Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 07 октября 2014 г. по делу N 33-8140-2014 (ключевые темы: кредитный договор - наследники - пропуск срока - неустойка - принятие наследства)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 07 октября 2014 г. по делу N 33-8140-2014

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Кузнецовой С.В.,

судей Рудь Е.П., Тертишниковой Л.А.,

при секретаре "данные изъяты"

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя истца ОАО "Сбербанк России" К. на решение Смоленского районного суда Алтайского края от 10 июня 2014 г.

по делу по иску ОАО "Сбербанк России" к У.В.Р. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Рудь Е.П., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Сбербанк России" первоначально обратился в суд с иском к У.Н.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ОАО Сбербанк России в лице его филиала и У.Н.Н. (дата) был заключён кредитный договор *** . В соответствии с п. 1.1 договора У.Н.Н. был выдан кредит в размере "данные изъяты" на срок по (дата) , на цели личного потребления, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 19,5 % годовых. В соответствии с п. п. 3.1, 3.2 договора У.Н.Н. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заёмщиком не исполнены, кредитор в силу ст. 330 ГК РФ и п. 3.3 кредитного договора имеет право требовать от заёмщика уплаты неустойки. По состоянию на (дата) задолженность ответчика по договору составляет "данные изъяты" в том числе: неустойка за просроченные проценты "данные изъяты" ., неустойка за просроченный основной долг "данные изъяты" ., просроченные проценты "данные изъяты" ., просроченный основной долг "данные изъяты" . Просили взыскать с ответчик в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме "данные изъяты" . и расходы по уплате государственной пошлины в сумме "данные изъяты" .

В процессе подготовки дела к судебному разбирательству было установлено, что ответчик У.Н.Н. умерла (дата) . После её смерти, с заявлением в нотариальную контору о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратился сын умершей - У.В.Р. (дата) нотариусом Смоленского нотариального округа М. У.В.Р. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество наследодателя У.Н.Н.

Определением Смоленского районного суда Алтайского края от (дата) к участию в деле по инициативе суда привлечен наследник умершей У.Н.Н. - У.В.Р.

(дата) истцом были уточнены исковые требования, путем подачи уточненного иска в суд, в котором истец, ссылаясь на те же основания, а также на то, что заемщик У.Н.Н. умерла (дата) и в силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ банк вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам, а поскольку наследником первой очереди У.В.Р. принято наследство, просили взыскать с У.В.Р. в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на (дата) в размере "данные изъяты" ., складывающуюся из суммы основного долга - "данные изъяты" . и процентов за пользование кредитом в размере "данные изъяты" ., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме "данные изъяты" .

Определением Смоленского районного суда от (дата) производство по делу в части требований, заявленных к У.Н.Н. , прекращено в связи со смертью ответчика.

Решением Смоленского районного суда Алтайского края от 10 июня 2014 г. исковые требования ОАО "Сбербанк России" удовлетворены частично.

Взыскана с У.В.Р. в пользу ОАО "Сбербанк России" сумма задолженности по кредитному договору *** от (дата) в размере "данные изъяты" , а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме "данные изъяты"

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе представитель истца ОАО "Сбербанк России" К. просит решение суда изменить, удовлетворив исковые требования в размере "данные изъяты" ., из которых неустойка за просроченные проценты "данные изъяты" ., неустойка за просроченный основной долг "данные изъяты" ., просроченные проценты "данные изъяты" ., просроченный основной долг "данные изъяты" ., а также расходы по оплате госпошлины в сумме "данные изъяты" . и в сумме "данные изъяты" .

В обоснование доводов жалобы указала, что отказ в удовлетворении требований о взыскании процентов необоснован, поскольку факт смерти заемщика был установлен судом и истцу до обращения в суд с иском о досрочном взыскании задолженности о смерти заемщика известно не было. Вывод суда об осведомленности Банка о смерти должника, а также длительном не предъявление требований к наследникам о погашении задолженности по кредитному договору несостоятелен и противоречит материалам дела. Более того, указанные обстоятельства документально не подтверждены, а вывод суда основан только на пояснениях стороны ответчика о том, что копия свидетельства о смерти заемщика была представлена Банку, однако, данный факт также не является документально подтвержденным. Полагает, что отказывая частично в удовлетворении требований истца, суд необоснованно сделал вывод о том, что к наследнику должника не переходит установленная кредитным договором обязанность должника по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом. Также полагает, что поскольку из пояснений стороны ответчика установлено, что наследнику было известно о кредитных обязательствах наследодателя с (дата) г., то не имеется оснований утверждать о том, что наследник не был осведомлен о наличии обязательств по погашению кредитной задолженности с начислением процентов и неустоек, начисление которых установлено сторонами при заключении кредитного договора. Кроме того, полагает, что нормы права, на которые ссылается суд не устанавливают для кредитора ограничений в получении с наследника причитающейся с наследодателя платы за пользование имущество (процентов и неустоек), поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам, включает в себя как сумму основного долга, так и обязательство наследодателя по уплате процентов и неустоек до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов и неустоек, в случае нарушения условий кредитного договора.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу ответчик У.В.Р. и его представитель У.Е.А. выразили несогласие с доводами апелляционной жалобы.

В суде апелляционной инстанции представитель истца ОАО "Сбербанк России" А. доводы апелляционной жалобы поддержала.

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом и не сообщивших суду о причинах неявки в судебное заседание.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, разрешая дело с учетом требований части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах доводов жалобы, судебная коллегия полагает, что апелляционная жалоба ОАО "Сбербанк России" подлежит удовлетворению частично, а решение суда отмене в части отказа в удовлетворении требований о взыскании просроченных процентов и расходов по оплате госпошлины с принятием нового решения в указанной части, в связи с неправильным толкованием норм материального права.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя их требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено судом и следует из материалов дела, (дата) ОАО "Сбербанк России" и У.Н.Н. заключили кредитный договор *** , по которому кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме "данные изъяты" под 19,5 % годовых на срок 60 месяцев.

Факт выдачи кредита истцом ответчику подтвержден заявлением заемщика на выдачу кредита в сумме "данные изъяты" . от (дата) и распорядительной надписью филиала Сбербанка России о зачислении У.Н.Н. денежных средств в сумме "данные изъяты" . на счет по вкладу от (дата)

Согласно представленному расчету, заемщик У.Н.Н. платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом вносила своевременно, начиная с (дата) до (дата) включительно, в соответствии с графиком платежей.

(дата) У.Н.Н. умерла.

Как следует из представленного расчета, с (дата) обязанности по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняются, в результате чего образовалась задолженность. Размер задолженности согласно представленному банком расчету по состоянию на (дата) составляет "данные изъяты" . (задолженность по основному долгу - "данные изъяты" ., просроченные проценты по кредитному договору за период с (дата) по (дата) - "данные изъяты" .).

Наследником по закону первой очереди является сын умершей У.Н.Н. - У.В.Р. , которому (дата) нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, состоящее из жилого дома "адрес" , кадастровой стоимостью "данные изъяты" руб., земельного участка, расположенного по этому же адресу, кадастровой стоимостью "данные изъяты" . и денежные средства, внесенные во вклады, находящиеся на хранении в Смоленском отделении Алтайского отделения N 8644/0555 ОАО "Сбербанк России" в сумме "данные изъяты" . и в Смоленском отделении Алтайского отделения N 8644/0545 ОАО "Сбербанк России" в сумме "данные изъяты" .

Согласно пункту 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в переделах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Установив, что У.В.Р. принял наследство после смерти У.Н.Н. , суд, руководствуясь указанными нормами материального права, обоснованно сделал вывод о том, что У.В.Р. в порядке наследования перешло не только имущество наследодателя, его имущественные права, но и его обязанности.

В состав таких обязанностей входят и обязанности У.Н.Н. по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, задолженность по кредитному договору наследником У.Н.Н. - У.В.Р. не погашена, несмотря на то, что с (дата) последнему было известно о наличии данного кредитного договора.

В силу ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из п. 4.2.3 кредитного договора следует, что кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Таким образом, поскольку по правилам наследования в кредитных обязательствах заемщика замещает его наследник, то суд первой инстанции обоснованно удовлетворил требования банка о взыскании с наследника У.В.Р. суммы просроченного основного долга по кредитному договору.

Вместе с тем, отказывая во взыскании с наследника суммы просроченных процентов по кредитному договору, суд первой инстанции исходил из того, что поскольку, в соответствии со статьями 1112, 1113, 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство отвечает перед кредитором наследодателя только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти и смерть должника не является основанием перемены лиц в обязательстве на стороне должника, поэтому иные обязательства должника в кредитном обязательстве к наследнику должника не переходят. В частности, к наследнику должника по кредитному обязательству не переходит установленная кредитным договором обязанность должника по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом. Кроме того, суд, руководствуясь п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда российской Федерации от 29.05.2012 г. N9 "О судебной практике по делам о наследовании", пришел в выводу о том, что истец, зная о смерти должника, в какой-либо форме не поставил ответчика в известность о начислении банком процентов за период после смерти наследодателя и с предложениями о погашении задолженности к наследникам во внесудебном порядке не обращался.

Судебная коллегия не соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на неправильном толковании норм материального права о долгах наследодателя и о прекращении обязательств смертью должника, и сделаны без учета разъяснений, которые дал Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании".

В пункте 58 указанного Постановления разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59).

В пункте 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае У.В.Р. , становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.

При таких обстоятельствах, оснований для отказа в удовлетворении требований ОАО "Сбербанк России" по взысканию с У.В.Р. процентов по кредитному договору не имелось.

С учетом изложенного, а также стоимости перешедшего к наследнику У.В.Р. наследственного имущества, решение суда в части отказа в удовлетворении требований о взыскании просроченных процентов подлежит отмене, с вынесением нового решения о взыскании с У.В.Р. просроченных процентов по кредитному договору в размере "данные изъяты" . Размер указанных процентов подтвержден представленным истцом расчетом, который судом проверен, и оснований не доверять которому у суда не имеется. Указанные проценты начислены за период с (дата) по (дата) г.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Правила, изложенные в части первой настоящей статьи, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях.

В случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов. Если в этих случаях суд вышестоящей инстанции не изменил решение суда в части распределения судебных расходов, этот вопрос должен решить суд первой инстанции по заявлению заинтересованного лица.

В связи с отменой решения суда в части отказа во взыскании просроченных процентов, удовлетворения требований банка в этой части, увеличивается размер удовлетворенных судом требований истца, что является основанием для изменения в сторону увеличения размера взысканных судом с ответчика в пользу банка расходов по уплате государственной пошлины.

Поскольку исковые требования банка с учетом уточненных исковых требований удовлетворены в полном объеме, то с учетом требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, расходы банка по уплате государственной пошлины при обращении с иском в суд, подлежат возмещению в размере "данные изъяты" . ( "данные изъяты" . - "данные изъяты" . х 2% + "данные изъяты" .).

Доводы жалобы о необоснованном отказе во взыскании неустойки за просроченные проценты и неустойки за просроченный основной долг, несостоятельны, поскольку согласно уточненного искового заявления истцом требования о взыскании указанных неустоек с У.В.Р. не предъявлялись, поэтому жалоба в указанной части не подлежит удовлетворению.

В связи с частичным удовлетворением апелляционной жалобы, расходы банка по оплате государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы в размере "данные изъяты" . подлежат частичному удовлетворению.

Поскольку истец просил удовлетворить требования на сумму "данные изъяты" ., а судом требования банка удовлетворены на сумму "данные изъяты" ., что составляет 99,31%. следовательно, с ответчика У.В.Р. подлежат взысканию в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины при подаче апелляционной жалобе в размере "данные изъяты" .

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Апелляционную жалобу представителя истца ОАО "Сбербанк России" К. удовлетворить частично.

Решение Смоленского районного суда Алтайского края от 10 июня 2014 г. отменить в части отказа в удовлетворении требований о взыскании просроченных процентов и судебных расходов по оплате государственной пошлины и принять в указанной части новое решение.

Взыскать с У.В.Р. в пользу ОАО "Сбербанк России" "данные изъяты" . - просроченные проценты по кредитному договору *** от (дата) за период с (дата) по (дата) г., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме "данные изъяты" .

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Взыскать с У.В.Р. в пользу ОАО "Сбербанк России" расходы по оплате государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы в сумме "данные изъяты"

Председательствующий:

Судьи:

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"