ЦБ РФ рекомендовал банкам усилить контроль за внесением крупных сумм наличными

Финансовые организации повысят внимание к операциям с наличными средствами. Об этом рассказали на официальном сайте регулятора (Методические рекомендации Банка России от 20 мая 2026 г. № 1-МР "Методические рекомендации Банка России по определению источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций в целях усиления контроля за операциями с наличными денежными средствами").

В частности, Банк России рекомендовал крединым организациям ежедневно оценивать транзакции физлиц по определенным характерным признакам. К ним относятся:

• большой объем внесенных средств, высокая доля таких операций и большое число транзакций с последующим значительным переводом денег за рубеж (например, не менее 70% от суммы внесенных наличных);
• значительное количество операций физлица, являющегося плательщиком, по переводу средств без открытия банковского счета посредством предоставления наличных для зачисления на счет организации (при наличии оснований, что целью транзакции является оплата по договору за третье юрлицо).

Банки будут пересматривать и актуализировать суммовые и долевые значения указанных операций не реже одного раза в три месяца. Вместе с тем такие признаки не распространяются на клиентов, в отношении которых кредитор располагает сведениями о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денег.

Кроме того, ЦБ РФ также рекомендовал кредитным организациям обратить внимание на транзакции, при которых на счет юрлица (резидента) или ИП в течение 30 дней было внесено 30 млн руб. или более, в том числе, при условии, что данная сумма сильно превышает среднемесячные обороты по счетам клиента за предшествующие 3 месяца или если ранее операции производились преимущественно в безналичной форме (либо деятельность не предполагает интенсивного использования наличных).

При выявлении вышеуказанных транзакций банкам рекомендовано совершить конкретные действия.

1. Реализовать право по определению источников происхождения наличных (пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").
2. Пересмотреть анализ уровня риска совершения клиентом таких операций (в сторону его повышения).
3. Проработать вопрос об отказе в совершении операции (п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).