Решение СК по гражданским делам Владимирского областного суда от 17 июля 2014 г. по делу N 33-2559/2014 (ключевые темы: страхование автомобиля - страховая премия - кредитный договор - личное страхование - договор страхования)

Решение СК по гражданским делам Владимирского областного суда от 17 июля 2014 г. по делу N 33-2559/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:

председательствующего Белогуровой Е.Е.

судей Бондаренко Е.И., Кирюшиной О.А.

при секретаре Бойцовой О.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Владимире 17 июля 2014 года дело по апелляционное жалобе Логвиненко В. А. на решение Юрьев-Польского районного суда Владимирской области от 23 мая 2014 года, которым постановлено:

Логвиненко В. А. в удовлетворении иска к Обществу с ограниченной ответственностью коммерческий Банк "АйМаниБанк" о взыскании платы за личное страхование, страхование КАСКО, денежной компенсации морального вреда и штрафа отказать.

Заслушав доклад судьи Бондаренко Е.И., выслушав объяснения истца Логвиненко В.А., его представителя Моченова С.К., поддержавших доводы жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

**** года Логвиненко В.А. и коммерческий банк "АйМаниБанк" заключили кредитный договор под залог транспортного средства на срок до **** года с процентной ставкой **** % годовых в сумме ****.

В заявлении на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы Логвиненко В.А. поручил банку перечислить со счета для зачисления кредита в ООО " ****" **** рубля в оплату по договору купли-продажи автомобиля, **** в оплату страховой премии КАСКО в ООО "Страховая группа "Компаньон" и **** рублей в оплату взноса на личное страхование.

Логвиненко В.А. обратился в суд с иском к ООО коммерческий банк "Ай Мани Банк" о взыскании в его пользу суммы платы за личное страхование заемщика **** рублей, сумму платы за страхование автомобиля КАСКО в размере ****, компенсацию морального вреда в размере **** рублей, штраф в размере ****.

В обоснование иска указал, что действия банка по взиманию платы за личное страхование заемщика и платы за страхование автомобиля КАСКО, которые включены в условие договора, не являются самостоятельной банковской услугой, направлены на навязывание такого условия, как возможности вернуть кредитные средства без несения дополнительных затрат.

В судебном заседании истец Логвиненко В.А. и его представитель Моченов С.К. иск поддержали по приведенным основаниям, указали также на то, что банк не предоставил возможности произвести страхование в другой страховой организации.

Ответчик ООО "АйМаниБанк" иск не признал. В письменном отзыве сообщил, что суммы и другие условия предоставления кредита на приобретение автомобиля и оплаты страхования были согласованы с заемщиком, который был с ними ознакомлен и собственноручно расписался в заявлении- анкете, заявлении на перечисление с его счета платежей за автомобиль и страховых премий по страхованию автомобиля и страхованию жизни от несчастных случаев. Предложенные банком дополнительные условия о страховании, на которые добровольно согласился истец, были направлены на обеспечение возвратности кредита и не были обязательным условием получения кредита.

Третьи лица - ООО "Страховая группа " Компаньон" в суд не явились.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Логвиненко В.А. просит решение суда отменить ввиду не соответствия выводов суда фактическим обстоятельствам дела и применением закона, не подлежащего применению.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы в отсутствии представителя ООО " АйМаниБанк", надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства, но не явившегося в суд, что не является препятствием для рассмотрения дела, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения.

По смыслу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороне (страхователю) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю страхового полиса ( пункт 2 ст.940 ГК РФ).

Судом установлено, что по полису страхования от несчастного случая и болезней между страховщиком ООО " Страховая группа "Компаньон" и страхователем Логвиненко В.А. заключен договор страхования жизни и здоровья Логвиненко сроком действия на **** месяца. Выгодоприобретателем по договору являются по рискам " смерть и инвалидность" банк, по риску " нетрудоспособность" страхователь Логвиненко В.А. Страховая сумма составляет ****, размер страховой премии **** рублей.

По договору комбинированного страхования транспортных средств ( полис от **** года ), заключенного между страховщиком и ООО " Страховая группа

"Компаньон" и страхователем Логвиненко В.А. на срок до **** года застрахован приобретенный истцом автомобиль по страхованию Каско. Выгодоприобретателями по договору являются : по рискам " хищение" и "ущерб"-банк в размере задолженности по кредитному договору, в оставшейся части страхового возмещения и в иных случаях- страхователь Логвиненко В.А. Страховая сумма составляет **** рубля, размер страховой премии ****.

Истец Логвиненко В.А. подтвердил суду, что имел желание получить кредит и приобрести автомобиль, согласился на предложение банка о предоставление кредита на указанных условиях и собственноручно подписывал заявление-анкету о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского( текущего) счета в банке, график платежей, страховые полюса, заявления о перечислении денежных средств.

Логвиненко В.А. имел право самостоятельно выбрать иную страховую компанию для добровольного страхования от аналогичных рисков без участия банка.

Добровольное страхование - личный выбор заемщика. Условие о страховании является исключительно обеспечительной мерой, направленной как на защиту интересов заемщика, так и интересов банка, и не является условием предоставления кредита. Заключая договора страхования, заемщик действовал самостоятельно, и перечисление ответчиком страхового взноса по ним производилось по поручению и с согласия Логвиненко В.А.

Исполнение платежных обязательств истца по кредитному договору обеспечивалось залогом транспортного средства, страхованием автомобиля, а также жизни и здоровья самого заемщика, что не противоречит положениям ст. 329 ГК РФ.

Оплата страховой премии произведена не в рамках правоотношений, возникших между истцом и банком, а в рамках правоотношений, возникших между истцом и ООО "Страховая группа " Компаньон" в порядке исполнения истцом соответствующего обязательства страхователя по договору личного страхования, предусмотренного ст.ст. 934 и 945 ГК РФ. Законом не запрещено предоставление в кредит денежных средств на оплату страховой премии по договору страхования.

Оценив материалы дела, заключенный между Банком и Логвиненко В.А. кредитный договор, содержащий добровольно принятые истцом условия о предоставлении кредита, платежи по личному страхованию и страхованию автомобиля, произвести которые страховщику истец поручил Банку, отсутствие доказательств о навязывании Банком истцу обеспечение обязательств по кредиту страхованием жизни и здоровья, лишение возможности истца получить кредит на приобретение автомобиля в другой кредитной организации и заключить договоры страхования с другим страховщиком, а также проявить должную осмотрительность при заключении договоров и подписании документов, суд первой инстанции пришел к верному выводу, что права истца, установленные законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей не нарушены.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Принимая решение об отказе в удовлетворении иска Логвиненко В.А. о взыскании с ООО коммерческий банк " АйМаниБанк" платы за личное страхование, страхование автомобиля, морального вреда и штрафа, суд первой инстанции исходил из того, что условия кредитного договора, предусматривающие включение заемщика в программу добровольного страхования, соответствуют требованиям закона и не имеется доказательств признания в установленном порядке договоров страхования не действительными.

Вывод суда является верным, поскольку основан на правильном толковании и применении норм материального права.

Доводы апелляционной жалобы не могут являться основанием к отмене судебного решения, поскольку не опровергают выводов суда, а повторяют правовую позицию представителя истца, выраженную им в суде первой инстанции, исследованную судом и нашедшую оценку в решении суда.

Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Юрьев-Польского районного суда Владимирской области от 23 мая 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Логвиненко В.А. - без удовлетворения.

Председательствующий Е.Е. Белогурова

Судьи Е.И. Бондаренко

О.А.Кирюшина