Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО ''СБЕР А". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
(1).jpg)
Программа разработана совместно с АО ''СБЕР А". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
Актуальную версию документа смотрите здесь
Служба финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее - Служба) рассмотрела обращение Ассоциации банков России (Ассоциация "Россия") от 12.02.2026 № 02-05/137 и сообщает, что Федеральный закон № 86-ФЗ1 не наделяет Банк России полномочиями по толкованию норм федеральных законов. Вместе с тем полагаем возможным сообщить мнение Службы по поставленным в обращении вопросам, которое не является официальным толкованием федеральных законов.
По вопросу 1.
В целях отнесения лиц к выгодоприобретателям в контексте определения, сформулированного в пункте 1.1 Положения № 499-П2, при совершении операций по номинальному счету применимы подходы, сформулированные в письме Банка России от 31.05.2016 № 12-1-11/12293 (пункт 2).
По вопросу 2.
Учитывая положения пункта 5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ4, Служба поддерживает вывод Ассоциации "Россия", изложенный в рассматриваемом вопросе, о допустимости последующего открытия счетов (вкладов) клиенту - физическому лицу, идентификация при личном присутствии которого была ранее проведена оператором финансовой платформы, при том, что такой клиент находится на обслуживании у данного оператора и в отношении него с учетом установленной указанным Федеральным законом периодичности, обновляется идентификационная информация.
При последующем открытии счетов (вкладов) в данном случае кредитной организации следует убедиться в соблюдении указанных выше условий, а именно: клиент продолжает находиться на обслуживании у указанного оператора финансовой платформы; идентификационные сведения о нем своевременно обновляются.
Следует отметить, что в случае, если к моменту открытия последующих счетов лицо продолжает находиться на обслуживании в кредитной организации, то повторной идентификации данного лица не требуется.
По вопросу 3.
В силу положений пункта 1 статьи 860.7 и пункта 3 статьи 860.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при возникновении оснований, предусмотренных договором счета эскроу, кредитная организация в установленный таким договором срок, а при его отсутствии - в течение десяти дней обязана выдать бенефициару депонированную сумму или перечислить ее на указанный им счет. В связи с этим представляется, что кредитная организация осуществляет соответствующую операцию по распоряжению бенефициара по договору счета эскроу, а не депонента. Следовательно, по мнению Службы, незавершение кредитной организацией обновления идентификационной информации о депоненте не препятствует реализации им установленной ГК РФ и договором обязанности по предоставлению бенефициару суммы денежных средств, депонированных на счете эскроу.
По вопросу 4.
Федеральный закон № 395-15 и Федеральный закон от 25.07.2002 № 115-ФЗ6 предусматривают самостоятельные предметы регулирования и не отменяют требований Федерального закона № 115-ФЗ.
Положение № 499-П устанавливает в соответствии со статьей 7 Федерального закона № 115-ФЗ требования к проведению идентификации и не определяет особенности осуществления кредитными организациями банковских операций, в том числе, в части обслуживания счетов клиентов.
Предметом регулирования пункта 1.6 указанного Положения являются вопросы обновления сведений, полученных в результате идентификации, до проведения операции.
Исходя из положений Федерального закона № 115-ФЗ, идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарных владельцев проводится до приема клиента на обслуживание, а с учетом операций, которые в соответствии с частью седьмой статьи 5 Федерального закона № 395-1 разрешены к проведению с участием контролируемого лица, представляется, что операцией, в связи с которой контролируемое лицо может быть принято на обслуживание, может являться осуществление перевода без открытия банковского счета в целях уплаты обязательных платежей, установленных законодательством Российской Федерации. При этом, например, в соответствии с пунктом 1.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, упрощенная идентификация клиента - физического лица не проводятся при осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета в целях уплаты (перечисления) налога, авансовых платежей по налогам в бюджетную систему Российской Федерации, если сумма данного перевода не превышает 60 000 рублей.
Исходя из взаимосвязанных положений Федерального закона № 395-1 (часть седьмая статьи 5), Федерального закона об иностранных гражданах (подпункт 7 пункта 2 статьи 31.1, пункт 1 статьи 31.2), полагаем, что кредитные организации в целях реализации возложенных на них указанными Федеральным законами обязанностей полагаются на сведения, содержащиеся в реестре контролируемых лиц. Наличие в реестре контролируемых лиц сведений о контролируемом лице является предусмотренным законом основанием для применения кредитной организацией в отношении такого лица соответствующих ограничительных мер.
По вопросу 5.
Упомянутая в данном вопросе инициатива ранее была предметом обсуждения с Росфинмониторингом, по мнению которого предлагаемые изменения не в должной мере отвечают требованиям международных стандартов и рекомендаций ФАТФ.
------------------------------
1 Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
2 Положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
3 Обобщение практики применения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России.
4 Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
5 Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности".
6 Федеральный закон от 25.07.2002 № 115-ФЗ "О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации", далее - Федеральный закон об иностранных гражданах.
------------------------------
|
Заместитель руководителя Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России |
Е.В. Шакина |
Допускается последующее открытие счетов (вкладов) клиенту-физлицу, идентификация при личном присутствии которого была ранее проведена оператором финансовой платформы, если клиент находится на обслуживании у этого оператора и в отношении него обновляется идентификационная информация. Если к моменту открытия последующих счетов лицо продолжает находиться на обслуживании в кредитной организации, повторной идентификации не требуется.
При возникновении оснований, предусмотренных договором счета эскроу, кредитная организация должна выдать бенефициару депонированную сумму или перечислить ее на указанный им счет. Она совершает такую операцию по распоряжению бенефициара по договору счета эскроу, а не депонента. Незавершение кредитной организацией обновления идентификационной информации о депоненте не препятствует реализации им обязанности по предоставлению бенефициару средств, депонированных на счете эскроу.
Наличие в реестре контролируемых лиц сведений о лице является основанием для применения кредитной организацией ограничительных мер.
