Письмо Банка России от 15 сентября 2025 г. № 43-7-2/21203 “Об идентификации клиентов участниками одной банковской группы”

Служба финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее - Служба) рассмотрела обращение Ассоциации банков России от 21.07.2025 N 02-05/911 (далее - Обращение) и сообщает следующее.

Банк России не наделен полномочиями давать толкования по вопросам применения федерального законодательства. Вместе с тем Служба считает возможным высказать мнение по поставленным в обращении вопросам, которое не является официальным толкованием указанного законодательства.

По подпунктам 1 и 2 пункта 1 Обращения.

Обязанность микрофинансовых организаций (далее - МФО) осуществлять идентификацию клиента, представителя клиента путем установления и подтверждения достоверности сведений о них, определенных Федеральным законом N 115-ФЗ1, с использованием единой системы идентификации и аутентификации (далее - ЕСИА) и единой биометрической системы (далее - ЕБС), предусмотренная пунктом 5.8-22 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, наступает в случае дистанционного приема на обслуживание клиентов - физических лиц.

Исходя из пункта 1.5-4 и пункта 5.8-2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, при дистанционном приеме клиента на обслуживание МФО, входящая в банковскую группу (банковский холдинг), вправе использовать имеющиеся у участников банковской группы (банковского холдинга) идентификационные сведения о клиенте, которые были получены ими с использованием ЕСИА и ЕБС.

При этом согласно вносимым в пункт 1.5-2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ изменениям, проведение идентификации и аутентификации клиента при соблюдении условий, предусмотренных пунктом 5.8-2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, может быть поручено МФО на основании договора кредитной организации.

По подпункту 3 пункта 1 Обращения.

Кредитная организация, которой на основании договора с МФО поручено проведение идентификации, обязана соблюдать условия, предусмотренные пунктом 5.8-2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

По подпункту 4 пункта 1 Обращения.

Федеральный закон N 115-ФЗ не наделяет Банк России полномочиями по установлению требований к содержанию договора, на основании которого МФО поручает кредитной организации проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента.

По пункту 2 Обращения.

В соответствии со статьей 12 Федерального закона N 41-ФЗ обязанность МФО осуществлять идентификацию или аутентификацию заемщика с использованием ЕСИА и ЕБС в соответствии со статьями 9 и 10 Федерального закона N 572-ФЗ3 наступает при заключении договора потребительского займа в электронной форме.

Комплексный анализ статей 7 и 12 Федерального закона N 41-ФЗ позволяет сделать вывод о том, что при приеме клиента на обслуживание при его личном присутствии МФО не требуется осуществлять его идентификацию с использованием ЕСИА и ЕБС. Также при заключении таким клиентом договора потребительского займа допускается использование простой электронной подписи, соответствующей требованиям Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

------------------------------

1 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

2 С учетом изменений, вносимых Федеральным законом от 01.04.2025 N 41-ФЗ "О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 41-ФЗ), вступающих в силу с 01.03.2026.

3 Федеральный закон от 29.12.2022 N 572-ФЗ "Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

------------------------------