Апелляционное определение СК по гражданским делам Архангельского областного суда от 06 октября 2014 г. по делу N 33-5130/2014 (ключевые темы: кредитный договор - наследники - банковские карты - проценты за пользование кредитом - операционные офисы)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Архангельского областного суда от 06 октября 2014 г. по делу N 33-5130/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Архангельского областного суда в составе:

председательствующего Гаркавенко И.В.,

судей Мананниковой Т.А., Романовой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Мальцевой Н.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Архангельске 6 октября 2014 года дело по апелляционной жалобе представителя ответчика Камчатовой В.П. - Ярмолюка С.Р. на заочное решение Октябрьского районного суда г. Архангельска от 9 декабря 2013 года с учетом определения об исправлении описки от 1 апреля 2014 года, которым постановлено:

"исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса "Архангельский" филиала N 7806 Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Камчатовой Л.В. , Камчатовой ФИО17 , Камчатову И.С. в лице законного представителя Камчатовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество Камчатовой Л.В. , Камчатовой ФИО17 , Камчатову И.С. в лице законного представителя - удовлетворить.

Взыскать с Камчатовой Л.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса "Архангельский" филиала N 7806 Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от N N N и кредитному договору от "адрес" N N в размере "данные изъяты" коп.

Взыскать с Камчатовой ФИО17 в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса "Архангельский" филиала N 7806 Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от "адрес" N N и кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N N в размере "данные изъяты" коп.

Взыскать с Камчатовой Л.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса "Архангельский" филиала N 7806 Банка ВТБ 24 (ЗАО) государственную пошлину в сумме "данные изъяты" коп.

Взыскать с Камчатовой ФИО17 в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса "Архангельский" филиала N 7806 Банка ВТБ 24 (ЗАО) государственную пошлину в сумме "данные изъяты" коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога N N от ДД.ММ.ГГГГ - транспортное средство марки "данные изъяты" , наименование (тип ТС) легковой, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) "данные изъяты" , модель, двигатель N "данные изъяты" , паспорт транспортного средства серии "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ , определив способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в сумме "данные изъяты" руб.".

Заслушав доклад судьи Мананниковой Т.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса "Архангельский" филиала N 7806 ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Камчатовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Камчатовым С.Б. заключен договор N на предоставление и использование банковской карты на условиях, установленных Правилами предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт. На основании договора Банк выпустил на имя Камчатова С.Б. международную банковскую карту, установив лимит овердрафта в размере "данные изъяты" руб., с уплатой процентов в размере "данные изъяты" % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Камчатовым С.Б. заключен кредитный договор N N , по условиям которого Банк предоставил кредит на сумму "данные изъяты" руб. сроком до 09.07.2013 с уплатой "данные изъяты" % годовых. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключен договор залога N "данные изъяты" в отношении транспортного средства марки "данные изъяты" , 2010 года выпуска. ДД.ММ.ГГГГ Камчатов С.Б. умер. Наследником заемщика является его супруга Камчатова Л.В., принявшая наследство способом, предусмотренным п.2 ст.1153 ГК РФ. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам по состоянию на октябрь 2012 года, а также обратить взыскание на предмет залога.

При рассмотрении дела по ходатайству истца к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Камчатова В.П. и Камчатов И.С., "данные изъяты" г.р., в лице законного представителя Камчатовой Л.В. Представитель истца заявленные требования уточнил и просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N N в размере "данные изъяты" коп., в том числе: "данные изъяты" руб. основной долг, "данные изъяты" коп. проценты за пользование кредитом с 10.07.2010 по 27.09.2012; "данные изъяты" руб. задолженность по комиссии; "данные изъяты" коп. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, пени по просроченному долгу, пени по комиссии (10% от общей суммы пени) и обратить взыскание на заложенное транспортное средство марки "данные изъяты" , 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) "данные изъяты" , модель, двигатель N "данные изъяты" , паспорт транспортного средства серии "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ , установив начальную продажную цену в сумме "данные изъяты" руб. Также просил взыскать с ответчиков задолженность по договору N в сумме "данные изъяты" коп. по состоянию на 10.10.2012, в том числе: "данные изъяты" коп. основной долг; "данные изъяты" коп. проценты за пользование кредитом; "данные изъяты" коп. пени за просрочку уплаты процентов и по просроченному долгу (10% от общей суммы пени); а также расходы по оплате госпошлины в размере "данные изъяты" коп.

В судебном заседании представитель истца Колодина Ю.В. заявленные требования поддержала с учетом их уточнения.

Ответчики Камчатова Л.В., Камчатов И.С. в лице законного представителя Камчатовой Л.В., извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, возражений не представили, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляли.

Ответчик Камчатова В.П., извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, направив в суд заявление, в котором указала, что отказывается от своей доли в наследстве в пользу Камчатова И.С., просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд постановил указанное решение, с которым не согласился представитель ответчика Камчатовой В.П. - Ярмолюк С.Р., подав на него апелляционную жалобу.

В апелляционной жалобе истец просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, нарушение и неправильное применение норм материального права.

В обоснование доводов жалобы указывает, что наследники после смерти Камчатова С.Б. к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращались. Денежные средства, полученные Камчатовой В.П. (начисленная, но невыплаченная заработная плата сына Камчатова С.Б.), в силу ст. 1183 ГК РФ не входят в состав наследственного имущества. Полагает, что поскольку соответствующего заявления о принятии наследства она нотариусу не подавала, действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, не совершала, суд необоснованно взыскал с нее задолженность по кредитному договору.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя Камчатовой В.С. - Ярмолюка С.Р., судебная коллегия приходит к следующему.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что ответчики являются наследниками, принявшими наследство умершего Камчатова С.Б., и к ним перешли права и обязанности наследодателя, вытекающие из кредитных договоров, заключенных с истцом.

Судебная коллегия данный вывод суда первой инстанции находит основанным на неправильном применении и толковании норм материального права.

Судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Камчатовым С.Б. заключен договор N на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24, путем присоединения последнего к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифам на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), подписанной анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24, расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24.

Из анкеты-заявления и расписки усматривается, что по указанной банковской карте Камчатову С.Б. был установлен лимит овердрафта в размере "данные изъяты" руб.

В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляют "данные изъяты" % годовых. По условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ежемесячно, в срок до последнего числа месяца, следующего за отчетным месяцем, уплачивает Банку в счет возврата кредита "данные изъяты" % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Камчатовым С.Б. заключен кредитный договор N N , по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме "данные изъяты" руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под "данные изъяты" % годовых.

В соответствии с п.п. 2.3, 2.5 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно 09 числа. Размер аннуитетного платежа по кредиту составляет "данные изъяты" коп.

Пунктом 2.7 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере "данные изъяты" % в день от суммы невыполненных обязательств.

В обеспечение исполнения условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Камчатовым С.Б. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о залоге N "данные изъяты" , по условиям которого в залог Банку передан автомобиль марки "данные изъяты" , наименование (тип ТС) легковой, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) "данные изъяты" , двигатель N "данные изъяты" , паспорт транспортного средства серии "адрес" от "данные изъяты" .

ДД.ММ.ГГГГ Камчатов С.Б. умер.Задолженность Камчатова С.Б. по кредитным договорам составляет:

- по договору от ДД.ММ.ГГГГ - "данные изъяты" коп., в том числе "данные изъяты" руб. основной долг; "данные изъяты" коп. проценты за пользование кредитом за период с 10.07.2010 по 27.09.2012; "данные изъяты" руб. задолженность по комиссии; "данные изъяты" коп. пени за просрочку уплаты долга, процентов и комиссии;

- по договору от ДД.ММ.ГГГГ - "данные изъяты" коп., в том числе "данные изъяты" коп. основной долг; "данные изъяты" коп. проценты за пользование кредитом; "данные изъяты" . пени за просрочку уплаты кредита и процентов.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, к наследникам первой очереди по закону Камчатова С.Б. могут быть отнесены мать Камчатова В.П., супруга Камчатова Л.В. и несовершеннолетний сын - Камчатов И.С., "данные изъяты" года рождения.

С заявлением о принятии наследства указанные лица в установленном законом порядке и срок к нотариусу не обращались.

При этом, как следует из письменных пояснений Камчатовой В.П., данных в суде первой инстанции, и поддержанных в апелляционной жалобе, действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, она также не совершала.

Доказательств, опровергающих данные доводы, в том числе фактического принятия Камчатовой В.П., в материалах дела не имеется.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание задолженности по долгам возможно с правопреемника, но только в пределах стоимости наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Судом первой инстанции данные положения закона и разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, данные в Постановлении от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при принятии решения не учитывались.

Как следует из справки ОАО "Аэропорт Архангельск" от 21.05.2013 N3254 заработная плата, начисленная Камчатову С.Б., но не выплаченная наследодателю ко дню его смерти, была выдана в сумме "данные изъяты" коп. Камчатовой В.П.

В соответствии со ст. 1183 ГК РФ право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали.

Из разъяснений, содержащихся в п. 68 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, подлежавшие выплате, но не полученные наследодателем при жизни денежные суммы, предоставленные ему в качестве средств к существованию, включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях при отсутствии лиц, за которыми признается право на их получение в соответствии с п. 1 ст. 1183 ГК РФ, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм соответственно в четырехмесячный срок со дня открытия наследства.

Следовательно, выплаченные Камчатовой В.П. денежные средства в сумме "данные изъяты" коп. не подлежали включению в наследственную массу.

Учитывая изложенное, принимая во внимание положения указанных выше норм, у суда первой инстанции не имелось правовых оснований считать Камчатову В.П. принявшей наследство после смерти сына. Соответственно, у суда не имелось оснований взыскивать с Камчатовой В.П. задолженность по кредитным договорам.

При таких обстоятельствах, решение суда не может быть признано законным и обоснованным и подлежит отмене с принятием по делу нового решения.

Поскольку материалами дела подтверждается и не оспаривается сторонами, что наследниками, фактически принявшими наследство после смерти Камчатова С.Б., являются Камчатова Л.В. и Камчатов И.С., задолженность по заключенным наследодателем кредитным договорам в силу положений ст.ст. 309, 310, 418, 819 и 1175 ГК РФ подлежит взысканию с указанных лиц.

Из материалов дела следует, что в состав наследственного имущества входит земельный участок с кадастровым номером "данные изъяты" , площадью "данные изъяты" кв.м., по адресу: "адрес" , СНТ " "данные изъяты" ", и "данные изъяты" доли в праве собственности на автомобиль марки "данные изъяты" , 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) "данные изъяты" , а также вклады на имя Камчатова С.Б., открытые в Архангельском отделении N 8637 ОАО "Сбербанк России" на сумму "данные изъяты" коп.

В целях определения рыночной стоимости наследственного имущества судом первой инстанции была назначена судебная экспертиза, по результатам которой установлено, что стоимость земельного участка составляет "данные изъяты" руб., стоимость автомобиля марки "данные изъяты" - "данные изъяты" руб.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследникам Камчатова С.Б. имущества на день открытия наследства составляет "данные изъяты" коп. ( "данные изъяты" руб. + "данные изъяты" руб. + "данные изъяты" коп.)

Поскольку по правилам наследования в кредитных обязательствах заемщика замещает его наследник, судебная коллегия, удовлетворяя требования Банка о взыскании кредитной задолженности, полагает необходимым взыскать ее в пределах наследственной массы с "данные изъяты"

Судебная коллегия определяет к взысканию задолженность по кредитному договору N "данные изъяты" , обеспеченному залогом транспортного средства, так как наследственной массы недостаточно для погашения всех кредитных обязательств Камчатова С.В.

Поскольку исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено залогом, судебная коллегия считает обоснованным требование об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением заявленной истцом начальной продажной цены "данные изъяты" руб.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составит 8046 руб. 73 коп.

Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

заочное решение Октябрьского районного суда г.Архангельска от 9 декабря 2013 года отменить, принять новое решение, которым:

"исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Камчатовой Л.В. , Камчатову И.С. в лице законного представителя Камчатовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Камчатовой Л.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от "данные изъяты" N "данные изъяты" в пределах наследственной массы в размере "данные изъяты" коп.

Взыскать с Камчатовой Л.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) государственную пошлину в сумме "данные изъяты" коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога N ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ - транспортное средство марки "данные изъяты" , наименование (тип ТС) легковой, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) "данные изъяты" , модель, двигатель N "данные изъяты" , паспорт транспортного средства серии "данные изъяты" от "данные изъяты" , определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в сумме "данные изъяты" руб.

В остальной части иска, в иске к Камчатовой Валентине Павловне отказать".

Председательствующий И.В. Гаркавенко

Судьи Т.А. Мананникова

Н.В. Романова