Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Письмо Банка России от 16 апреля 2025 г. № 018-35-3/3715 “О подходах к применению положений Указания Банка России N 6993-У”

Письмо Банка России от 16 апреля 2025 г. № 018-35-3/3715 “О подходах к применению положений Указания Банка России N 6993-У”

13 мая 2025

В связи с обращением Ассоциации банков России (далее - Ассоциация) от 28.03.2025 № 02-05/412 по вопросам применения отдельных положений Указания Банка России N 6993-У1, Банк России сообщает следующее.

Банк России на регулярной основе, осуществляя взаимодействие с банковским сообществом, доводил свою позицию о недопустимости недобросовестных практик при осуществлении кредитования физических лиц, а также о намерениях расширения периметра действия макропруденциальных лимитов (далее - МПЛ) и ужесточения МПЛ для сдерживания таких практик. В частности, такая информация размещалась в составе информационно-аналитического материала "О совершенствовании инструмента макропруденциальных лимитов для ограничения системных рисков в розничном кредитовании"2.

Учитывая ослабление банками стандартов кредитования и накопление банками в портфелях более рискованных кредитов, в целях повышения устойчивости банковского сектора в стрессовом сценарии, ограничения долговой нагрузки граждан по автокредитам, а также дестимулирования предоставления закредитованным гражданам кредитов под залог автомототранспортного средства (с целью исключения таких кредитов из расчета МПЛ) Банк России с 01.07.2024 установил надбавки по автокредитам, показатель долговой нагрузки заемщика по которым превышает 50%3. При этом подходы к определению кредитов (займов) в качестве обеспеченных/необеспеченных в целях применения надбавок к коэффициентам риска и расчета МПЛ не имеют концептуальных различий.

Таким образом, осуществление мониторинга исполнения заемщиками обязанности по предоставлению автомототранспортного средства в залог по кредиту не является новшеством для банковского сообщества.

Кроме того, обращаем внимание, что соответствующий проект Указания Банка России4 был размещен на сайте Банка России с 11 по 24 ноября 2024 года для проведения оценки регулирующего воздействия. Сводная таблица замечаний и предложений, поступивших в ходе публичного обсуждения указанного проекта указания Банка России, с комментариями Банка России также размещалась для ознакомления на сайте Банка России (в период с 16 по 22 декабря 2024 года).

Представляется, что кредиторам было предоставлено достаточное количество времени для адаптации их бизнес-стратегий и внутренних процедур к новому регулированию.

В связи с изложенным предложения Банком России не поддерживаются.

Дополнительно отмечаем, что подходы к определению кредитов (займов) в качестве обеспеченных/необеспеченных залогом автомототранспортного средства, установленные Указанием Банка России N 6993-У, применяются с 01.04.2025. При этом МПЛ в отношении кредитов (займов), обеспеченных залогом автомототранспортного средства, могут быть установлены не ранее 01.07.2025.

------------------------------

1 Указание Банка России от 03.02.2025 N 6993-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Указание Банка России N 6993-У).

2 Размещен на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сайт Банка России) 11.11.2024 (http://www.cbr.ru/Content/Document/File/167927/info_11112024.pdf).

3 Решение Совета директоров Банка России от 26.04.2024 "Об установлении надбавок к коэффициентам риска" (http://www.cbr.ru/rbr/dir_decisions/rsd_2024-04-26_35_01/).

4 Проект Указания Банка России "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

------------------------------

Заместитель Председателя
Банка России

Ф.Г. Габуния

Обзор документа

С 1 апреля 2025 г. вступило в силу Указание Банка России, которым установлены макропруденциальные лимиты (МПЛ) для ипотечных и автокредитов.

Как пояснил Банк России, с 1 июля 2024 г. были установлены надбавки по автокредитам, показатель долговой нагрузки заемщика по которым превышает 50%. При этом подходы к определению кредитов (займов) в качестве обеспеченных/необеспеченных в целях применения надбавок к коэффициентам риска и расчета МПЛ не имеют концептуальных различий.

Таким образом, мониторинг исполнения заемщиками обязанности по предоставлению автомототранспортного средства в залог по кредиту не является новшеством для банковского сообщества.

Кредиторам было предоставлено достаточно времени для адаптации их бизнес-стратегий и внутренних процедур к новому регулированию.

Отмечается, что новые подходы к определению кредитов (займов) в качестве обеспеченных/необеспеченных залогом автомототранспортного средства применяются с 1 апреля 2025 г. При этом МПЛ в отношении автокредитов могут быть установлены не ранее 1 июля 2025 г.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Перепечатка