Письмо Банка России от 18 сентября 2024 г. № 08-23/8566 "О предложениях по изменению регулирования в связи с принятием Федерального закона N 151-ФЗ"

Банк России рассмотрел обращение Ассоциации банков России (далее - Ассоциация) от 20.08.2024 N 02-05/1048 с предложениями о внесении изменений в регулирование в связи со вступлением в силу Федерального закона N 151-ФЗ1 и сообщает следующее.

По предложению предоставить КО2 возможность при формировании резервов принимать решения о неухудшении качества обслуживания долга независимо от оценки финансового положения заемщика3 по ссудам, реструктурированным на основании требований ст. 29 Федерального закона N 395-14 и ст. 9.1 Федерального закона N 353-ФЗ5, а также не ограничивать в Положении N 590-П список федеральных законов, используемых как основание для такого решения.

Предложение поддерживается частично.

Банк России планирует включить указанные статьи Федеральных законов N 395-1 и N 353-ФЗ в рамках внесения изменений в Положение N 590-П6 в качестве оснований для принятия КО решений о неухудшении качества обслуживания долга независимо от оценки финансового положения заемщика.

В то же время переход на открытый список федеральных законов не планируется в целях контроля в дальнейшем соответствия требований законодательства и последствий их исполнения в части увеличения кредитных рисков КО.

Проект указания будет повторно представлен банковскому сообществу для публичного обсуждения в установленном порядке.

По вопросу о формировании перечня отраслей, определяемого Правительством Российской Федерации, при осуществлении деятельности в которых к кредиту, выданному микропредприятию, не применяются ограничения по максимально допустимому значению переменной процентной ставки и заемщику не предоставляется право требовать увеличения срока возврата кредита в связи сростом переменной ставки (далее - перечень).

Банк России рассмотрел предложения Ассоциации по включению в перечень застройщиков и субъектов МСП7, не получающих в рамках Федерального закона N 209-ФЗ государственной поддержки, и сообщает, что формирование перечня относится к компетенции Правительства Российской Федерации.

Вместе с тем Банк России поддерживает предложение Ассоциации о включении в перечень застройщиков, поскольку компании этой отрасли часто реализуют проекты на балансе отдельной, специально созданной организации, которая может быть отнесена к микропредприятию, хотя и является частью более крупной бизнес-структуры.

Также полагаем, что положения Федерального закона N 395-1, регулирующие кредиты заемщиков-микропредприятий с переменной процентной ставкой, направлены на защиту тех заемщиков, которые не получают иных мер поддержки8. В связи с этим включение в перечень организаций, которым не предоставляются меры поддержки в соответствии с Федеральным законом N 209-ФЗ, считаем чрезмерным.

------------------------------

1 Федеральный закон от 22.06.2024 N 151-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

2 Кредитная организация.

3 В соответствии с пп. 3.10.1 Положения Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (далее - Положение N 590-П).

4 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Федеральный закон № 395-1).

5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

6 Проект указания Банка России "О внесении изменений в Положение Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (далее - проект указания).

7 Субъекты малого и среднего предпринимательства, указанные в пунктах 3 и 4 Федерального закона от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" (далее - МСП, Федеральный закон N 209-ФЗ).

8 На основании части двадцать первой статьи 29 Федерального закона N 395-1, согласно которой в отношении микропредприятий, получающих кредит с господдержкой, не распространяются нормы о максимально допустимом значении переменной ставки по кредиту и о праве заемщика потребовать увеличения срока возврата кредита.

------------------------------