Письмо Банка России от 7 августа 2025 г. N 43-7-2/18277 “Об операциях, подлежащих обязательному контролю”

Служба финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее - Служба) рассмотрела обращение Ассоциации российских банков от 10.07.2025 N А25-02/5-259 и сообщает, что Федеральный закон N 86-ФЗ1 не наделяет Банк России полномочиями по толкованию норм федеральных законов. Вместе с тем полагаем возможным сообщить мнение Службы по поставленным в обращении вопросам которое не является официальным толкованием федеральных законов.

По вопросу 1.

Исходя из определения термина "клиент", приведенного в статье 3 Федерального закона N 115-ФЗ2 и в пункте 1.1 Положения N 499-П3, и с учетом того, что к сделкам, указанным в статье 5 Федерального закона N 395-14, относится, в том числе осуществление операций с драгоценными металлами, монетами из драгоценных металлов, обработанными природными алмазами, полагаем, что контрагент по сделке с кредитной организацией, предметом которой являются драгоценные металлы в слитках, монеты из драгоценных металлов и обработанные природные алмазы, будет являться клиентом этой кредитной организации.

Таким образом, операции по продаже аффинажным заводом кредитной организации драгоценных металлов будут подлежать обязательному контролю по основанию, предусмотренному подпунктом "в" пункта 1 статьи 1 Федерального закона N 88-ФЗ5.

По вопросу 2.

Принимая во внимание положения пункта 2 статьи 130, статьи 454, статьи 859.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 5 Федерального закона N 395-I, статьи 15 Федерального закона N 7-ФЗ6, если в рассматриваемом случае в целях внесения (снятия) драгоценного металла на (с) банковский счет (банковского счета) в драгоценных металлах кредитной организацией осуществляется покупка (продажа) непосредственно драгоценного металла7, то, по мнению Службы, такая операция подлежит обязательному контролю по основанию, установленному подпунктом "в" пункта 1 статьи 1 Федерального закона N 88-ФЗ.

В случае если в соответствии с условиями договора соответствующего банковского счета предусмотрены и осуществляются операции с денежными средствами без покупки (продажи) кредитной организацией драгоценного металла в физической форме, то такие операции не подлежат обязательному контролю по приведенному выше основанию.

По вопросу 3.

Принимая во внимание нормы статьи 3, пункта 5 части 1 статьи 46 Федерального закона N 86-ФЗ, а также целеполагание Федерального закона N 88-ФЗ, сформулированное в пояснительной записке к законопроекту8, операции, совершаемые между кредитной организацией и Банком России, по мнению Службы, обязательному контролю по основанию, предусмотренному подпунктом "в" пункта 1 статьи 1 Федерального закона N 88-ФЗ, подлежать не будут.

------------------------------

1 Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

2 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

3 Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

4 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-I "О банках и банковской деятельности".

5 Федеральный закон от 21.04.2025 N 88-ФЗ "О внесении изменений в статью 6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

6 Федеральный закон от 07.02.2011 N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте".

7 Физическая поставка драгоценного металла.

8 Проект Федерального закона N 658358-8 "О внесении изменений в статьи 6 и 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

------------------------------