Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 22 февраля 2011 г. по делу N А32-20387/2009 (извлечение) (ключевые темы: кредитная линия - заемщик - проценты за пользование кредитом - кредитный договор - договор поручительства)

Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа
от 22 февраля 2011 г. по делу N А32-20387/2009
(извлечение)

ОАО АКБ "Уралсиб-ЮгБанк" (далее - истец, банк) обратилось в арбитражный суд с иском к ответчикам о взыскании солидарно 56 608 027 рублей 88 копеек задолженности, просроченной суммы начисленных процентов за пользование своевременно невозвращенными денежными средствами, суммы повышенных процентов за пользование своевременно невозвращенными денежными средствами, суммы неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по договорам от 15.08.2007 N 422007, от 25.12.2007 N 642007, от 25.07.2008 N 462008 (с учетом увеличения требований в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Ответчики обратились со встречным иском о признании договоров от 15.08.2007 N 422007, от 25.12.2007 N 642007 о предоставлении кредитной линии ничтожными сделками в части определения порядка очередности исполнения денежного обязательства.

Решением суда от 25.02.2009 первоначальный иск удовлетворен частично, с ответчиков в пользу истца по договору от 15.08.2007 N 422007 солидарно взыскано за предоставление кредитной линии 18 014 507 рублей 09 копеек, по кредитному договору от 25.12.2007 N 462008 - 14 997 489 рублей 67 копеек, по кредитному договору от 25.12.2007 N 642007 - 13 433 204 рубля 50 копеек. В удовлетворении встречных исковых требований отказано.

Постановлением апелляционной инстанции от 29.10.2010 решение суда от 25.02.2009 изменено, из мотивировочной части решения исключены абзацы 9 и 10 на странице 10 решения, взыскано 22 057 600 рублей 02 копейки по договору от 15.08.2007 N 422007, из них: 4 227 972 рубля 76 копеек повышенных процентов за пользование своевременно невозвращенными денежными средствами, 17 215 838 рублей 55 копеек по договору от 25.12.2007 N 642007, из них: 3 902 305 рублей 28 копеек повышенных процентов за пользование своевременно невозвращенными денежными средствами, 146 335 090 рублей 12 копеек по договору от 25.07.2008 N 462008, из них: 1 509 075 рублей 34 копейки повышенных процентов за пользование своевременно невозвращенными денежными средствами. В остальной части решение оставлено без изменения. Судебный акт мотивирован тем, что на момент рассмотрения спора действие данных договоров не прекратилось, доказательства полного исполнения обязательств заемщиком в материалах дела отсутствуют. Следовательно, взыскание повышенных процентов, предусмотренное условиями договора, является мерой гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств.

В кассационной жалобе общество просит отменить постановление апелляционной инстанции, решение суда первой инстанции оставить в силе. По мнению заявителя, суд апелляционной инстанции вышел за пределы требований апелляционной жалобы, требование о взыскании долга, штрафных санкций в апелляционной инстанции не заявлялось, вывод апелляционного суда о том, что договоры являются действующими, противоречит законодательству и сложившейся судебной практике.

В отзыве на кассационную жалобу истец просил постановление апелляционного суда оставить без изменения.

В судебном заседании представитель банка повторил доводы, изложенные отзыве. Представитель общества доводы жалобы поддержал.

Изучив материалы дела, и выслушав представителей сторон, Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что кассационная жалоба подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, 15.08.2007 ОАО АКБ "Уралсиб-Юг Банк" (правопредшественник истца) и ООО "Стройсервис-21" (заемщик) заключили договор N 422007 о предоставлении кредитной линии, согласно которому банк открывает заемщику возобновляемую кредитную линию на условиях, предусмотренных договором и предоставляет транши, а заемщик обязуется возвращать банку полученные денежные средства, уплачивать проценты на них, комиссии и другие платежи, предусмотренные договором.

В соответствии с пунктом 3.2 договора дата начала кредитной линии - 15.08.2007, срок кредитной линии - не более 365 дней, дата прекращения предоставления траншей - 07.08.2009, окончание кредитной линии - 07.08.2009.

Максимально возможная сумма по кредиту 9 млн рублей, проценты за пользование кредитом 13% годовых, комиссия за открытие возобновляемой кредитной линии 0,75% от лимита кредитной линии или 60 тыс. рублей, повышенные проценты за пользование своевременно невозвращенными денежными средствами - 26%, неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 0,1% (пункт 3.4 договора).

Стороны заключили дополнительные соглашения от 28.09.2007, 18.01.2008, 03.10.2008, 15.08.2007 и 04.02.2009 об изменении процентной ставки за пользование кредитом.

В обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении кредитной линии с ООО "СтройСити" заключен договор поручительства N 422007/1 от 15.08.2007 с дополнительными соглашениями от 28.09.2007, 03.10.2008; с ООО "Строймаркетинг-21" договор поручительства N 462008/2 с дополнительными соглашениями от 28.09.2007, 03.10.2008; с ООО "Стройальянс-21" договор поручительства N 4422007/3 с дополнительными соглашениями от 28.09.2007 и 03.10.2008. На основании заявлений заемщика банк передал ему денежные средства в общей сумме 36 млн рублей по мемориальным ордерам N 509 от 15.08.2007, N 3 от 28.08.2007, N 530 от 28.09.2007, N500 от 14.08.2008, N 510 от 27.08.2008, N 500 от 24.09.2008, N 520 от 25.09.2008.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по погашению задолженности в установленный срок банк направил заемщику уведомления о наличии просроченной задолженности с требованием погасить долг, оплатить проценты за пользование кредитными средствами и повышенные проценты за просрочку уплаты.

Неисполнение ответчиком обязательств по досрочному погашению кредита явилось основанием для обращения банка в суд о взыскании основного долга - 17 409 741 рубля 99 копеек, процентов за пользование кредитом за период с 21.12.2008 по 04.02.2009 - 312 158 рублей 99 копеек, повышенных процентов за просрочку основного долга - 5 250 797 рублей 76 копеек, начисленных с 13.01.2009 по 12.01.2010 (в редакции уточненных требований).

Банк и заемщик 25.12.2007 заключили договор N 642007 о предоставлении кредитной линии, согласно которому банк открывает заемщику возобновляемую кредитную линию на условиях, предусмотренных договором, и предоставляет транши, а заемщик обязуется возвращать банку полученные денежные средства, уплачивать проценты на них, комиссии и другие платежи, предусмотренные договором.

В соответствии с пунктом 3.2 договора дата начала кредитной линии - 25.12.2007, срок кредитной линии - не более 365 дней, дата прекращения предоставления траншей - 22.06.2009, окончание кредитной линии - 22.06.2009. Максимально возможная сумма по кредиту 7 млн рублей, проценты за пользование кредитом 13,5% годовых, комиссия за открытие возобновляемой кредитной линии 0,25% от лимита кредитной линии или 60 тыс. рублей, повышенные проценты за пользование своевременно невозвращенными денежными средствами - 27%, неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 0,1% ( пункт 3.4 договора).

Стороны заключили дополнительные соглашения от 03.10.2008 и 23.12.2008.

В обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении кредитной линии сторонами с ООО "СтройСити" заключен договор поручительства от 25.12.2007 N 642007/1 с дополнительными соглашениями от 03.10.2008 и 23.12.2008, с ООО "Строймаркетинг-21" договор поручительства от 25.12.2007 N 642007/2 с дополнительными соглашениями от 03.10.2008 и 23.12.2008, с ООО "Стройальянс-21" договор поручительства от 25.12.2007 N 642007/3 с дополнительными соглашениями от 03.10.2008 и 23.12.2008. Банк передал заемщику кредитные средства в размере 13 млн рублей на основании заявлений по мемориальным ордерам от 26.12.2007 N 503, от 18.01.2008 N 500, от 24.01.2008 N 501, от 14.08.2008 N 500, от 27.08.2008 N 510, от 24.09.2008 N 500, от 25.09.2008 N 520.

В связи с неисполнением обязательств по погашению задолженности в полном объеме в установленный срок банк направил заемщику уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием погасить задолженность, оплатить проценты за пользование кредитными средствами и повышенные проценты за просрочку уплаты.

Неисполнение ответчиком обязательств по досрочному погашению кредита явилось основанием для обращения банка в суд о взыскании основного долга - 13 млн рублей, процентов за пользование кредитом за период с 21.12.2008 по 20.02.2009 - 233 135 рублей 35 копеек, повышенных процентов за просрочку основного долга - 5 145 698 рублей 66 копеек, начисленных за период с 16.01.2009 по 12.01.2010 (в редакции уточненных требований).

Банк и заемщик 25.07.2008 заключили договор N 462008 о предоставлении кредитной линии, согласно которому банк открывает заемщику возобновляемую кредитную линию на условиях, предусмотренных договором, и предоставляет транши, а заемщик обязуется возвращать банку полученные денежные средства, уплачивать проценты на них, комиссии и другие платежи, предусмотренные договором.

В соответствии с пунктом 3.2 договора дата начала кредитной линии - 25.07.2008, срок кредитной линии не более 365 дней, дата прекращения предоставления траншей - 22.10.2010, окончание кредитной линии - 22.10.2010. Максимально возможная сумма по кредиту 6 млн рублей, проценты за пользование кредитом 14% годовых, комиссия за открытие возобновляемой кредитной линии 0,5% от лимита кредитной линии или 60 тыс. рублей, повышенные проценты за пользование своевременно невозвращенными денежными средствами - 28%, неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 0,1% (пункт 3.5 договора). В дополнительном соглашении от 03.10.2008 стороны изменили срок пользования траншем и процентные ставки - не больше 180 дней 13% годовых, от 181 дней по 365 включительно - 14% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении кредитной линии сторонами с ООО "СтройСити" заключен договор поручительства N 462008/2 от 25.07.2008, с ООО "Строймаркетинг-21" договор поручительства N 462008/3, с ООО "Стройальянс-21" договор поручительства N 462008/4.

Банк передал заемщику 12 млн рублей на основании заявлений по мемориальным ордерам от 12.09.2008 N 513, от 11.09.2008 N 505, от 29.07.2008 N 503, от 07.08.2008 N 503.

В связи с неисполнением обязательств по погашению задолженности в полном объеме в установленный срок банк направил заемщику уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием погасить задолженность, оплатить проценты за пользование кредитными средствами и повышенные проценты за просрочку уплаты.

Неисполнение ответчиком обязательств по досрочному погашению кредита явилось основанием для обращения банка в суд о взыскании основного долга - 12 млн рублей, процентов за пользование кредитом за период с 21.12.2008 по 15.06.2009 - 882 930 рублей 15 копеек, повышенных процентов за просрочку основного долга - 1 942 456 рублей 15 копеек, начисленных за период с 16.06.2009 по 12.01.2010 (в редакции уточненных требований).

Банк 16.06.2009 на основании договора N 462008 предъявил заемщику уведомление о наличии просроченной задолженности на сумму 13 131 009 рублей и также направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту и процентам по договору N 462008 в срок до 15.06.2009, а ООО "СтройСити" как поручителю - требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту и процентам по договору N 462008 в срок до 29.06.2009. По договорам N 642007 и N 422007 банк направил заемщику и поручителям уведомления о наличии просроченной задолженности с требованием о ее погашении. Неисполнение заемщиком требований банка послужило основанием для обращения с иском в суд.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора. На основании статьи 810 Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства исполнения обязательств по возврату кредитных средств с процентами ответчиками, суды пришли к обоснованному выводу о правомерности предъявленных банком требований и удовлетворили иск в части взыскания основного долга.

Вместе с тем в части взыскания процентов за пользование кредитом, повышенных процентов за пользование своевременно невозвращенными денежными средствами, неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судами не учтено следующее.

Банк произвел начисление процентов за пользование кредитом, в том числе и согласно пунктам 9.1.8 и 3.6.1 договоров по увеличенной процентной ставке 19% в связи с неподдержанием определенного договором объема кредитовых оборотов на своем банковском счете.

Пункт 9.1.8 договоров, предусматривающий обязанность заемщика поддерживать кредитовые обороты в банке в объеме, определенном пунктом 3.10, по всем счетам группы компаний на их расчетные счета в банке, ограничивает ответчика в осуществлении финансовых операций по своим расчетным счетам, открытым в других банках, и направлен на ограничение свободы общества в выборе контрагентов по договорам банковского счета.

Спорный пункт противоречит статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляющей принцип свободы договора и беспрепятственного осуществления гражданских прав, и статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускающей использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, ограничивает право общества распоряжаться своими денежными средствами путем заключения договоров банковского счета с другими банками и является недействительным. Следовательно, расчет процентов за пользование кредитами должен производиться без учета указанного пункта.

Согласно пункту 2 статьи 811 Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (статья 33 указанного Закона).

В соответствии с пунктом 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором.

Суд апелляционной инстанции, исключая из мотивировочной части решения суда первой инстанции абзацы 9 и 10 на странице 10, исходил того, что в кредитных договорах отсутствует указание на то, что направление заемщику требования о досрочном погашении задолженности приравнено к расторжению сделки. Вывод суда основан на ошибочном толковании норм статей 450, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Досрочный возврат кредита предполагает прекращение пользования кредитными средствами, которое составляет существо кредитного обязательства. Следовательно, предъявление банком требований о возврате всей суммы в полном объеме по кредитному договору досрочно свидетельствует об одностороннем расторжении банком спорного договора.

Банком направлено требование о досрочном погашении задолженности только по договору об открытии кредитной линии от 25.07.2008 N 462008 в срок до 15.06.2009. Следовательно, вывод суда о том, что кредитные договоры не расторгнуты банком в одностороннем порядке, в отношении кредитного договора от 25.07.2008 N 462008 является ошибочным ввиду направления банком требования о досрочном погашении суммы кредита. Таким образом, договор N 462008 расторгнут в одностороннем порядке с 15.06.2009, и с этой даты прекращается начисление договорных санкций (повышенных процентов и неустойки).

В пункте 16 постановления от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (далее - постановление от 08.10.1998 N 13/14) Пленум Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации разъяснили, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. После расторжения кредитного договора обязательства ответчика по уплате процентов за пользование кредитными средствами не прекращаются.

Вместе с тем вывод суда первой инстанции о том, что все договоры расторгнуты с момента уведомления ответчика о возврате всей кредитной задолженности с указанием даты погашения, не соответствует материалам дела, поскольку требования о досрочном погашении задолженности по договорам N 642007 и N 422007 в материалах дела отсутствуют. Банк направил заемщику и поручителям лишь уведомления о наличии просроченной задолженности с требованием о ее погашении с учетом окончания срока договора.

Поскольку для правильного разрешения спора необходимо исследовать фактические обстоятельства, входящие в предмет доказывания по делу, оценивать доказательства, а суд кассационной инстанции в силу требований статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации такими полномочиями не наделен, данные недостатки обжалуемых судебных актов не могут быть восполнены на

стадии кассационного производства, дело подлежит направлению на новое рассмотрение в Арбитражный суд Краснодарского края.

При новом рассмотрении суду следует проверить правомерность произведенного банком расчета начисления процентов за пользование кредитными средствами, расчета повышенных процентов и сроков их начисления с учетом сроков, указанных в уведомлениях о погашении просроченной задолженности, и, соответственно, обоснованность расчета заявленной неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Руководствуясь статьями 284, 286, 287 - 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа постановил:

отменить постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.10.2010 в части изменения решения Арбитражного суда Краснодарского края от 25.02.2009 по делу N А32-20387/2009.

Отменить решение Арбитражного суда Краснодарского края от 25.02.2009 по делу N А32-20387/2009 в части взыскания процентов за пользование кредитом, повышенных процентов за пользование своевременно невозвращенными денежными средствами и неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. В указанной части дело направить на новое рассмотрение в Арбитражный суд Краснодарского края.

В остальной части судебные акты оставить без изменения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.