Апелляционное определение СК по гражданским делам Свердловского областного суда от 09 декабря 2014 г. по делу N 33-15078/2014 (ключевые темы: потребитель - кредитный договор - страховая премия - страховая сумма - информация о товарах)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Свердловского областного суда от 09 декабря 2014 г. по делу N 33-15078/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе:

председательствующего Зарубина В.Ю.

судей Панфиловой Л.И., Сафронова М.В.

при секретаре Захаровой Ю.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании 09.12.2014 в порядке апелляционного производства гражданское дело по иску Свердловской областной общественной организации защиты прав граждан "Равенство" в интересах Абгарян К.Г. к ЗАО " Страховая компания "Выручим" о защите прав потребителя по апелляционной жалобе представителя Свердловской областной общественной организации защиты прав граждан "Равенство" на решение Верхнепышминского городского суда Свердловской области от 08.08.2014.

Заслушав доклад судьи Панфиловой Л.И., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Свердловская областная общественная организация защиты прав граждан "Равенство" ( далее СОООЗПГ "Равенство") обратилась в суд в защиту интересов Абгарян К.Г. с иском к ЗАО "Страховая компания "Выручим" о защите прав потребителя, указывая в обоснование предъявленных требований на то, что при оформлении кредитного договора в ОАО "СКБ-банк" Абгарян К.Г. была оплачена услуга личного страхования в пользу ЗАО " Страховая компания "Выручим"" в размере ... При этом ответчиком были нарушены права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о предоставляемой услуге, при оформлении кредитного договора и оплате услуги личного страхования в офисе кредитной организации до заемщика не доведена информация о страховой компании, режиме ее работы и об услуге страхования в объеме, предусмотренном Законом РФ "О защите прав потребителей" ни самой страховой компанией, ни сотрудниками кредитной организации, хотя указанная информация является существенной для обеспечения возможности правильного выбора услуг, кроме того заемщику до настоящего времени не вручен какой-либо документ, подтверждающий заключение договора страхования. Обращение Абгарян К.Г. в страховую организацию с заявлением о возврате уплаченной суммы было оставлено ответчиком без удовлетворения.

На основании положений п. 1 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей", истец просил взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере ... неустойку за нарушение сроков удовлетворения требования потребителя в сумме ... , компенсацию морального вреда в размере ... , а также штраф в размере 50 % от взысканной в пользу потребителя суммы, в равных долях в пользу потребителя и в пользу общественной организации.

Решением Верхнепышминского городского суда Свердловской области от 08.08.2014 в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с таким решением, в апелляционной жалобе представителем СОООЗПГ "Равенство", ставится вопрос об отмене решения, как незаконного и необоснованного.

Так, в жалобе указывается на то, что судом были допущены нарушения норм материального и процессуального права, неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела,.

Лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены почтовым отправлением, также имеется информация о времени и месте судебного заседания на сайте Свердловского областного суда, в связи с чем, на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия определила о рассмотрении дела при данной явке.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

При рассмотрении дела таких нарушений судом первой инстанции не допущено.

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах оговоренной договором суммы (страховой суммы).

Положениями п. 1 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п.2).

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п.3).

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в редакции, действующей на момент заключения договора страхования) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно положений п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10).

Информация о товарах (работах, услугах) в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Закона должна доводиться до сведения потребителя в наглядной и доступной форме в объеме, указанном в пункте 2 статьи 10 Закона.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Как установлено судом, ... между Абгарян К.Г. и ОАО "СКБ -банк" заключен кредитный договор на сумму ... со сроком погашения кредита ... Данный договор не содержит в себе условий об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, которые обусловили бы предоставление кредита.

Вместе с тем, как следует из приходного кассового ордера от ( / / ) через ОАО "СКБ-банк" Абгарян К.Г. уплачено ... на счет получателя ЗАО "Страховая компания" АВС-Финпромко" в качестве поступление страховой премии в целях перевода на счет юридического лица по оферте страх. от НС от 27.02.2012. Срок действия договора (полиса) страхования : 5 лет, ФИО страхователя : Абгарян К.Г. ( с указанием даты рождения, паспортных данных, места регистрации, адрес места жительства, номер кредитного договора, контактные телефоны).

Из представленной суду апелляционной инстанции выписки из протокола годового общего собрания акционеров ЗАО "Страховая компания АВС-Финпромко" от ( / / ) следует о принятии решения об изменении фирменного наименования общества на ЗАО "Страховая компания "Выручим".

Поскольку истцом в материалы дела не был представлен полис страхования, по запросу суда апелляционной инстанции, ЗАО "Страховая компания "Выручим" сообщила суду о том, что сведений о заключении с Абгарян К.Г. договора личного страхования (полис страхования) в страховой организации не имеется, как не имеется и кредитного договора.

Из сведений, представленных по запросу суда апелляционной инстанции, ЗАО "СКБ-банк" следует, что между банком и Абгарян К.Г. ( / / ) был заключен кредитный договор, сумма кредита - ... , дата возврата кредита ...

Также банком сообщалось, что предоставить заявление Абгарян К.Г. о намерении заключить договор личного страхования, договор страхования и страховой полис банк не имеет возможности, в виду отсутствия у банка этих документов. При этом, указывалось на то, что при оформлении кредитных договоров сотрудники банка не предлагают своим клиентам присоединиться к каким-либо программам страхования, в том числе ЗАО "Страховая компания АВС-Финпромко".

При таких обстоятельствах, когда отсутствуют достоверные доказательства, подтверждающие заключение договора личного страхования между Абгарян К.Г. и ЗАО "Страховая компания "Выручим", суд обоснованно пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании страховой премии по договору личного страхования.

Истец не лишен права на взыскание с ответчика уплаченной на основании приходного кассового ордера от 29.022012 денежной суммы в размере ... по иным основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь п. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Верхнепышминского городского суда Свердловской области от 08.08.2014 оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Свердловская областная общественная организация защиты прав граждан "Равенство" без удовлетворения.

Председательствующий: Зарубин В.Ю.

Судьи: Панфилова Л.И.

Сафронов М.В.