Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Проект Указания Банка России “О порядке взаимодействия квалифицированных бюро кредитных историй (в том числе между собой), бюро кредитных историй, пользователей кредитных историй и иных лиц в целях подготовки и предоставления квалифицированными бюро кредитных историй сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита), а также формах предоставления таких сведений” (по состоянию на 17 мая 2024 г.)

Обзор документа

Проект Указания Банка России “О порядке взаимодействия квалифицированных бюро кредитных историй (в том числе между собой), бюро кредитных историй, пользователей кредитных историй и иных лиц в целях подготовки и предоставления квалифицированными бюро кредитных историй сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита), а также формах предоставления таких сведений” (по состоянию на 17 мая 2024 г.)

Настоящее Указание на основании части 3 статьи 62, части 8 статьи 63 и части 3 статьи 101 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» устанавливает:

порядок взаимодействия квалифицированных бюро кредитных историй (в том числе между собой) c пользователями кредитных историй в целях предоставления им сведений о среднемесячных платежах и сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита), включая порядок и форму предоставления квалифицированными бюро кредитных историй пользователям кредитных историй сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории и сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита);

порядок взаимодействия квалифицированных бюро кредитных историй (в том числе между собой) с иными юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не являющимися пользователями кредитных историй, в целях предоставления им сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита), включая порядок и форму предоставления квалифицированными бюро кредитных историй иным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита);

порядок и форму запроса квалифицированным бюро кредитных историй сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита), в другом квалифицированном бюро кредитных историй;

порядок и форму предоставления квалифицированным бюро кредитных историй в другое квалифицированное бюро кредитных историй сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита);

порядок предоставления бюро кредитных историй, не являющимися квалифицированными, в квалифицированные бюро кредитных историй данных, необходимых для формирования и предоставления пользователям кредитных историй сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории.

Глава 1. Общие положения

1.1. Квалифицированное бюро кредитных историй (далее - квалифицированное бюро) на основании части 7 статьи 63, частей 2 и 21 статьи 101 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Федеральный закон «О кредитных историях») предоставляет пользователю кредитной истории в виде электронного документа сведения о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории (далее - Сведения о платежах) и сведения о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) (далее - Сведения о запрете) (далее при совместном упоминании - Сведения) при обращении пользователя кредитной истории с запросом в отношении одного или нескольких субъектов кредитных историй (далее - субъект) в виде электронного документа (по его выбору):

во все квалифицированные бюро путем обращения в одно из них (далее - квалифицированное бюро - контрагент) за получением Сведений отдельно от кредитного отчета;

во все квалифицированные бюро за получением Сведений отдельно от кредитного отчета или в составе кредитного отчета.

1.2. Квалифицированное бюро на основании частей 1 и 6 статьи 6.3, части 2.1 статьи 10.1 Федерального закона «О кредитных историях» предоставляет иному юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, не являющемуся пользователем кредитной истории (далее - иное юридическое лицо (индивидуальный предприниматель), в виде электронного документа Сведения о запрете при обращении иного юридического лица (индивидуального предпринимателя) с запросом в отношении одного или нескольких субъектов в виде электронного документа (по его выбору):...

во все квалифицированные бюро путем обращения в квалифицированное бюро - контрагент за получением Сведений о запрете отдельно от кредитного отчета;

во все квалифицированные бюро за получением Сведений о запрете отдельно от кредитного отчета.

1.3. Квалифицированное бюро предоставляет пользователям кредитных историй (далее - пользователь) Сведения, а также предоставляет иным юридическим лицам (индивидуальным предпринимателям) Сведения о запрете по их выбору одним из следующих способов:

с использованием программного интерфейса приложения (API) (за исключением случаев предоставления Сведений пользователю в составе кредитного отчета), технические требования (в том числе изменения технических требований) к которому не позднее чем за 60 рабочих дней до дня начала их применения размещаются на официальном сайте Банка России в информационно - телекоммуникационной сети «Интернет»;

способом, разработанным квалифицированным бюро в соответствии с его внутренними документами.

1.4. Бюро кредитных историй, не являющееся квалифицированным (далее - бюро), и квалифицированное бюро взаимодействуют между собой в целях предоставления данных, необходимых для формирования и предоставления пользователям Сведений о платежах (далее - Данные), с использованием программного интерфейса приложения (API).

1.5. Квалифицированное бюро и квалифицированное бюро - контрагент взаимодействуют между собой в целях запроса и предоставления сведений, необходимых для подготовки Сведений о платежах, Сведений о запрете (далее - необходимые сведения о платежах, необходимые сведения о запрете соответственно, при совместном упоминании - необходимые сведения), с использованием программного интерфейса приложения (API).

1.6. Электронное взаимодействие в целях настоящего Указания между квалифицированным бюро и пользователем, между квалифицированным бюро и иным юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), между квалифицированным бюро и квалифицированным бюро - контрагентом, бюро и квалифицированным бюро сопровождается ведением электронных журналов (далее - протоколирование) информации о действиях при обработке электронных документов, предусмотренной приложением 1 к настоящему Указанию.

Глава 2. Порядок взаимодействия квалифицированных бюро кредитных историй (в том числе между собой) c пользователями кредитных историй в целях предоставления им сведений о среднемесячных платежах и сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита), включая порядок и форму предоставления квалифицированными бюро кредитных историй пользователям кредитных историй сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории и сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита), в случае обращения пользователя кредитной истории во все квалифицированные бюро кредитных историй путем обращения в одно из них

2.1. Квалифицированное бюро - контрагент после получения от пользователя запроса о предоставлении Сведений (далее - запрос пользователя), содержащего информацию о согласии субъекта, предусмотренном частью 12 статьи 6 Федерального закона «О кредитных историях» (далее - согласие), осуществляет проверку состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия на соответствие требованиям, установленным Банком России на основании частей 4 и 12 статьи 6 Федерального закона «О кредитных историях» (далее - требования к запросу и форме подтверждения).

В случае несоответствия состава запроса пользователя или формы подтверждения согласия требованиям к запросу и форме подтверждения квалифицированное бюро - контрагент отклоняет запрос пользователя и направляет пользователю уведомление в электронном виде об отказе в предоставлении Сведений с указанием информации, позволяющей пользователю идентифицировать отклоненный запрос пользователя, его дату, а также причину отклонения.

2.2. В случае соответствия состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия требованиям к запросу и форме подтверждения, соответствия идентификационного номера налогоплательщика, присвоенного налоговым органом Российской Федерации (далее - ИНН), субъекта, содержащегося в запросе пользователя, сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, квалифицированное бюро - контрагент для подготовки Сведений:

запрашивает необходимые сведения о субъекте, по которому пользователем запрашиваются Сведения, в каждом квалифицированном бюро в порядке, определенном главой 6 настоящего Указания;

осуществляет поиск информации о субъекте в кредитных историях, хранящихся в квалифицированном бюро - контрагенте, в соответствии с правилами, установленными Банком России на основании части 4.1 статьи 6 Федерального закона «О кредитных историях», и определяет наличие или отсутствие у такого субъекта Сведений..

В случае соответствия состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия требованиям к запросу и форме подтверждения, но несоответствия ИНН субъекта, содержащегося в запросе пользователя, сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, квалифицированное бюро - контрагент осуществляет действия, аналогичные предусмотренным абзацами вторым - третьим настоящего пункта, только для подготовки Сведений о платежах (Сведения о запрете пользователю не предоставляются).

2.3. Квалифицированное бюро - контрагент предоставляет Сведения (Сведения о платежах или Сведения о запрете - в случае отсутствия у субъекта части Сведений), в том числе полученные от других квалифицированных бюро (без ознакомления с их содержанием), пользователю по форме приложения 2 к настоящему Указанию.

Одновременно со Сведениями (Сведениями о платежах или Сведениями о запрете - в случае отсутствия у субъекта части Сведений) квалифицированное бюро - контрагент предоставляет пользователю информацию из титульной части кредитной истории субъекта, к которому относятся указанные Сведения (Сведения о платежах или Сведения о запрете).

В случае отсутствия информации о субъекте, содержащейся в кредитных историях всех квалифицированных бюро, квалифицированное бюро - контрагент направляет пользователю уведомление в виде электронного документа об отсутствии во всех квалифицированных бюро информации о субъекте с указанием информации, позволяющей пользователю идентифицировать запрос пользователя и его дату.

В случае отсутствия у субъекта во всех квалифицированных бюро Сведений квалифицированное бюро - контрагент направляет пользователю уведомление в виде электронного документа об отсутствии во всех квалифицированных бюро Сведений с указанием информации, позволяющей пользователю идентифицировать запрос пользователя и его дату.

В случае отсутствия у субъекта во всех квалифицированных бюро только Сведений о платежах квалифицированное бюро - контрагент направляет пользователю уведомление в виде электронного документа об отсутствии во всех квалифицированных бюро Сведений о платежах (одновременно со Сведениями о запрете).

В случае отсутствия у субъекта во всех квалифицированных бюро только Сведений о запрете квалифицированное бюро - контрагент направляет пользователю уведомление в виде электронного документа об отсутствии во всех квалифицированных бюро Сведений о запрете (одновременно со Сведениями о платежах).

В случае несоответствия ИНН субъекта, содержащегося в запросе пользователя, сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, квалифицированное бюро - контрагент направляет пользователю уведомление в виде электронного документа об отказе в предоставлении Сведений о запрете с указанием информации, позволяющей пользователю идентифицировать отклоненный запрос пользователя, его дату, а также причину отклонения (одновременно со Сведениями о платежах или уведомлением, предусмотренным абзацем пятым настоящего пункта).

Квалифицированное бюро - контрагент предоставляет пользователю Сведения (Сведения о платежах или Сведения о запрете - в случае отсутствия у субъекта части Сведений) или направляет уведомление, предусмотренное настоящим пунктом, с использованием программного интерфейса приложения (API) в течение 20 секунд с момента поступления запроса пользователя. Требования настоящего абзаца к соблюдению времени направления Сведений (Сведений о платежах или Сведений о запрете - в случае отсутствия у субъекта части Сведений) или уведомления, предусмотренного настоящим пунктом, не распространяются на запрос пользователя, поступивший в отношении нескольких субъектов.

2.4. Квалифицированное бюро - контрагент в составе Сведений предоставляет пользователю на основании запроса пользователя:

Сведения о платежах в виде первичной информации, относящейся к каждому действующему договору займа (кредита) и договору поручительства по займу (кредиту), отвечающему требованиям пункта 1 приложения 1 к Положению Банка России от 11 мая 2021 года № 758-П «О порядке формирования кредитной истории», имеющему один уникальный идентификатор договора (сделки), и полученной от разных источников формирования кредитных историй, квалифицированных бюро, бюро, без ее обработки;

Сведения о запрете в виде информации, полученной от субъекта, других квалифицированных бюро, без ее обработки.

Глава 3. Порядок взаимодействия квалифицированных бюро кредитных историй (в том числе между собой) c пользователями кредитных историй в целях предоставления им сведений о среднемесячных платежах и сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита), включая порядок и форму предоставления квалифицированными бюро кредитных историй пользователям кредитных историй сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории и сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита), в случае обращения пользователя кредитной истории во все квалифицированные бюро кредитных историй

3.1. Квалифицированное бюро после получения от пользователя запроса пользователя, содержащего согласие, о предоставлении Сведений (отдельно от кредитного отчета или в составе кредитного отчета, по выбору пользователя) осуществляет проверку состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия на соответствие требованиям к запросу и форме подтверждения.

В случае несоответствия состава запроса пользователя или формы подтверждения согласия требованиям к запросу и форме подтверждения квалифицированное бюро отклоняет запрос пользователя и направляет пользователю уведомление в электронном виде об отказе в предоставлении Сведений с указанием информации, позволяющей пользователю идентифицировать отклоненный запрос пользователя, его дату, а также причину отклонения.

3.2. В случае соответствия состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия требованиям к запросу и форме подтверждения, соответствия ИНН субъекта, содержащегося в запросе пользователя, сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, квалифицированное бюро осуществляет поиск информации о субъекте в кредитных историях, содержащихся в данном квалифицированном бюро, в соответствии с правилами, установленными Банком России на основании части 41 статьи 6 Федерального закона «О кредитных историях», и определяет наличие или отсутствие у такого субъекта Сведений о платежах, Сведений о запрете.

В случае соответствия состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия требованиям к запросу и форме подтверждения, но несоответствия ИНН субъекта, содержащегося в запросе пользователя, сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, квалифицированное бюро осуществляет действия, аналогичные предусмотренным абзацем первым настоящего пункта, только для подготовки Сведений о платежах (Сведения о запрете пользователю не предоставляются).

3.3. Квалифицированное бюро предоставляет Сведения (Сведения о платежах или Сведения о запрете - в случае отсутствия у субъекта части Сведений) пользователю по форме приложения 2 к настоящему Указанию.

Одновременно со Сведениями (Сведениями о платежах или Сведениями о запрете - в случае отсутствия у субъекта части Сведений) квалифицированное бюро предоставляет пользователю информацию из титульной части кредитной истории субъекта, к которому относятся указанные Сведения (Сведения о платежах или Сведения о запрете).

В случае отсутствия информации о субъекте, содержащейся в кредитных историях данного квалифицированного бюро, квалифицированное бюро направляет пользователю уведомление в виде электронного документа об отсутствии информации о субъекте, содержащейся в кредитных историях данного квалифицированного бюро, с указанием информации, позволяющей пользователю идентифицировать запрос пользователя и его дату.

В случае отсутствия у субъекта Сведений квалифицированное бюро направляет пользователю уведомление в виде электронного документа об отсутствии Сведений, содержащихся в кредитных историях данного квалифицированного бюро, с указанием информации, позволяющей пользователю идентифицировать запрос пользователя и его дату.

В случае отсутствия у субъекта только Сведений о платежах квалифицированное бюро направляет пользователю уведомление в виде электронного документа об отсутствии в квалифицированном бюро Сведений о платежах (одновременно со Сведениями о запрете).

В случае отсутствия у субъекта только Сведений о запрете квалифицированное бюро направляет пользователю уведомление в виде электронного документа об отсутствии в квалифицированном бюро Сведений о запрете (одновременно со Сведениями о платежах).

В случае несоответствия ИНН субъекта, содержащегося в запросе пользователя, сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, квалифицированное бюро направляет пользователю уведомление в виде электронного документа об отказе в предоставлении Сведений о запрете с указанием информации, позволяющей пользователю идентифицировать отклоненный запрос пользователя, его дату, а также причину отклонения (одновременно со Сведениями о платежах или уведомлением, предусмотренным абзацем пятым настоящего пункта).

Квалифицированное бюро предоставляет пользователю Сведения (Сведения о платежах или Сведения о запрете - в случае отсутствия у субъекта части Сведений) или направляет уведомление, предусмотренное настоящим пунктом, с использованием программного интерфейса приложения (API) в течение 10 секунд с момента поступления запроса пользователя. Требования настоящего абзаца к соблюдению времени направления Сведений (Сведений о платежах или Сведений о запрете - в случае отсутствия у субъекта части Сведений) или уведомления, предусмотренного настоящим пунктом, не распространяются на запрос пользователя, поступивший в отношении нескольких субъектов.

3.4. Квалифицированное бюро в составе Сведений предоставляет пользователю на основании запроса пользователя отдельно от кредитного отчета или в составе кредитного отчета (по выбору пользователя):

Сведения о платежах в виде первичной информации, относящейся к каждому действующему договору займа (кредита) и договору поручительства по займу (кредиту), отвечающему требованиям пункта 1 приложения 1 к Положению Банка России от 11 мая 2021 года № 758-П «О порядке формирования кредитной истории», имеющему один уникальный идентификатор договора (сделки), и полученной от разных источников формирования кредитных историй, бюро, без ее обработки;

Сведения о запрете в виде информации, полученной от субъекта, без ее обработки.

Глава 4. Порядок взаимодействия квалифицированных бюро кредитных историй (в том числе между собой) c иными юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не являющимися пользователями кредитных историй, в целях предоставления им сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита), включая порядок и форму предоставления квалифицированными бюро кредитных историй иным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, не являющимся пользователями кредитных историй, сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита), в случае обращения иного юридического лица и индивидуального предпринимателя, не являющегося пользователем кредитной истории, во все квалифицированные бюро кредитных историй путем обращения в одно из них

4.1. Квалифицированное бюро - контрагент после получения от иного юридического лица (индивидуального предпринимателя) запроса о предоставлении Сведений о запрете (далее - запрос иного юридического лица (индивидуального предпринимателя), содержащего сведения о субъекте - фамилию, имя, отчество (при наличии), серию и номер документа, удостоверяющего личность (при наличии - предыдущую фамилию, предыдущее имя, предыдущее отчество, серию и номер предыдущего документа, удостоверявшего личность), ИНН, дату рождения (далее - Перечень реквизитов о субъекте), а также информацию о способе запроса иным юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) Сведений о запрете (посредством обращения во все квалифицированные бюро путем обращения в квалифицированное бюро - контрагент), осуществляет:

проверку состава запроса иного юридического лица (индивидуального предпринимателя) на соответствие Перечню реквизитов о субъекте;

проверку соответствия ИНН субъекта, содержащегося в запросе иного юридического лица (индивидуального предпринимателя), сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов.

В случае несоответствия состава запроса иного юридического лица (индивидуального предпринимателя) сведениям о субъекте, указанным в Перечне реквизитов о субъекте, и (или) если по результатам проверки, осуществленной в соответствии с абзацем третьим настоящего пункта, данные об ИНН субъекта, содержащиеся в запросе иного юридического лица (индивидуального предпринимателя), не соответствуют сведениям об ИНН субъекта из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, квалифицированное бюро - контрагент отклоняет запрос иного юридического лица (индивидуального предпринимателя) и направляет иному юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) уведомление в электронном виде

об отказе в предоставлении Сведений о запрете с указанием информации, позволяющей иному юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) идентифицировать отклоненный запрос иного юридического лица (индивидуального предпринимателя), его дату, а также причину отклонения.

4.2. В случае соответствия состава запроса иного юридического лица (индивидуального предпринимателя) Перечню реквизитов о субъекте и если по результатам проверки, осуществленной в соответствии с абзацем третьим пункта 4.1 настоящего Указания, данные об ИНН субъекта, содержащиеся в запросе иного юридического лица (индивидуального предпринимателя), соответствуют сведениям об ИНН субъекта из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, квалифицированное бюро - контрагент для подготовки Сведений о запрете (при обращении к нему иного юридического лица (индивидуального предпринимателя):

запрашивает необходимые сведения о субъекте, по которому иным юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) запрашиваются Сведения о запрете, в каждом квалифицированном бюро в порядке, определенном главой 6 настоящего Указания;

осуществляет поиск информации о субъекте в кредитных историях, содержащихся в квалифицированном бюро - контрагенте, в соответствии с правилами, аналогичными установленным Банком России на основании части 41 статьи 6 Федерального закона «О кредитных историях», и определяет наличие или отсутствие у такого субъекта Сведений о запрете.

4.3. Квалифицированное бюро - контрагент предоставляет Сведения о запрете, в том числе полученные от других квалифицированных бюро, иному юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) по форме раздела 2 приложения 2 к настоящему Указанию.

Одновременно со Сведениями о запрете квалифицированное бюро - контрагент предоставляет иному юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) сведения о субъекте, к которому относятся Сведения о запрете, из запроса иного юридического лица (индивидуального предпринимателя).

В случае отсутствия у субъекта Сведений о запрете и (или) информации о субъекте, содержащихся в кредитных историях всех квалифицированных бюро, квалифицированное бюро - контрагент направляет иному юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) уведомление в виде электронного документа об отсутствии Сведений о запрете и (или) информации о субъекте, содержащихся в кредитных историях всех квалифицированных бюро, с указанием информации, позволяющей иному юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) идентифицировать запрос иного юридического лица (индивидуального предпринимателя) и его дату.

Квалифицированное бюро - контрагент предоставляет иному юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) Сведения о запрете или направляет уведомление, предусмотренное настоящим пунктом с использованием программного интерфейса приложения (API) в течение 20 секунд с момента поступления запроса иного юридического лица (индивидуального предпринимателя). Требования настоящего абзаца к соблюдению времени направления Сведений о запрете или уведомления, предусмотренного настоящим пунктом, не распространяются на запрос иного юридического лица (индивидуального предпринимателя), поступивший в отношении нескольких субъектов.

4.4. Квалифицированное бюро - контрагент предоставляет Сведения о запрете иному юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) на основании запроса иного юридического лица (индивидуального предпринимателя) в виде информации, полученной от субъекта, других квалифицированных бюро, без ее обработки.

Глава 5. Порядок взаимодействия квалифицированных бюро кредитных историй (в том числе между собой) c иными юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не являющимися пользователями кредитных историй, в целях предоставления им сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита), включая порядок и форму предоставления квалифицированными бюро кредитных историй иным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, не являющимся пользователями кредитных историй, сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита), в случае обращения иного юридического лица и индивидуального предпринимателя, не являющегося пользователем кредитной истории, во все квалифицированные бюро кредитных историй

5.1. Квалифицированное бюро после получения от иного юридического лица (индивидуального предпринимателя) запроса иного юридического лица (индивидуального предпринимателя), содержащего Перечень реквизитов о субъекте, а также информацию о способе запроса иным юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) Сведений о запрете (посредством обращения во все квалифицированные бюро), осуществляет:

проверку состава запроса иного юридического лица (индивидуального предпринимателя) на соответствие Перечню реквизитов о субъекте;

проверку соответствия ИНН субъекта, содержащегося в запросе запроса иного юридического лица (индивидуального предпринимателя), сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов.

В случае несоответствия состава запроса иного юридического лица (индивидуального предпринимателя) сведениям о субъекте, указанным в Перечне реквизитов о субъекте, и (или) если по результатам проверки, осуществленной в соответствии с абзацем третьим настоящего пункта, данные об ИНН субъекта, содержащиеся в запросе иного юридического лица (индивидуального предпринимателя), не соответствуют сведениям об ИНН субъекта из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, квалифицированное бюро отклоняет запрос иного юридического лица (индивидуального предпринимателя) и направляет иному юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) уведомление в электронном виде об отказе в предоставлении Сведений о запрете с указанием информации, позволяющей иному юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) идентифицировать отклоненный запрос иного юридического лица (индивидуального предпринимателя), его дату, а также причину отклонения.

5.2. В случае соответствия состава запроса иного юридического лица (индивидуального предпринимателя) Перечню реквизитов о субъекте и если по результатам проверки, осуществленной в соответствии с абзацем третьим пункта 5.1 настоящего Указания, данные об ИНН субъекта, содержащиеся в запросе иного юридического лица (индивидуального предпринимателя), соответствуют сведениям об ИНН субъекта из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, квалифицированное бюро осуществляет поиск информации о субъекте в кредитных историях, содержащихся в данном квалифицированном бюро, в соответствии с правилами, аналогичными установленным Банком России на основании части 41 статьи 6 Федерального закона «О кредитных историях», и определяет наличие или отсутствие у такого субъекта Сведений о запрете.

5.3. Квалифицированное бюро предоставляет Сведения о запрете иному юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) по форме раздела 2 приложения 2 к настоящему Указанию.

Одновременно со Сведениями о запрете квалифицированное бюро предоставляет иному юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) сведения о субъекте, к которому относятся Сведения о запрете, из запроса иного юридического лица (индивидуального предпринимателя).

В случае отсутствия у субъекта Сведений о запрете и (или) информации о субъекте, содержащихся в кредитных историях данного квалифицированного бюро, квалифицированное бюро направляет иному юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) уведомление в виде электронного документа об отсутствии Сведений о запрете и (или) информации о субъекте, содержащихся в кредитных историях данного квалифицированного бюро, с указанием информации, позволяющей иному юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) идентифицировать запрос иного юридического лица (индивидуального предпринимателя) и его дату.

Квалифицированное бюро предоставляет иному юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) Сведения о запрете или направляет уведомление, предусмотренное настоящим пунктом, с использованием программного интерфейса приложения (API) в течение 1 0 секунд с момента поступления запроса иного юридического лица (индивидуального предпринимателя). Требования настоящего абзаца к соблюдению времени направления Сведений о запрете или уведомления, предусмотренного настоящим пунктом, не распространяются на запрос иного юридического лица (индивидуального предпринимателя), поступившего в отношении нескольких субъектов.

5.4. Квалифицированное бюро предоставляет Сведения о запрете иному юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) на основании запроса иного юридического лица (индивидуального предпринимателя) в виде информации, полученной от субъекта, без ее обработки.

Глава 6. Порядок и форма запроса квалифицированным бюро кредитных историй сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) в другом квалифицированном бюро кредитных историй, порядок и форма предоставления квалифицированным бюро кредитных историй в другое квалифицированное бюро кредитных историй сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита)

6.1. Квалифицированное бюро - контрагент для подготовки Сведений (при обращении к нему пользователя), для подготовки Сведений о запрете (при обращении к нему иного юридического лица (индивидуального предпринимателя) запрашивает необходимые сведения о субъекте, по которому пользователем запрашиваются Сведения, а иным юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) запрашиваются Сведения о запрете, в каждом квалифицированном бюро посредством направления запроса, содержащего информацию из запросов, предусмотренных пунктами 2.1 и 4.1 настоящего Указания соответственно (далее - запрос контрагента), по форме приложения 3 к настоящему Указанию.

6.2. Квалифицированное бюро после получения от квалифицированного бюро - контрагента запроса контрагента осуществляет его проверку на соответствие запроса контрагента его форме (приложение 3 к настоящему Указанию).

В случае несоответствия запроса контрагента его форме (приложение 3 к настоящему Указанию) квалифицированное бюро отклоняет запрос контрагента и направляет квалифицированному бюро - контрагенту уведомление в электронном виде об отказе в предоставлении необходимых сведений с указанием информации, позволяющей квалифицированному бюро - контрагенту идентифицировать отклоненный запрос контрагента, его дату, а также причину отклонения.

6.3. В случае соответствия запроса контрагента его форме (приложение 3 к настоящему Указанию) квалифицированное бюро осуществляет поиск информации о субъекте в кредитных историях, содержащихся в данном квалифицированном бюро, в соответствии с правилами, установленными Банком России на основании части 4.1 статьи 6 Федерального закона «О кредитных историях» (при обращении пользователя) или в соответствии с правилами, аналогичными установленным Банком России на основании части 4.1 статьи 6 Федерального закона «О кредитных историях» (при обращении иного юридического лица (индивидуального предпринимателя), и определяет наличие или отсутствие у такого субъекта Сведений о платежах и (или) Сведений о запрете...

6.4. Квалифицированное бюро предоставляет в квалифицированное бюро - контрагент необходимые сведения (при их наличии):

по форме приложения 2 к настоящему Указанию (при обращении к нему пользователя);

по форме раздела 2 приложения 2 (при обращении к нему иного юридического лица (индивидуального предпринимателя).

Одновременно с необходимыми сведениями квалифицированное бюро предоставляет квалифицированному бюро - контрагенту информацию из титульной части кредитной истории субъекта, к которому относятся указанные необходимые сведения (при обращении к нему пользователя) или сведения о субъекте, к которому относятся Сведения о запрете, из запроса иного юридического лица (индивидуального предпринимателя) (при обращении к нему иного юридического лица (индивидуального предпринимателя).

В случае отсутствия у субъекта Сведений (при обращении пользователя), Сведений о запрете (при обращении иного юридического лица (индивидуального предпринимателя) или информации о субъекте, содержащихся в кредитных историях данного квалифицированного бюро, квалифицированное бюро направляет квалифицированному бюро - контрагенту уведомление об отсутствии в квалифицированном бюро необходимых сведений с указанием информации, позволяющей квалифицированному бюро - контрагенту идентифицировать запрос квалифицированного бюро - контрагента и его дату.

В случае отсутствия у субъекта только Сведений о платежах квалифицированное бюро направляет квалифицированному бюро - контрагенту (одновременно с необходимыми сведениями о запрете) уведомление об отсутствии в квалифицированном бюро необходимых сведений о платежах (при обращении пользователя).

В случае отсутствия у субъекта только Сведений о запрете квалифицированное бюро направляет квалифицированному бюро - контрагенту (одновременно с необходимыми сведениями о платежах) уведомление об отсутствии в квалифицированном бюро необходимых сведений о запрете (при обращении пользователя).

Квалифицированное бюро предоставляет квалифицированному бюро - контрагенту необходимые сведения (необходимые сведения о платежах или необходимые сведения о запрете) или направляет уведомление, предусмотренное настоящим пунктом, с использованием программного интерфейса приложения (API) в течение 12 секунд с момента поступления запроса контрагента.

Глава 7. Порядок предоставления бюро кредитных историй данных, необходимых для формирования и предоставления пользователям кредитных историй сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, в квалифицированное бюро кредитных историй

7.1. Бюро в соответствии с частью 7 статьи 10 Федерального закона «О кредитных историях» предоставляет в квалифицированное бюро Данные, определенные частью 8 статьи 10 Федерального закона «О кредитных историях». При предоставлении бюро в квалифицированное бюро Данных указывается ОГРН бюро.

7.2. Бюро предоставляет в квалифицированное бюро Данные по действующим договорам займа (кредита) и договорам поручительства по займу (кредиту), отвечающим требованиям пункта 1 приложения 1 к Положению Банка России от 11 мая 2021 года № 758-П «О порядке формирования кредитной истории», при каждом получении от источника формирования кредитной истории информации об изменении Данных, определенных частью 8 статьи 10 Федерального закона «О кредитных историях», а также информации о прекращении договора займа (кредита) и договора поручительства по займу (кредиту) в срок, предусмотренный частью 7 статьи 10 Федерального закона «О кредитных историях».

Глава 8. Заключительные положения

8.1. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от ________ 2024 года № ПСД-_____) вступает в силу с 1 марта 2025 года.

8.2. Со дня вступления в силу настоящего Указания признать утратившими силу:

Указание Банка России от 11.01.2021 № 5704-У «О порядке и форме предоставления сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, о порядке и форме запроса и предоставления квалифицированным бюро кредитных историй сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, а также о порядке предоставления данных, необходимых для формирования и предоставления пользователям кредитных историй сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории»1;

Указание Банка России от 01.07.2022 № 6192-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 11 января 2021 года № 2 5704-У «О порядке и форме предоставления сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, о порядке и форме запроса и предоставления квалифицированным бюро кредитных историй сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, а также о порядке предоставления данных, необходимых для формирования и предоставления пользователям кредитных историй сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории»2.

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
Э.С. Набиуллина

------------------------------

1 Зарегистрировано Минюстом России 30 апреля 2021 года, регистрационный N 63333.

2 Зарегистрировано Минюстом России 24 августа 2022 года, регистрационный № 69773.

------------------------------

Приложение 1
к Указанию Банка России
от _________ 2024 года № ______
«О порядке взаимодействия
квалифицированных бюро кредитных
историй (в том числе между собой),
бюро кредитных историй, пользователей
кредитных историй и иных лиц в
целях подготовки и предоставления
квалифицированными бюро кредитных
историй сведений о среднемесячных
платежах субъекта кредитной истории,
сведений о запрете (снятии запрета) на
заключение договоров потребительского
займа кредита), а также формах
предоставления таких сведений»

Информация о действиях при обработке электронных документов

1. Протоколирование осуществляется квалифицированными бюро кредитных историй (далее - квалифицированное бюро) в отношении следующих действий, предусмотренных настоящим Указанием (далее - этапы).

1.1. Для квалифицированного бюро - контрагента, под которым понимается квалифицированное бюро, в которое обращается пользователь кредитной истории, иное юридическое лицо и индивидуальный предприниматель, не являющийся пользователем кредитной истории, для получения из всех квалифицированных бюро сведений о среднемесячных платежах субъекта (далее - Сведения о платежах) и сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) (далее - Сведения о запрете) (далее при совместном упоминании - Сведения):

1.1.1. получение запроса пользователя кредитной истории (далее - запрос пользователя), запроса иного юридического лица и индивидуального предпринимателя, не являющегося пользователем кредитной истории (далее - запрос иного юридического лица (индивидуального предпринимателя);

1.1.2. проверка состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия субъекта кредитной истории (далее - субъект);

1.1.3. проверка состава запроса иного юридического лица (индивидуального предпринимателя);

1.1.4. проверка данных об идентификационном номере налогоплательщика, присвоенном налоговым органом Российской Федерации (далее - ИНН) субъекта на соответствие сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов;

1.1.5. направление пользователю кредитной истории (далее - пользователь):

Сведений о платежах и Сведений о запрете;

Сведений о платежах;

Сведений о запрете;

уведомления об отказе в предоставлении Сведений;

уведомления об отказе в предоставлении Сведения о запрете;

уведомления об отсутствии у субъекта Сведений о платежах и (или) Сведений о запрете;

уведомления об отсутствии информации о субъекте, содержащейся в кредитных историях всех квалифицированных бюро;

1.1.6. направление иному юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю):

Сведений о запрете;

уведомления об отказе в предоставлении Сведений о запрете;

уведомления об отсутствии у субъекта Сведений о запрете;

уведомление об отсутствии информации о субъекте, содержащейся в кредитных историях всех квалифицированных бюро;

1.1.7. направление запроса квалифицированного бюро - контрагента (далее - запрос контрагента) в квалифицированное бюро;

1.1.8. получение от квалифицированного бюро:

сведений, необходимых для подготовки Сведений о платежах и (или) Сведений о запрете (далее - необходимые сведения о платежах, необходимые сведения о запрете, соответственно, при совместном упоминании - необходимые сведения);

уведомления об отсутствии у субъекта Сведений о платежах и (или) Сведений о запрете;

уведомления об отсутствии информации о субъекте, содержащейся в кредитных историях квалифицированного бюро;

уведомления об отказе в предоставлении необходимых сведений (необходимых сведений о платежах или необходимых сведений о запрете);

1.1.9. поиск информации о субъекте, в отношении которого направлен запрос пользователя (запрос иного юридического лица (индивидуального предпринимателя), и определение наличия или отсутствия у такого субъекта Сведений о платежах и (или) Сведений о запрете;

1.2. Для квалифицированного бюро:

1.2.1. получение данных, необходимых для формирования и предоставления пользователям кредитных историй Сведений о платежах (далее - Данные) от бюро кредитных историй (далее - бюро);

1.2.2. проверка запроса квалифицированного бюро - контрагента на соответствие форме, установленной приложением 3 к настоящему Указанию;

1.2.3. получение запроса пользователя, запроса иного юридического лица (индивидуального предпринимателя), запроса квалифицированного бюро - контрагента;

1.2.4. проверка состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия субъекта;

1.2.5. проверка состава запроса иного юридического лица (индивидуального предпринимателя);

1.2.6. проверка данных об ИНН субъекта на соответствие сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов;

1.2.7. направление квалифицированному бюро - контрагенту: необходимых сведений;

необходимых сведений о платежах; необходимых сведений о запрете;

уведомления об отсутствии у субъекта необходимых сведений (необходимых сведений о платежах и (или) необходимых сведений о запрете);

уведомления об отсутствии информации о субъекте, содержащейся в кредитных историях квалифицированного бюро;

уведомления об отказе в предоставлении необходимых сведений (необходимых сведений о платежах или необходимых сведений о запрете);

1.2.8. направление пользователю:

Сведений;

Сведений о платежах;

Сведения о запрете;

уведомления об отказе в предоставлении Сведений;

уведомления об отказе в предоставлении Сведений о запрете;

уведомления об отсутствии у субъекта Сведений о платежах и (или) Сведений о запрете;

уведомления об отсутствии информации о субъекте, содержащейся в кредитных историях квалифицированного бюро;

1.2.9. направление иному юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю):

Сведений о запрете;

уведомления об отказе в предоставлении Сведений о запрете;

уведомления об отсутствии у субъекта Сведений о запрете;

уведомление об отсутствии информации о субъекте, содержащейся в кредитных историях квалифицированного бюро;

1.2.10. поиск информации о субъекте, в отношении которого направлен запрос пользователя (запрос иного юридического лица (индивидуального предпринимателя), запрос контрагента и определение наличия или отсутствия у такого субъекта Сведений о платежах и (или) Сведений о запрете;

1.3. Для бюро:

1.3.1. представление в квалифицированное бюро данных, определенных частью 8 статьи 10 Федерального закона «О кредитных историях».

2. В рамках протоколирования указывается следующая информация.

2.1. Идентификаторы пользователя, квалифицированного бюро, квалифицированного бюро - контрагента, бюро (далее при совместном упоминании - взаимодействующие лица), определяемые в соответствии с внутренними документами квалифицированного бюро.

2.2. Исходящие и входящие идентификаторы электронных документов, формируемых каждым взаимодействующим лицом: дата (день, месяц, год) и время (часы, минуты, секунды) отправления (поступления) и номер электронного документа, присвоенные взаимодействующим лицом.

2.3. Дата (день, месяц, год) и время (часы, минуты, секунды) начала выполнения этапа.

2.4. Результаты выполнения этапа.

2.5. Дата (день, месяц, год) и время (часы, минуты, секунды) завершения выполнения этапа.

2.6. Комментарий с указанием причины остановки обработки (в случае если этап не был выполнен).

Приложение 2
к Указанию Банка России
от _________ 2024 года № ______
«О порядке взаимодействия
квалифицированных бюро кредитных
историй (в том числе между собой),
бюро кредитных историй, пользователей
кредитных историй и иных лиц в
целях подготовки и предоставления
квалифицированными бюро кредитных
историй сведений о среднемесячных
платежах субъекта кредитной истории,
сведений о запрете (снятии запрета) на
заключение договоров потребительского
займа кредита), а также формах
предоставления таких сведений»

(Форма)

1. Сведения о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории (сведения, необходимые для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории)1
ОГРН2 квалифицированного бюро, предоставившего Сведения (необходимые сведения): __________________________.
Номер строки ОГРН бюро Уникальный идентификатор договора (сделки) Величина среднемесячного платежа по договору займа (кредита) или поручительства по займу (кредиту) Дата расчета величины среднемесячного платежа Валюта среднемесячного платежа Дата последнего обновления сведений о договоре (сделке)
1 2 3 4 5 6 7
1                        
                           
В разделе 1 «Сведения о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории (сведения, необходимые для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории)» указываются: а) ОГРН бюро кредитных историй, в которое сведения о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории предоставил источник формирования кредитной истории; б) уникальный идентификатор договора (сделки), присваиваемый в соответствии с подпунктом "о" пункта 2 части 3 статьи 4 Федерального закона "О кредитных историях"; в) величина среднемесячного платежа по договору займа (кредита) или поручительства по займу (кредиту), рассчитываемая согласно приложению 1 к Положению от 11 мая 2021 года № 758-П «О порядке формирования кредитной истории»3; г) дата расчета величины среднемесячного платежа; д) валюта среднемесячного платежа; е) дата последнего обновления сведений о договоре (сделке) в бюро кредитных историй.
2. Сведения о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) субъекта кредитной истории (сведения, необходимые для подготовки сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) субъекта кредитной истории)4
ОГРН квалифицированного бюро, предоставившего Сведения (необходимые сведения): ___________________________.
Номер строки ОГРН квалифицированного бюро Дата подачи заявления о запрете (снятии запрета) Время подачи заявления о запрете (снятии запрета) Дата начала действия запрета (снятия запрета) по московскому времени Условия запрета/снятие запрета
1 2 3 4 5 6
1                    
...                    
В разделе 2 «Сведения о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) субъекта кредитной истории (сведения, необходимые для подготовки сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) субъекта кредитной истории)» указываются: а) ОГРН квалифицированного бюро кредитных историй, в которое сведения о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) предоставил субъект кредитной истории; б) дата подачи заявления о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита); в) время подачи заявления о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита); г) дата начала действия запрета (снятия запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) по московскому времени; д) условия запрета/снятие запрета: «полный запрет» - запрет распространяется на заключение кредитными организациями и микрофинансовыми организациями с субъектом кредитной истории договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного бразовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» (далее соответственно - договоры потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, договоры основного образовательного кредита); «запрет на заключение договоров кредитными организациями любым способом (очным и дистанционным)» - запрет распространяется на заключение кредитными организациями с субъектом кредитной истории договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, а также договоров основного образовательного кредита; «запрет на заключение договоров микрофинансовыми организациями любым способом (очным и дистанционным)» - запрет распространяется на заключение микрофинансовыми организациями с субъектом кредитной истории договоров потребительского займа, за исключением договоров потребительского займа, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства; «запрет на заключение договоров кредитными организациями только дистанционно (способом, не предполагающим личную явку)» - запрет распространяется на заключение кредитными организациями способом, не предполагающим личную явку субъекта кредитной истории, договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, а также договоров основного образовательного кредита; «запрет на заключение договоров микрофинансовыми организациями только дистанционно (способом, не предполагающим личную явку)» - запрет распространяется на заключение микрофинансовыми организациями способом, не предполагающим личную явку субъекта кредитной истории, договоров потребительского займа, за исключением договоров потребительского займа, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства; «запрет снят» - в случае подачи заявления о снятии запрета. В случае если в одном заявлении о запрете на заключение договоров потребительского займа (кредита) предусмотрено несколько условий запрета, то для каждого условия о запрете на заключение договоров потребительского займа (кредита) формируется отдельная строка.

------------------------------

1 При предоставлении пользователю кредитной истории указываются сведения о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории. При предоставлении квалифицированному бюро - контрагенту указываются сведения, необходимые для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории.

2 Основной государственный регистрационный номер.

3 Зарегистрировано Минюстом России 15 июня 2021 года, регистрационный № 63882.

4 При предоставлении пользователю кредитной истории указываются сведения о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) субъекта кредитной истории. При предоставлении квалифицированному бюро - контрагенту указываются сведения, необходимые для подготовки сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) субъекта кредитной истории.

Приложение 3
к Указанию Банка России
от _________ 2024 года № ______
«О порядке взаимодействия
квалифицированных бюро кредитных
историй (в том числе между собой),
бюро кредитных историй, пользователей
кредитных историй и иных лиц в
целях подготовки и предоставления
квалифицированными бюро кредитных
историй сведений о среднемесячных
платежах субъекта кредитной истории,
сведений о запрете (снятии запрета) на
заключение договоров потребительского
займа кредита), а также формах
предоставления таких сведений»

(Форма)

Запрос квалифицированным бюро - контрагентом сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъектов кредитных историй и сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита)
ОГРН1 квалифицированного бюро - контрагента: _________________________.
Номер строки Наименование блока реквизитов Показатели, входящие в состав блока реквизитов2
1 2 3
1 Информация о субъекте кредитной истории, по которому запрашиваются необходимые сведения
1.1 Фамилия, имя, отчество (последнее - при наличии) Фамилия
Имя
Отчество
1.2 Предыдущие фамилия, имя, отчество (последнее - при наличии) Предыдущая фамилия
Предыдущее имя
Предыдущее отчество
1.3 Сведения о дате рождения Дата рождения
1.4 Сведения о документе, удостоверяющем личность Код страны гражданства по Общероссийскому классификатору стран мира
Код документа, удостоверяющего личность
Серия документа, удостоверяющего личность
Номер документа, удостоверяющего личность
Дата выдачи документа, удостоверяющего личность
1.5 Сведения о предыдущем документе, удостоверяющем личность Код предыдущего документа, удостоверяющего личность
Серия предыдущего документа, удостоверяющего личность
Номер предыдущего документа, удостоверяющего личность
Дата выдачи предыдущего документа, удостоверяющего личность
1.6 Сведения о номере налогоплательщика ИНН3, номер налогоплательщика
1.7 Сведения о страховом номере индивидуального лицевого счета СНИЛС4
2 Информация о запросе пользователя кредитной истории
2.1 Сведения о пользователе кредитной истории - юридическом лице (указываются в случае, если сведения запрашиваются пользователем кредитной истории юридическим лицом) Код пользователя
Признак регистрации в Российской Федерации
Полное наименование
Сокращенное наименование
Иное наименование
Идентификатор LEI5
ОГРН, регистрационный номер
ИНН, номер налогоплательщика
2.2 Сведения о пользователе кредитной истории - индивидуальном предпринимателе (указываются в случае, если сведения запрашиваются пользователем кредитной истории - индивидуальным предпринимателем) Фамилия
Имя
Отчество (при наличии)
Дата рождения
Место рождения
Код документа, удостоверяющего личность
Наименование иного документа, удостоверяющего личность
Серия документа, удостоверяющего личность
Номер документа, удостоверяющего личность
Дата выдачи документа, удостоверяющего личность
Кем выдан документ, удостоверяющий личность
Код подразделения
ОГРНИП6, регистрационный номер
ИНН, номер налогоплательщика
СНИЛС
2.3 Информация о запрошенных сведениях Дата запроса
Код запрошенных сведений
2.4 Сведения о цели запроса Код (коды) цели запроса
Иная цель (цели) запроса
2.5 Сведения об обязательстве, в связи с которым сделан запрос Сумма обязательства
Валюта обязательства
2.6 Способ запроса пользователем кредитной истории необходимых сведений в соответствии с частью 2 статьи 10.1 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» Во все квалифицированные бюро путем обращения в одно из них
3 Информация о запросе иного юридического лица (индивидуального предпринимателя)
3.1 Способ запроса иным юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) необходимых сведений в соответствии с частью 2 статьи 10.1 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» Во все квалифицированные бюро путем обращения в одно из них
1. Обязательному включению в запрос квалифицированного бюро - контрагента подлежат сведения, указанные в строках 1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 1.5, 1.6, 1.7, 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2.5, 2.6 - при получении запроса пользователя кредитной истории (сведения, указанные в строке 1.7 включаются в запрос, если они содержатся в запросе пользователя кредитной истории). 2. Обязательному включению в запрос квалифицированного бюро - контрагента подлежат сведения, указанные в строках 1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 1.5, 1.6, 3.1 - при получении запроса иного юридического лица. 3. Обязательному включению в запрос квалифицированного бюро - контрагента подлежат сведения, указанные в строках 1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 1.5, 1.6, 3.1 - при получении запроса индивидуального предпринимателя. 4. Обязательному включению в запрос квалифицированного бюро - контрагента подлежат сведения обо всех предыдущих фамилиях, именах, отчествах (последнее - при наличии), документах, удостоверявших личность, содержащихся в запросе пользователя кредитной истории, запросе иного юридического лица (индивидуального предпринимателя). 5. Обязательному включению в запрос квалифицированного бюро - контрагента подлежат сведения, указанные в строке 1.6, в целях предоставления сведений о запрете (снятии запрета) в соответствии с частью 3 статьи 6.3 Федерального закона «О кредитных историях».

------------------------------

1 Основной государственный регистрационный номер.

2 На основании сведений, содержащихся в запросе пользователя кредитной истории, иного юридического лица (индивидуального предпринимателя).

3 Идентификационный номер налогоплательщика, присвоенный налоговым органом Российской Федерации.

4 Страховой номер индивидуального лицевого счета.

5 Международный код идентификации юридического лица (Legal Entity Identifier, LEI).

6 Основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя.

------------------------------

Пояснительная записка
к проекту указания Банка России «О порядке взаимодействия квалифицированных бюро кредитных историй (в том числе между собой), бюро кредитных историй, пользователей кредитных историй и иных лиц в целях подготовки и предоставления квалифицированными бюро кредитных историй сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита), а также формах предоставления таких сведений» (далее - проект указания, Указание)

Банк России разработал проект указания на основании части 3 статьи 6.2, части 8 статьи 6.3 и части 3 статьи 10.1 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Федеральный закон № 218-ФЗ)....

Проект указания издается в связи с принятием Федерального закона от 26.02.2024 № 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» в целях реализации компетенции, предоставленной Банку России частью 3 статьи 62, частью 8 статьи 63 и частью 3 статьи 101 Федерального закона № 218-ФЗ....

Для достижения указанной цели проект указания устанавливает:

порядок взаимодействия квалифицированных бюро кредитных историй (далее - бюро) (в том числе между собой) с пользователями кредитных историй (далее - пользователь) в целях предоставления им сведений о среднемесячных платежах и сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) (далее - сведения о запрете (снятии запрета), включая порядок и форму предоставления квалифицированными бюро пользователям сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории (далее - субъект) и сведений о запрете (снятии запрета);

порядок взаимодействия квалифицированных бюро (в том числе между собой) с иными юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не являющимися пользователями (далее - иное юридическое лицо (индивидуальными предприниматель), в целях предоставления им сведений о запрете (снятии запрета), включая порядок и форму предоставления квалифицированными бюро иным юридическим лицам (индивидуальным предпринимателям) сведений о запрете (снятии запрета);

порядок и форму запроса квалифицированным бюро сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта, сведений о запрете (снятии запрета), в другом квалифицированном бюро;

порядок и форму предоставления квалифицированным бюро в другое квалифицированное бюро сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта, сведений о запрете (снятии запрета);

порядок предоставления бюро, не являющимися квалифицированными, в квалифицированные бюро данных, необходимых для формирования и предоставления пользователям сведений о среднемесячных платежах субъекта.

Действие проекта указания распространяется на бюро, квалифицированные бюро, пользователей, иных юридических лиц (индивидуальных предпринимателей).

Проект указания издается взамен Указания Банка России № 5704-У1 (которое утратит силу с момента вступления в силу Указания).

Планируемый срок вступления в силу - 1 марта 2025 года.

Предложения и замечания по проекту указания принимаются в период с 17 мая по 30 мая 2024 года на адрес электронной почты gia1@cbr.ru.

Ответственное за подготовку проекта указания структурное подразделение Банка России - Департамент небанковского кредитования.

------------------------------

1 Указание Банка России от 11.01.2021 № 5704-У «О порядке и форме предоставления сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, о порядке и форме запроса и предоставления квалифицированным бюро кредитных историй сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, а также о порядке предоставления данных, необходимых для формирования и предоставления пользователям кредитных историй сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории».

Обзор документа


Планируется урегулировать вопросы взаимодействия квалифицированных бюро кредитных историй (в т. ч. между собой), бюро кредитных историй, пользователей и иных лиц в целях подготовки и предоставления сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита). Будут установлены формы сведений.

Соответствующее указание будет издано взамен правил предоставления сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ: