Федеральная служба по финансовому мониторингу в связи с Вашим письмом от 10 февраля 2022 г. N 02-05/131 рассмотрела содержащиеся в нем актуальные вопросы, предложения и темы для обсуждения, поступившие от кредитных организаций - членов Ассоциации "Россия", и сообщает следующее.

1. По темам для обсуждения N 1.1 и 1.3 отмечаем, что федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере лицензирования, является Министерство экономического развития Российской Федерации. Основные виды деятельности, подлежащие лицензированию, установлены частью 1 статьи 12 Федерального закона от 4 мая 2011 г. N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности". В то же время действующим российским законодательством не предусмотрено закрепление официального перечня кодов ОКВЭД, по которым требуется получение лицензий, а также создание единого электронного ресурса для получения актуальных данных о действующих лицензиях. В свою очередь, учитывая изменения, внесенные Федеральным законом от 2 июля 2021 г. N 355-ФЗ в Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ), а также потребность в обозначенных ресурсах банковского сообщества, Росфинмониторинг выражает готовность инициировать обсуждение данного вопроса с Минэкономразвития России, направив соответствующее обращение.

2. По теме для обсуждения N 1.2 сообщаем, что по данному вопросу ведется совместная работа Росфинмониторинга, Банка России и Роскомнадзора. Возможность разработки отдельного электронного ресурса либо иной способ получения соответствующей информации в настоящее время прорабатываются. Росфинмониторингом согласовано информационное письмо Банка России, разъясняющее порядок применения кредитными и некредитными финансовыми организациями абзаца второго пункта 15 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

3. По теме для обсуждения N 1.4 и предложению к рассмотрению N 4 сообщаем о концептуальной поддержке предложения об исключении низкорисковых операций по кодам обязательного контроля 9003 и 9004. В настоящее время подготовлена и обсуждается с Банком России соответствующая законодательная инициатива, о содержании которой банковское сообщество будет проинформировано дополнительно.

4. По теме для обсуждения N 1.5 сообщаем, что вопрос увеличения неидентифицируемого порога по всем операциям свыше 15 тыс. руб. Росфинмониторингом не рассматривается. При этом, например, в июне 2022 года1 по ОСАГО и КАСКО порог проведения идентификации при уплате страховой премии будет поднят до 40 тыс. руб. Таким образом, по результатам проведенных национальной и секторальной оценок рисков ОД/ФТ выражаем готовность к обсуждению возможности повышения указанного порога по отдельным банковским операциям.

5. По теме для обсуждения N 2 информируем, что Росфинмониторинг и иные заинтересованные органы государственной власти принимают участие в работе над проектом федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "Об исполнительном производстве" (в части минимизации рисков по выводу за рубеж денежных средств, взыскиваемых на основании исполнительных документов)", регламентирующим порядок перечисления денежных средств, подлежащих взысканию на основании исполнительных документов, исключительно на счета взыскателей, открытые в банке или иной кредитной организации, зарегистрированных на территории Российской Федерации. Кроме того, Росфинмониторингом совместно с Банком России в настоящее время прорабатывается комплекс мер оперативного характера по исключению недобросовестного применения исполнительных документов участниками хозяйственного оборота.

6. По теме для обсуждения N 3 сообщаем о возможности (обязанности) открытия счета (вклада), совершения иных банковских операций (сделок) без личного присутствия физического лица, представителя клиента с использованием ЕСИА и ЕБС в случаях, установленных пунктами 5.8 и 5.8-1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ. Иные механизмы обсуждаются, так, например, на площадке "регуляторной песочницы" Банка России прорабатывается вопрос использования для указанных целей видеоидентификации. Одновременно выражаем готовность рассмотреть конструктивные предложения представителей банковского сообщества по обозначенной тематике.

7. По теме для обсуждения N 4 отмечаем, что положения Банка России N 600-П и N 655-П уже предусматривают возможность направления отчетности в Росфинмониторинг напрямую с использованием личного кабинета кредитной (некредитной финансовой) организации, размещенного на официальном сайте Росфинмониторинга в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Практическая реализация этого механизма ожидается в текущем году.

8. По вопросу N 1 сообщаем, что в соответствии с сноской 2 к пункту 5 таблицы 2.3.1.1, пункту 4 таблицы 2.3.1.1.1 и пункту 6 таблицы 2.3.1.2 структуры электронного сообщения, предусмотренного пунктом 23 Особенностей направления Федеральной службой по финансовому мониторингу в кредитные организации запросов в электронной форме, утвержденных приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу от 16 июля 2020 г. N 171 (размещены на официальном сайте Росфинмониторинга 2 апреля 2021 г.), в случае получения запроса Росфинмониторинга с признаком повышенного внимания меры, принимаемые в отношении клиента и его операций, определяются кредитной организацией самостоятельно исходя из перечня соответствующих мер, включенных в программу управления риском ОД/ФТ и (или) программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях ОД/ФТ правил внутреннего контроля.

В то же время Росфинмониторинг считает целесообразным рекомендовать кредитным организациям после получения вышеуказанных запросов дополнительно оценивать присвоенный клиенту уровень риска.

9. По предложению к рассмотрению N 1 в связи с неоднократными продлениями вопрос об изменении срока переходного периода реализации положений приказа Росфинмониторинга от 19 марта 2021 г. N 52 "Об утверждении Порядка ведения Федеральной службой по финансовому мониторингу сформированного перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, его структуры и формата размещаемой в нем информации" не поддерживается.

10. Предложение к рассмотрению N 2 не поддерживается. Согласно Отчету о секторальной оценке рисков ОД/ФТ с использованием сектора операторов связи, имеющих право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, а также операторов связи, занимающих существенное положение в сети связи общего пользования, которые имеют право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных (далее - Отчет), операторы по приему платежей отнесены к умеренному риску использования сектора в целях ОД/ФТ. В то же время, в Отчете отмечено неудовлетворительное исполнение операторами связи требований "антиотмывочного" законодательства. Кроме того, операторы связи по сравнению с кредитными организациями не осуществляют полный спектр мероприятий, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ. Так, например, операторы связи не обладают полномочиями на проведение упрощенной идентификации.

11. Относительно предложения к рассмотрению N 3 сообщаем, что повышение суммового порога ОПОК должно рассматриваться индивидуально по каждому его виду, общего повышения не планируется. Повышение суммового порога по операциям, подлежащим обязательному контролю по кодам 9003, 9004 и 5016 на сумму равную или превышающую 100 000 рублей, не поддерживается. Существующая практика финансовых расследований показывает, что увеличение пороговых сумм приводит к усложнению схем и дроблению операций. В то же время выражаем готовность рассмотреть вопрос в части повышения пороговой суммы ОПОК по коду 8002.

12. Предложение к рассмотрению N 5 не поддерживается. Аргументированного обоснования к предложению не представлено. Исходя из положений статей 834 и 845 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского вклада и договора банковского счета возникают идентичные права и обязанности между банком и вкладчиком, а также банком и владельцем счета, в том числе, в части возможности осуществления операций. По сведениям Росфинмониторинга, за 2020 - 2021 гг. порядка 70% операций по переводу коммерческими организациями средств на депозиты (вклады) и более 20% операций по переводу средств на депозиты (вклады) индивидуальными предпринимателями составляли операции лиц, проверяемых Росфинмониторингом.

13. Относительно предложения к рассмотрению N 6 отмечаем, что вопрос законодательного закрепления механизма осуществления профессиональными участниками рынка ценных бумаг операций с имуществом клиентов, включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (далее - перечень), при условии, что проведение таких операций необходимо для исполнения обязательств по сделкам, заключенным до применения в отношении клиента мер по замораживанию (блокированию), в том числе, рассматривался в рамках работы над проектом федерального закона N 10308-8 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". Росфинмониторинг придерживается позиции, что в отношении клиентов - физических лиц предлагаемая инициатива уже нашла свое отражение в подпункте 3 пункта 2.4 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ, в соответствии с которым разрешается осуществлять в порядке, установленном пунктом 10 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, финансовые операции, направленные на осуществление выплат по обязательствам, возникшим у физического лица до его включения в перечень. В свою очередь, включение юридического лица в перечень связано с его ликвидацией или запретом его деятельности по решению суда в связи с причастностью к экстремистской деятельности или терроризму либо с приостановлением деятельности юридического лица в связи с обращением в суд с заявлением о привлечении такого лица к ответственности за экстремистскую деятельность. Названные обстоятельства делают невозможным операции с имуществом юридических лиц, обусловленные обязательствами, возникшими до включения таких лиц в обозначенный перечень. Таким образом, предложение не поддерживается.

14. Предложение к рассмотрению N 7 не поддерживается, поскольку повлечет за собой невозможность оперативного реагирования на выявленные риски ОД/ФТ и, соответственно, снижение качества финансовых расследований. Дополнительно отмечаем, что увеличение срока направления информации об отказах в рамках указаний Банка России N 4077-У и N 5392-У может снизить эффективность использования такой информации для оценки риска совершения клиентом подозрительных операций иными кредитными и некредитными финансовыми организациями, информация которым направляется в соответствии с Положением Банка России от 15 июля 2021 г. N 764-П.

15. Относительно предложений к рассмотрению N 8 и N 9 отмечаем, что действующим законодательством установлена обязанность финансовых организаций по хранению информации о клиентах, в том числе сведений, необходимых для идентификации, а также иных сведений, аккумулируемых такими организациями в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ, не менее 5 лет с момента прекращения обслуживания клиента (пункт 4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ). Представление запрашиваемой информации в пределах вышеобозначенного срока обязательно для кредитных и некредитных финансовых организаций. В части запроса дополнительной информации, в том числе фото- и видеоматериалов, Росфинмониторингом совместно с Банком России прорабатываются соответствующие законодательные инициативы, позиция банковского сообщества об увеличении срока представления такой информации будет учтена.

16. По предложению к рассмотрению N 10 отмечаем, что требования к содержанию срочного запроса Росфинмониторинга установлены пунктом 8 Особенностей направления Федеральной службой по финансовому мониторингу в кредитные организации запросов в электронной форме, утвержденных приказом Росфинмониторинга от 16 июля 2021 г. N 171 (далее - Особенности). В случае несоответствия содержания запроса установленным требованиям, кредитная организация на основании пунктов 13 - 18 Особенностей должна сформировать квитанцию о непринятии электронного сообщения.

17. Росфинмониторинг не имеет возражений относительно реализации предложения к рассмотрению N 11 при соответствующем согласовании данной инициативы Банком России.

18. По предложению к рассмотрению N 12 отмечаем, что установление единого срока вступления в силу нормативных правовых актов в сфере ПОД/ФТ не представляется возможным. При разработке каждого нормативного правового акта по возможности закладывается переходный период, однако данный подход не всегда реализуем.

Дополнительно отмечаем, что в связи со спецификой отрасли и необходимостью выполнения международных обязательств на отношения, связанные с установлением и оценкой применения обязательных требований в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ, не распространяются ограничения по вступлению в силу нормативных правовых актов, закрепленные в части 1 статьи 3 Федерального закона от 31 июля 2020 г. N 247-ФЗ "Об обязательных требованиях в Российской Федерации".

19. Предложение к рассмотрению N 13 носит общий характер, не аргументировано конкретными примерами. При поступлении в Росфинмониторинг обоснованных и проработанных предложений они будут рассмотрены в установленном порядке.

20. Относительно предложения к рассмотрению N 14 отмечаем, что при сокращении перечня устанавливаемых финансовыми организациями сведений полномочия по их получению переносятся на Росфинмониторинг. В настоящее время Росфинмониторинг не может обеспечивать получение всех необходимых данных из систем и электронных ресурсов иных ведомств. При этом работа по улучшению межведомственного взаимодействия и получения доступа к информационным ресурсам ведется на постоянной основе.

Г.Ю. Негляд

------------------------------

1 Федеральный закон от 30.12.2021 N 483-ФЗ "О внесении изменений в статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

------------------------------

Приложение

Темы к обсуждению, вопросы и предложения для направления в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг)

Темы для обсуждения

1. В связи с изменениями, внесенными в Закон N 115-ФЗ1, в том числе Законом N 230-ФЗ2, Законом N 355-ФЗ3, планируются ли Росфинмониторингом продвижение мероприятий, направленных на снижение регуляторной нагрузки, в частности, инициирование:

1.1. Утверждения перечня лицензируемых видов деятельности (закрепление официального перечня кодов ОКВЭД, по которым требуется предоставление лицензий)?

1.2. Разработки сервиса по проверке доменных имен клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, принимаемых на обслуживание банками, во исполнение Закона N 355-ФЗ? В какие сроки кредитным организациям будет доступна возможность в автоматическом режиме осуществлять проверку доменных имён, указателя станицы сайта в Едином реестре доменных имён?

1.3. Создания единого ресурса, с помощью которого возможно будет получить данные об актуальных лицензиях. Какой планируемый срок ввода в действие такого ресурса?

1.4. Исключения ряда операций, осуществляемых по счетам некоммерческих организаций - клиентов банка, например, по перечислению банковской комиссии, налоговых платежей, операции по оплате кредитных обязательств и пр., из операций, подлежащих обязательному контролю по кодам 9003, 9004?

1.5. Увеличения порога в 15 000 рублей для идентификации клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца?

2. Просьба уточнить, планируется ли внесение изменений в законодательство Российской Федерации в целях ограничения возможностей использования исполнительных документов для осуществления подозрительных операций, связанных с транзитом, обналичиванием, выводом капитала за рубеж?

3. Планируется ли разработка новых механизмов, упрощающих открытие расчетного счета индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу в банке, например, без личной встречи с клиентом, но при проведенной при этом должным образом идентификации клиента в соответствии с требованиями Закона N 115-ФЗ? Просим осветить планы по созданию таких механизмов и, в случае их наличия, предполагаемые сроки реализации.

4. Планируется ли унифицировать способы направления кредитными организациями в Росфинмониторинг обязательной отчётности, предусмотренной Положением Банка России N 600-П4, Положением Банка России N 655-П5, исключив ее направление через территориальные органы Банка России?

Вопросы

1. Какой порядок работы кредитной организации с операциями клиента необходимо применять при получении от Росфинмониторинга запроса с пометкой "повышенное внимание"? Должен ли банк после получения запроса направлять сообщения с кодом 6001 на все операции клиента или только на те операции, которые банк признал подозрительными?

Предложения к рассмотрению

1. Предложение: рассмотреть вопрос о продлении срока переходного периода реализации положений Приказа от 19.03.2021 N 52 "Об утверждении порядка ведения Федеральной службой по финансовому мониторингу сформированного перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, его структуру и формат размещаемой в нем информации" на срок до 31 августа 2022 года.

Обоснование.

Наличие у кредитных организаций технических проблем с настройками в автоматических системах. Такая отсрочка позволит кредитным организациям обеспечить использование размещённого в Личном кабинете на сайте Росфинмониторинга Перечня как в новом формате "XML", так и в формате "DBF".

2. Предложение: инициировать внесение изменений в Закон N 115-ФЗ в целях делегирования функции идентификации физических лиц операторам связи для целей удаленного заключения с физическим лицом договора с банком.

Обоснование. В настоящее время операторы связи уже работают как отдельные юридические лица и являются субъектами регулирования в рамках Закона N 115-ФЗ. Кредитные организации полагают, что такое делегирование от банков операторам связи функционала по идентификации может иметь поддержку, в том числе и в ГД РФ, и в Банке России. Учитывая тенденцию на повышение степени доступности финансовых услуг для всех граждан РФ, в том числе находящихся вдали от городов, где присутствуют отделения банков, возможность делегировать идентификацию операторам связи существенно улучшила бы доступ граждан к банковским услугам и позволила банкам работать в правовом поле.

3. Предложение: рассмотреть возможность повышения суммового порога по операциям, подлежащим обязательному контролю:

1) по кодам 90036, 90047 и 50168 на сумму (в т.ч. эквивалент суммы в иностранной валюте) равную или превышающую 100 000 рублей;

2) по иным кодам обязательного контроля с 600 000 рублей до 1 000 000 рублей;

3) по коду 80029 с 3 000 000 рублей до 5 000 000 рублей.

Обоснование. Количество обязательных к контролю операций и соответственно формируемых ФЭС выросло в разы, при этом основная масса сообщений формируется по операциям на несущественные суммы (по кодам 9003, 9004, 5016).

Введение новых признаков привело к многократному увеличению административной нагрузки на банки, связанной с мониторингом операций, формированием и направлением сообщений о таких операциях в Росфинмониторинг. Реализация предложения позволит снизить нагрузку на кредитные организации по предоставлению сведений в уполномоченный орган на 70%. Кроме того, существующие пороги операций были разработаны при первичном вступлении в силу Закона N 115-ФЗ и длительное время не пересматривались с учетом инфляции и иных факторов.

4. Предложение: из операций, подлежащих обязательному контролю по коду 9003 и 9004, исключить расчеты с обслуживающим банком (комиссии, удерживаемые и начисляемые проценты, другие "технические платежи"), расчеты с бюджетом и внебюджетными фондами.

Обоснование. Предлагаем поддержать данное предложение ввиду значительного увеличения нагрузки на кредитные организации по причине введения новых кодов обязательного контроля 9003 и 9004, а также несоответствия некоторых операций, попадающих под обязательный контроль, целям Закона N 115-ФЗ.

5. Предложение: внести изменения в ст. 6 Закона N 115-ФЗ путем удаления слова "вклад" из формулировки кода 400610, исключив таким образом из перечня операций, подлежащих обязательному контролю по коду 4006, операций, связанных с размещением денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на депозит.

Обоснование.

В целях снижения регуляторной нагрузки.

6. Предложение: включить в Закон N 115-ФЗ нормы, регламентирующие действия профессиональных участников рынка ценных бумаг при выполнении ими обязательств по биржевым сделкам в отношении операций с денежными средствами или иным имуществом, принадлежащими клиенту, включенному в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, с учетом их обязанности применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в отношении указанных лиц (п. 5 ст. 7.5 Закона N 115-ФЗ).

Обоснование.

В целях управления регуляторным риском.

7. Предложение: рассмотреть возможность увеличения срока предоставления обязательной отчётности в уполномоченный орган до 5 рабочих дней. По отчётности, направляемой кредитными организациями в рамках Положения Банка России № 655-П, Указаний Банка России N 4077-У11, N 5392-У12 - до 3 рабочих дня.

Обоснование. В связи со значительным увеличением объёма направляемой кредитными организациями отчётности по обязательному контролю, в целях её качественной подготовки и своевременного направления.

8. Предложение: не расценивать непредоставление дополнительной информации как препятствие в проведении расследования.

При наличии дополнительных комментариев со стороны Росфинмониторинга глубина запрашиваемого периода не должна превышать 1-3 года. Срок исполнения такого типа запросов предлагается увеличить до 10 рабочих дней. Набор дополнительной информации должен быть фиксированным и порядок ответа предлагается установить на законодательном уровне.

Обоснование.

За последние 2 года многократно увеличилось количество запросов Росфинмониторинга с требованием предоставить информацию, не регламентированную законодательством. В связи с чем не представляется возможным: выработать единый подход к предоставлению такого рода информации; автоматизировать отчетность по такому типу запросов; определить круг лиц, компетентных в подготовке ответов; поиск информации увеличивает трудозатраты.

В настоящее время сроки исполнения запросов не увеличены; запрашиваемый период не регламентирован и в большинстве случаев указан максимальный; непредоставление информации несет репутационные риски для банка.

9. Предложение: установить максимальный запрашиваемый период информации об операциях клиентов - 5 лет.

Обоснование.

Глубина запрашиваемого Росфинмониторингом периода не ограничена. При этом поиск, выгрузка и предоставление сведений об операциях клиентов за архивные периоды несет большую нагрузку на системы банка, требует повышенных временных затрат, дополнительных сетевых мощностей для хранения и поддержания работоспособности программного обеспечения.

10. Предложение: установить логический контроль на стороне Росфинмониторинга по срочным запросам и тем самым исключить возможность их направления с нарушениями форматов.

Обоснование.

Порядок направления, набор и период запрашиваемой информации установлен Приказом N 17113. В большинстве случаев срочные запросы поступают в банк с расширенным набором видов информации; содержат запрос в комментариях дополнительной информации; количество лиц в запросе превышает количество, установленное Приказом N 171; глубина периода превышает 3 года.

11. Предложение: привлечь банки к обсуждению и тестированию новых форматов ответов согласно Положению Банка России N 600-П.

Обоснование.

С 2014 года не вносились корректировки в форматы ответов на запросы Росфинмониторинга. За это время правила идентификации, подходы к сбору и хранению информации значительно изменились. Большинство изменений противоречат устаревшим, но все еще действующим форматам ответов. Это приводит либо к формальному нарушению форматов из-за отсутствия необходимой информации или к усложнению процессов в банке по сбору и хранению данных.

12. Предложение: установить срок вступления в силу нормативных документов минимум 6 месяцев с даты официального опубликования. В законодательных актах, вносящих изменения в мероприятия по идентификации или внедряющих новые обязанности по идентификации, обозначать сроки вступления в силу для всех документов по банковской деятельности минимум 180 дней с даты официального опубликования.

Обоснование.

Не представляется возможным в кратчайшие сроки перенастроить и адаптировать системы к изменениям, что как следствие может привести к предоставлению разных сведений субъектами Закона N 115-ФЗ.

Новые нормы законодательства в части идентификации вводятся, в том числе, постановлениями Правительства или иных государственных органов со сроками вступления в силу в течение 10-ти рабочих дней или на следующий рабочий день (на примере Постановления от 15 июля 2021 года N 1205 о продлении сроков паспортов, которое вступило в силу в день опубликования).

Указанные сжатые сроки ставят банки в затруднительное положение в связи с необходимостью оперативного внесения изменений в процессы/системы.

13. Предложение: расширить перечень случаев, при которых не требуется проведение идентификации выгодоприобретателей. Установить суммовой порог операции, при превышении которого требуется идентифицировать выгодоприобретателя.

Обоснование.

В настоящее время отсутствуют четкие критерии о необходимости и требованиях к идентификации выгодоприобретателей.

14. Предложение: сократить объем сведений для идентификации:

- для ФЛ: считать сведения об адресе, месте рождения атрибутами, которые могут устанавливаться кредитными организациями только при проведении расследований;

- для ЮЛ: устанавливать одно или несколько уникальных идентификационных сведений (ИНН, ОГРН, ОКПО) и не дублировать иные сведения, содержащиеся в ЕГРЮЛ, например, адрес. В состав ФЭС включать минимальный набор о клиенте, т.к. все сведения - об адресе, месте рождения, ДУЛ и т.д., можно установить из ГИС, оставить, например - ИНН, ОГРН/ОГРНИП, СНИЛС и атрибуты, присущие операции/договору в банке.

Обоснование.

В связи с переходом на цифровизацию услуг, введением Цифрового профиля на ГОСУСЛУГах, когда для подтверждения учетной записи предоставляются, в том числе, идентификационные сведения, устанавливаемые впоследствии финансовыми организациями, необходимо рассмотреть вопрос о целесообразности уменьшения объема устанавливаемых в соответствии с Законом N 115-ФЗ, Положением Банка России N 499-П и передаваемых в соответствии с Правилами в составе ФЭС идентификационных сведений, которыми уже располагают государственные информационные системы.

------------------------------

1 Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

2 Федеральный закон от 28 июня 2021 г. N 230-ФЗ "О внесении изменений в статью 6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и статью 3.1 Федерального закона "О мерах воздействия на лиц, причастных к нарушениям основополагающих прав и свобод человека, прав и свобод граждан Российской Федерации".

3 Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 355-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

4 Положение Банка России от 20 сентября 2017 г. N 600-П "О представлении кредитными организациями по запросам Федеральной службы по финансовому мониторингу информации об операциях клиентов, о бенефициарных владельцах клиентов и информации о движении средств по счетам (вкладам) клиентов".

5 Положение Банка России от 17 октября 2018 г. N 655-П "О порядке уведомления кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями уполномоченного органа в соответствии с пунктами 1.3 и 1.4 статьи 6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

6 Операция по получению некоммерческой организацией, не являющейся органом государственной власти, иным государственным органом, органом управления государственным внебюджетным фондом, государственной корпорацией, государственной компанией, публично-правовой компанией, потребительским кооперативом, государственным (муниципальным) образовательным учреждением, реализующим программы дошкольного, общего образования, товариществом собственников недвижимости, в том числе товариществом собственников жилья, садоводческим и огородническим некоммерческим товариществом, объединением работодателей, зарегистрированной в установленном законом порядке торгово-промышленной палатой, денежных средств и (или) иного имущества.

7 Операция расходованию некоммерческой организацией, не являющейся органом государственной власти, иным государственным органом, органом управления государственным внебюджетным фондом, государственной корпорацией, государственной компанией, публично-правовой компанией, потребительским кооперативом, государственным (муниципальным) образовательным учреждением, реализующим программы дошкольного, общего образования, товариществом собственников недвижимости, в том числе товариществом собственников жилья, садоводческим и огородническим некоммерческим товариществом, объединением работодателей, зарегистрированной в установленном законом порядке торгово-промышленной палатой, денежных средств и (или) иного имущества.

8 Получение физическим или юридическим лицом (за исключением кредитной организации), иностранной структурой без образования юридического лица перевода денежных средств от плательщика и (или) обслуживающего плательщика банка с территории иностранного государства или административно-территориальной единицы иностранного государства, обладающей самостоятельной правоспособностью, перечень которых утверждается уполномоченным органом.

9 Операция с наличными и (или) безналичными денежными средствами, осуществляемая по сделке с недвижимым имуществом.

10 Зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица или иностранной структуры без образования юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия

11 Указание Банка России от 20 июля 2016 г. N 4077-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции".

12 Указание Банка России от 22 января 2020 г. N 5392-У "О порядке уведомления уполномоченным банком органа финансового мониторинга о каждом случае отказа в принятии к исполнению распоряжений о совершении операций, совершение которых не допускается в соответствии со статьями 8.3 и 8.4 Федерального закона от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ "О государственном оборонном заказе", а также о каждом случае проведения ранее приостановленной операции или отказа в проведении ранее приостановленной операции".

13 Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу от 16 июля 2020 г. № 171 "Об утверждении Особенностей направления Федеральной службой по финансовому мониторингу в кредитные организации запросов в электронной форме".