.В. Реут |
Приложение
Вопросы Ассоциации банков России1 по Положению N 758-П2 и Указанию N 7186-У3 и ответы Департамента4
| N п/п | Содержание предложения/вопроса | Ответ Департамента |
|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 |
| 1. | Блок 431 "Сведения для предупреждения возможного мошенничества", справочник 2.65, события6 2.13-2.13.5 (формирование сведений для предупреждения возможного мошенничества). Для кредита в форме "овердрафт" с расходным лимитом, в рамках которого денежные средства предоставляются при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты при отсутствии собственных денежных средств на карточном счете в рамках установленного лимита кредитования, по факту заключения договора нужно направить код 3 "С заемщиком заключен договор потребительского займа (кредита)" по справочнику 2.6. После чего источником7 будет произведена установка кредитного (расходного) лимита, и у держателя карты появится доступ к расходованию денежных средств лимита в полном объеме. При этом использование лимита, т.е. выдача кредитных средств, не осуществляется одновременно с установкой лимита. Вопросы: 1. Нужно ли, в целях предупреждения возможного мошенничества, при установке кредитного (расходного) лимита, передать информацию по событию 2.13.48? 2. Источнику необходимо выбрать код 4 "Заемщику переданы денежные средства по заключенному договору потребительского займа (кредита)" по справочнику 2.6? 3. Или источнику необходимо передать информацию по событию 2.13.4 только при непосредственной передаче денежных средств клиенту в объеме установленного лимита или менее однократно при проведении первой расходной операции в рамках расходного лимита? | Подход к указанию кода 3 "С заемщиком заключен договор потребительского займа (кредита)" по справочнику 2.6 по показателю ФЛ_431.3 "Код стадии рассмотрения обращения (статуса обязательства)" при заключении с заемщиком договора потребительского займа (кредита) (событие 2.13.39) является корректным. Событие 2.13.4 в указанной в обращении ситуации наступит в момент передачи заемщику первого транша по договору потребительского займа (кредита). Отмечаем, что разъяснения о механизме передаче в БКИ10 сведений по договорам с лимитом кредитования ранее доведены до сведения Ассоциации банков России письмом Департамента информационной безопасности Банка России от 26.05.2025 N 56-21/4786 (ответ на вопрос 1). |
| 2. | Показатели ФЛ_54.2 "Минимальная процентная ставка", ФЛ_54.6 "Максимальная процентная ставка" (далее соответственно - показатели ФЛ_54.2, ФЛ_54.6). Если на дату наступления события действует процентная схема, предусматривающая плавающую процентную ставку, которая может иметь только одно значение за дату, при этом изменяющееся от даты к дате, то какой вариант из перечисленных ниже верный? Например, условиями договора предусмотрена каскадная процентная схема - 5% + ключевая ставка. То есть значения итоговой ставки в разные дни отличаются: - 10.01.2024 - ключевая - 18%, итоговая 23%; - 20.01.2024 - ключевая - 20%, итоговая 25%; - 25.01.2024 - ключевая - 30%, итоговая 35%; - 30.01.2024 - ключевая - 17%, итоговая 22%. Вариант 1 Следует передавать: ФЛ_54.2 = ФЛ_54.6 = актуальное значение ставки на каждую дату наступления события; - 10.01.2024 - ФЛ_54.2 = ФЛ_54.6 = 23%; - 20.01.2024 - ФЛ_54.2 = ФЛ_54.6 = 25%; - 25.01.2024 - ФЛ_54.2 = ФЛ_54.6 = 35%; - 30.01.2024 - ФЛ_54.2 = ФЛ_54.6 = 22%. Вариант 2 Следует передавать: ФЛ_54.2 = минимальное значение ставки, применявшееся за период от даты начала действия процентной схемы по дату наступления события. ФЛ_54.6 = максимальное значение ставки, применявшееся за период от даты начала действия процентной схемы по дату наступления события. - 10.01.2024 - ФЛ_54.2 = ФЛ_54.6 = 23%; - 22.01.2024 - ФЛ_54.2 = 23%, ФЛ_54.6 = 25%; - 26.01.2024 - ФЛ_54.2 = 23%, ФЛ_54.6 = 35%; - 31.01.2024 - ФЛ_54.2 = 22%, ФЛ_54.6 = 35%. | В случае если условиями договора (сделки) предусмотрены минимальная и максимальная процентные ставки, их значения указываются по показателям ФЛ_54.2 и ФЛ_54.6. В приведенной ситуации фиксированное значение максимальной и минимальной процентной ставки условиями договора (сделки) не предусмотрено. В связи с чем значение показателей ФЛ_54.2 и ФЛ_54.6 должно быть равно процентной ставке в соответствии с условиями договора (сделки), т.е. 5% плюс значение ключевой ставки Банка России. В случае если в результате наступления указанного в договоре (сделке) события (например, вследствие изменения ключевой ставки) происходит изменение значения процентной ставки, наступает событие 2.111, вследствие которого источник должен передать в БКИ актуальное на дату наступления такого события значение показателей ФЛ_54.2 и ФЛ_54.6. |
| 3. | Должен ли источник формировать отдельное событие по субъекту12, если ему стала известна информация о коде субъекта либо о его изменении? Если да, то в рамках какого события? | Порядок формирования, замены и аннулирования кодов субъекта, в том числе дополнительных кодов (далее - код субъекта), установлен Указанием N 6474-У13. Согласно абзацу первому пункта 1.9 Указания N 6474-У информация о коде субъекта передается источником в БКИ в срок не позднее двух рабочих дней со дня приема обращения субъекта о формировании (замене, аннулировании) кода субъекта вместе с информацией, указанной в частях 2 и 6 статьи 4 Федерального закона N 218-ФЗ14. В соответствии с абзацем вторым пункта 1.9 Указания N 6474-У в случае представления источнику кода субъекта при заключении договора займа (кредита), договора поручительства или иного договора, информация по которому подлежит передаче в БКИ, источник представляет код субъекта в БКИ одновременно с информацией, определенной статьей 4 Федерального закона N 218-ФЗ. Включение в состав кредитной истории сведений о коде субъекта Федеральным законом N 218-ФЗ и Положением N 758-П не предусмотрено. В связи с чем вследствие получения источником информации о коде субъекта или вследствие изменения кода субъекта никакое событие из раздела 5 приложения 3 к Положению N 758-П в кредитной истории субъекта не наступает. При этом Техническими требованиями15 предусмотрена возможность передачи источником сведений о коде субъекта в БКИ в составе документа, содержащего кредитную информацию. Таким образом, в случае передачи кредитной информации источник может вместе с такой информацией передать в БКИ сведения о коде субъекта. По вопросам предоставления кода субъекта в БКИ отдельно от документа, содержащего кредитную информацию, сформированного вследствие наступления события из раздела 5 приложения 3 к Положению N 758-П, источнику следует обращаться в БКИ. |
| 4. | 1. Пример. 31.01.2025 выполнено гашение очередного платежа по кредиту, и в рамках события 2.316 в БКИ переданы сведения о ближайшем следующем платеже, который запланирован на 28.02.2025. 28.02.2025 заемщик обратился в банк с требованием о предоставлении льготного периода с даты обращения на 6 месяцев, в результате чего плановый платеж 28.02.2025 был отменен, а ближайший платеж оказался запланирован на 28.08.2025. Датой 28.02.2025 источник должен сформировать событие 2.1, в рамках которого должен сформировать значения показателей в соответствии с новыми условиями обязательства, в том числе сведения о ближайшем следующем платеже 28.08.2025. Вопросы: a. Событие 2.3 за 31.01.2025 не подлежит корректировке после предоставления льготного периода, т.к. новые условия договора начинают действовать только с даты изменения, т.е. с 28.02.2025? b. Просим уточнить правомерность рассуждений, что в случае необходимости обновить сведения о событии 2.3 за 31.01.2025 (например, исправление ошибки) следует направить событие 3.217 и в рамках него передать событие 2.3 за 31.01.2025 с теми значениями показателей, которые были актуальными на дату 31.01.2025, т.е. без учета изменений в результате предоставления льготного периода, в том числе передать сведения о ближайшем следующем платеже 28.02.2025? 2. Какое значение следует передавать в качестве значения атрибута changeReason, если вследствие предоставления льготного периода требуется корректировка событий? | По вопросам "а" и "b" сообщаем, что в указанном случае наступившее 31.01.2025 событие 2.3 не подлежит корректировке вследствие предоставления льготного периода. При выявлении ошибки в кредитной истории, сформированной 31.01.2025, источнику следует сформировать и передать в БКИ вместе с событием 3.2 все соответствующие указанному событию группы блоков показателей с корректной информацией по обязательству, сформированные начиная с даты представления в БКИ информации, содержащей ошибку, которую требуется исправить в рамках такого события, актуальные на соответствующую дату. С учетом изложенного показатели в рамках события 2.3, наступившего 31.01.2025, должны быть актуальными по состоянию на 31.01.2025 (т.е. сформированы без учета изменений в результате предоставления 28.02.2025 заемщику льготного периода). По вопросу 2 сообщаем, что в приведенном в обращении случае факт предоставления льготного периода не влечет за собой наступление события 3.2 в кредитной истории субъекта. |
------------------------------
1 Письмо от 07.10.2025 N 02-05/1305.
2 Положение Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории" в редакции Указания Банка России N 6878-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 11 мая 2021 года N 758-П "О порядке формирования кредитной истории".
3 Указание Банка России от 29.09.2025 N 7186-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 11 мая 2021 года N 758-П и Указание Банка России от 11 мая 2021 года N 5791-У".
4 Департамент небанковского кредитования Банка России.
5 Справочник 2.6 "Стадии рассмотрения обращения (статус обязательства)" раздела 4 приложения 3 к Положению N 758-П в редакции Указания N 7186-У.
6 Раздел 5 приложения 3 к Положению N 758-П.
7 Источник формирования кредитной истории.
8 Событие 2.13.4 "Заемщику переданы денежные средства по заключенному договору потребительского займа (кредита)".
9 Событие 2.13.3 "С заемщиком заключен договор потребительского займа (кредита)".
10 Бюро кредитных историй.
11 Событие 2.1 "Изменились сведения об условиях обязательства субъекта".
12 Субъект кредитной истории.
13 Указание Банка России от 28.06.2023 N 6474-У "О порядке формирования, замены и аннулирования кодов субъекта кредитной истории, в том числе дополнительных кодов, порядке направления субъектом кредитной истории, пользователем кредитной истории, арбитражным управляющим запросов в Центральный каталог кредитных историй, содержащих код субъекта кредитной истории, форме и порядке представления субъекту кредитной истории, пользователю кредитной истории информации из Центрального каталога кредитных историй".
14 Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях".
15 Технические требования к формированию показателей кредитной информации.
16 Событие 2.3 "Изменение задолженности, в том числе ввиду исполнения обязательства, наступили ответственность поручителя или обязательство принципала возместить выплаченную сумму".
17 Событие 3.2 "Требуется внесение изменений в связи с ошибкой в показателях по событиям, связанным с записью кредитной истории".
Обзор документа
Банк России ответил на ряд вопросов по формированию кредитной истории в конкретных ситуациях, в т. ч. в части указания максимальных и минимальных процентных ставок, отражения кода субъекта.
