Решение Совета директоров Банка России от 31 октября 2025 г. “Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских и ипотечных кредитов (займов), а также числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты”

Решение Совета директоров Банка России от 31 октября 2025 г.
“Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских и ипотечных кредитов (займов), а также числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты”

Совет директоров Банка России 31 октября 2025 года принял решение:

1. В соответствии со статьей 456 Федерального закона N 86-ФЗ1 и с Указанием Банка России N 6993-У2 установить на I квартал 2026 года для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций макропруденциальные лимиты в отношении кредитов (займов), соответствующих следующим числовым значениям характеристик кредитов (займов):

а) для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций:

по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, указанным в подпункте 1.1.1.1 пункта 1.1 Указания Банка России N 6993-У3, лимит кредитования по которым был установлен (увеличен) в течение I квартала 2026 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение I квартала 2026 года (далее - потребительские кредиты (займы) с лимитом кредитования), ПДН4 по которым превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (включительно) (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - 10 процентов;

по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - 0 процентов;

по потребительским кредитам (займам)5, указанным в подпункте 1.1.1.2 пункта 1.1 Указания Банка России N 6993-У, предоставленным в течение I квартала 2026 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение I квартала 2026 года (далее - иные потребительские кредиты (займы), ПДН по которым превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (включительно) (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), - 15 процентов;

по иным потребительским кредитам (займам), ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), - 3 процента;

по потребительским кредитам (займам), указанным в подпункте 1.1.3.1 пункта 1.1 Указания Банка России N 6993-У6, предоставленным в течение I квартала 2026 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение I квартала 2026 года (далее - целевые автокредиты), ПДН по которым превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (включительно) (от общего объема целевых автокредитов), - 20 процентов;

по целевым автокредитам, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема целевых автокредитов), - 5 процентов;

по потребительским кредитам (займам), указанным в подпункте 1.1.3.2 пункта 1.1 Указания Банка России N 6993-У7, предоставленным физическим лицам в течение I квартала 2026 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение I квартала 2026 года (далее - нецелевые автокредиты), по которым ПДН превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (включительно) (от общего объема нецелевых автокредитов), - 15 процентов;

по нецелевым автокредитам, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема нецелевых автокредитов), - 5 процентов;

б) для банков с универсальной лицензией:

по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - 0 процентов;

по иным потребительским кредитам (займам), срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), - 5 процентов;

по кредитам, указанным в подпункте 1.1.2.1 пункта 1.1 Указания Банка России N 6993-У8, предоставленным физическим лицам в течение I квартала 2026 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение I квартала 2026 года (далее - кредиты на финансирование по ДДУ), по которым одновременно ПДН превышает 50 процентов и размер первоначального взноса9 не превышает 20 процентов (включительно) (от общего объема кредитов на финансирование по ДДУ), - 2 процента;

по кредитам на финансирование по ДДУ, по которым одновременно ПДН превышает 80 процентов и размер первоначального взноса превышает 20 процентов, и по кредитам на финансирование по ДДУ, по которым одновременно ПДН не превышает 50 процентов (включительно) и размер первоначального взноса не превышает 20 процентов (включительно) (от общего объема кредитов на финансирование по ДДУ), - совокупно 5 процентов;

по кредитам, указанным в подпункте 1.1.2.2 пункта 1.1 Указания Банка России N 6993-У10, предоставленным физическим лицам в течение I квартала 2026 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение I квартала 2026 года (далее - жилищные ипотечные кредиты), по которым одновременно ПДН превышает 50 процентов и соотношение величины основного долга по кредиту, обеспеченному ипотекой, и справедливой стоимости предмета залога превышает 80 процентов (от общего объема жилищных ипотечных кредитов), - 10 процентов;

по жилищным ипотечным кредитам, по которым одновременно ПДН превышает 80 процентов и соотношение величины основного долга по кредиту, обеспеченному ипотекой, и справедливой стоимости предмета залога не превышает 80 процентов (включительно), и по жилищным ипотечным кредитам, по которым одновременно ПДН не превышает 50 процентов (включительно) и соотношение величины основного долга по кредиту, обеспеченному ипотекой, и справедливой стоимости предмета залога превышает 80 процентов (от общего объема жилищных ипотечных кредитов), - совокупно 10 процентов;

по кредитам, указанным в подпункте 1.1.2.3 пункта 1.1 Указания Банка России N 6993-У11, предоставленным физическим лицам в течение I квартала 2026 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение I квартала 2026 года (далее - кредиты на ИЖС), по которым ПДН превышает 80 процентов (от общего объема кредитов на ИЖС), - 20 процентов;

по кредитам, указанным в подпункте 1.1.2.4 пункта 1.1 Указания Банка России N 6993-У, предоставленным в течение I квартала 2026 года физическим лицам, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение I квартала 2026 года (далее - иные ипотечные кредиты), по которым ПДН превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (включительно) (от общего объема иных ипотечных кредитов), - 20 процентов;

по иным ипотечным кредитам, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема иных ипотечных кредитов), - 15 процентов.

2. Настоящее решение применяется с 1 января 2026 года.

------------------------------

1 Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

2 Указание Банка России от 3 февраля 2025 года N 6993-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Указание Банка России N 6993-У).

3 Потребительские кредиты (займы) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт (в частности, на условиях овердрафта).

4 Показатель долговой нагрузки заемщика.

5 За исключением потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования.

6 Потребительские кредиты (займы), предоставленные физическим лицам на приобретение автомототранспортного средства, обязательства заемщиков по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства.

7 Потребительские кредиты (займы), предоставленные физическим лицам на цели иные, чем приобретение автомототранспортного средства, обязательства заемщиков по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства.

8 Кредиты, предоставленные физическим лицам на финансирование по договору участия в долевом строительстве, заключенному в соответствии со статьей 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

9 Размер первоначального взноса за счет собственных денежных средств заемщика и (или) за счет средств финансовой помощи из федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов либо от организаций-работодателей.

10 Кредиты, предоставленные физическим лицам на приобретение жилого помещения или помещения, не входящего в жилищный фонд, но предназначенного для временного проживания (апартаментов), по которым обязательства заемщиков обеспечены залогом приобретаемого помещения, а также иного имущества (при наличии).

11 Кредиты, предоставленные физическим лицам на строительство индивидуального жилого дома или приобретение индивидуального жилого дома, в том числе земельного участка, на котором он расположен, по которым в обеспечение исполнения обязательств заемщиков кредитной организации предоставляется в залог земельный участок, предназначенный для строительства на нем индивидуального жилого дома, и (или) строящийся (построенный) на этом земельном участке индивидуальный жилой дом или приобретаемый индивидуальный жилой дом и (или) земельный участок, на котором расположен приобретаемый индивидуальный жилой дом, а также иные объекты недвижимого имущества (при наличии).