(1).jpg)
Выберите тему Программы повышения квалификации для юристов
Обзор основных положений Федерального закона от 13.02.2025 N 9-ФЗ для кредитных организаций (март, 2025 г.)
Обзор документа
Для кредитных организаций выпущен обзор основных положений Закона о периоде охлаждения по потребительским кредитам. При их предоставлении банки и МФО должны проводить мероприятия по противодействию заключению договоров без добровольного согласия клиента (антифрод-мероприятия). Из всех квалифицированных БКИ нужно получать сведения в отношении заявителя об обращении для заключения договора, об одобрении, о заключении договора, о передаче заемщику денег и об отказе в заключении договора.
Выдавать деньги заемщику нужно будет через 4 часа по займам (кредитам) от 50 тыс. до 200 тыс. руб. и через 48 часов при сумме кредита более 200 тыс. руб.
Банки не смогут требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и уступать права требования по кредиту (займу), если нарушены требования к антифрод-мероприятиям и возбуждено уголовное дело по факту хищения денег по договору кредита (займа) у заемщика.
Кредитная организация, предоставившая клиенту токенизированную (цифровую) платежную карту, обязана отказать во внесении наличных денег на банковский счет такой карты через банкоматы на общую сумму более 50 тыс. руб. в течение 48 часов с момента преобразования такой карты.
До предоставления заемных денег при наличии распоряжения об их перечислении на счет третьего лица надо проверять сведения о получателе на наличие в базе данных о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента.
Банк России установит критерии оценки эффективности антифрод-мероприятий. При соответствии критериям на протяжении более 2 кварталов подряд могут увеличить предельные суммы кредита и сократить сроки передачи денег заемщику или предоставить банку право проводить антифрод-мероприятия по собственной методике. Такое решение отменят при неоднократных нарушениях.
