Новости и аналитика Горячие документы / Мониторинг законодательства Федеральные Указание Банка России от 31 марта 2022 г. N 6113-У "О порядке применения Банком России к кредитной организации мер, предусмотренных статьей 74.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", и к некредитной финансовой организации мер, предусмотренных статьей 76.8-1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

Обзор документа

15 сентября 2022

gerb

Указание Банка России от 31 марта 2022 г. N 6113-У "О порядке применения Банком России к кредитной организации мер, предусмотренных статьей 74.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", и к некредитной финансовой организации мер, предусмотренных статьей 76.8-1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

Зарегистрировано в Минюсте РФ 2 сентября 2022 г.
Регистрационный N 69916

     Настоящее Указание на основании части пятой статьи 74.1 и части пятой
статьи 76.8'1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"1 устанавливает
порядок применения Банком России к кредитной организации, действующей от
собственного имени или по поручению и (или) от имени иной организации,
мер, предусмотренных статьей 74.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года
N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"1 2, а
также к некредитной финансовой организации, действующей от собственного
имени или по поручению и (или) от имени иной организации, мер,
предусмотренных статьей 768-1 Федерального закона от 10 июля 2002 года
N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"3.

------------------------------
     1 Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28,
ст. 2790; 2021, N 24, ст. 4210.
     2 Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28,
ст. 2790; 2021, N 24, ст. 4210.
     3 Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28,
ст. 2790; 2021, N 24, ст. 4210.
------------------------------

     1. Решение о применении к кредитной организации, действующей от
собственного имени или по поручению и (или) от имени иной организации
(далее - кредитная организация), мер, предусмотренных статьей 74.1
Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)" (далее - меры к кредитной
организации), принимает Комитет банковского надзора Банка России в срок,
не превышающий 90 рабочих дней со дня выявления Банком России оснований
для применения мер к кредитной организации, учитывая характер основания
для применения мер к кредитной организации, в том числе наличие или
отсутствие существенной угрозы правам и законным интересам физических
лиц, с которыми кредитной организацией были заключены договоры, сделки,
определенные в соответствии со статьей 74.1 или статьей 76.8'1 Федерального
закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)" (далее - договоры (сделки); причины,
способствующие возникновению указанного основания; степень влияния
указанного решения Банка России на экономическое положение (финансовую
устойчивость) кредитной организации; наличие у кредитной организации
согласованного с Банком России плана мер по финансовому оздоровлению или
плана восстановления финансовой устойчивости.
     2. Решение о применении к некредитной финансовой организации,
действующей от собственного имени или по поручению и (или) от имени иной
организации (далее - некредитная финансовая организация), мер,
предусмотренных статьей 76.8"1 Федерального закона от 10 июля 2002 года
N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее
- меры к некредитной финансовой организации), принимает Комитет
финансового надзора Банка России в срок, не превышающий 90 рабочих дней
со дня выявления Банком России оснований для применения мер к некредитной
финансовой организации, учитывая характер основания для применения мер к
некредитной финансовой организации, в том числе наличие или отсутствие
существенной угрозы правам и законным интересам физических лиц, с
которыми некредитной финансовой организацией были заключены договоры
(сделки); причины, способствующие возникновению указанного основания;
степень влияния указанного решения Банка России на экономическое
положение (финансовую устойчивость) некредитной финансовой организации;
наличие у некредитной финансовой организации, указанной в пункте 2 статьи
180 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О
несостоятельности (банкротстве)"1, плана восстановления ее
платежеспособности.

------------------------------
     1 Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 43,
ст. 4190; 2010, N 17, ст. 1988; 2013, N 30, ст. 4084.
------------------------------

     3. Меры к кредитной организации и меры к некредитной финансовой
организации (далее при совместном упоминании - меры к финансовой
организации) оформляются предписанием Банка России о применении мер к
финансовой организации (далее - предписание Банка России о применении
мер), в котором указываются следующие сведения:
     полное и сокращенное (при наличии) наименования, идентификационный
номер налогоплательщика (далее - ИНН) и основной государственный
регистрационный номер (далее - ОГРН) кредитной организации или
некредитной финансовой организации (далее - при совместном упоминании
финансовая организация) (в случае если финансовая организация, в
отношении которой направляется предписание Банка России о применении мер,
является юридическим лицом);
     фамилия, имя и отчество (последнее - при наличии), ИНН и основной
государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя
(далее - ОГРНИП), осуществляющего деятельность некредитной финансовой
организации (в случае если лицо, в отношении которого направляется
предписание Банка России о применении мер, является индивидуальным
предпринимателем, осуществляющим деятельность некредитной финансовой
организации);
     указание фактических обстоятельств, свидетельствующих о наличии
основания для применения мер к финансовой организации, а также ссылка на
нормы федеральных законов, которые содержат основание для применения мер,
либо ссылка на нормы федеральных законов, которые содержат указанное
основание, и на нормы федеральных законов, принятых в соответствии с ними
нормативных актов Банка России, нарушение которых финансовой организацией
подтверждает наличие основания для применения мер к финансовой
организации;
     обоснование выводов о наличии существенной угрозы правам и законным
интересам физических лиц, с которыми заключены договоры (сделки) (в
случае если основанием для применения мер к финансовой организации
является неоднократное предоставление физическим лицам, не являющимся
квалифицированными инвесторами в соответствии со статьей 512 Федерального
закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг"1, неполной и
(или) недостоверной информации о договорах (сделках) и возникающих при их
исполнении рисках, которое создает существенную угрозу правам и законным
интересам таких физических лиц);
     указание применяемых Банком России мер к финансовой организации;
     указание договоров (сделок), в отношении которых применяются меры к
финансовой организации, в том числе признаков таких договоров (сделок);
     информация о количественных параметрах ограничения на заключение
договоров (сделок) (в случае установления Банком России количественных
параметров ограничения при применении мер к финансовой организации в
соответствии с частью первой статьи 74.1 или частью первой статьи 76.8'1
Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)"2);
     информация об условиях безотзывной оферты (при применении мер к
финансовой организации в соответствии с частью третьей статьи 74.1 или
частью третьей статьи 76.8'1 Федерального закона от 10 июля 2002 года
N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"3);

------------------------------
     1 Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 17,
ст. 1918; 2007, N 50, ст. 6247; 2021, N 27, ст. 5171.
     2 Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28,
ст. 2790; 2021, N 24, ст. 4210.
     3 Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28,
ст. 2790; 2021, N 24, ст. 4210.
------------------------------

     срок действия мер к финансовой организации (части мер к финансовой
организации) либо указание на то, что меры к финансовой организации
(часть мер к финансовой организации) действуют до их отмены;
     информация (отчеты, отчетность, иные документы), подтверждающая
исполнение финансовой организацией предписания Банка России о применении
мер, а также дата (дата и время), к которой (которым) финансовой
организацией должна быть представлена указанная информация.
     4. Предписание Банка России о применении мер направляется финансовой
организации, в отношении которой Банком России принято решение о
применении мер к финансовой организации, не позднее рабочего дня,
следующего за днем принятия Банком России указанного решения, в форме
электронного документа в соответствии с порядком взаимодействия,
определенным на основании частей первой и четвертой статьи 73.1 и частей
первой и восьмой статьи 76.9 Федерального закона от 10 июля 2002 года
N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"1 (далее
- порядок взаимодействия).

------------------------------
     1 Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28,
ст. 2790; 2015, N 29, ст. 4357; 2017, N 27, ст. 3950; 2021, N 27,
ст. 5187.
------------------------------

     5. В случае если финансовая организация при заключении договоров
(сделок) действует по поручению и (или) от имени иной финансовой
организации, предписание Банка России о применении мер доводится Банком
России также до сведения финансовой организации, по поручению и (или) от
имени которой заключаются указанные договоры (сделки) (далее - лицо, в
интересах которого действует финансовая организация), не позднее рабочего
дня, следующего за днем принятия Банком России указанного решения, в
соответствии с порядком взаимодействия.
     6. В случае если в соответствии с абзацем десятым пункта 3
настоящего Указания в предписании Банка России о применении мер
содержится срок действия мер к финансовой организации (части мер к
финансовой организации), предписание Банка России о применении мер
отменяется полностью (частично) по истечении установленного в нем срока
действия мер к финансовой организации (части мер к финансовой
организации), за исключением отмены (частичной отмены) мер к финансовой
организации ранее окончания срока их действия в соответствии с пунктами
8-10 настоящего Указания в случае поступления в Банк России документально
подтвержденной информации об устранении (частичном устранении) финансовой
организацией обстоятельств, которые привели к возникновению оснований для
применения мер.
     7. В случае если в соответствии с абзацем десятым пункта 3
настоящего Указания в предписании Банка России о применении мер
содержится указание на то, что меры к финансовой организации (часть мер к
финансовой организации) действуют до их отмены, меры к финансовой
организации отменяются (частично отменяются) в соответствии с пунктами
8-10 настоящего Указания в случае поступления в Банк России информации
(отчетов, отчетности, иных документов), подтверждающей исполнение
финансовой организацией предписания Банка России о применении мер,
указанной в предписании Банка России о применении мер в соответствии с
абзацем одиннадцатым пункта 3 настоящего Указания.
     8. Решение об отмене (о частичной отмене) мер к кредитной
организации принимается Комитетом банковского надзора Банка России в
срок, не превышающий 90 рабочих дней со дня поступления в Банк России:
     в соответствии с пунктом 6 настоящего Указания документально
подтвержденной информации об устранении (частичном устранении) кредитной
организацией обстоятельств, которые привели к возникновению оснований для
применения мер;
     в соответствии с пунктом 7 настоящего Указания информации (отчетов,
отчетности, иных документов), подтверждающей исполнение кредитной
организацией предписания Банка России о применении мер, указанной в
предписании Банка России о применении мер в соответствии с абзацем
одиннадцатым пункта 3 настоящего Указания.
     Решение об отмене (о частичной отмене) мер к некредитной финансовой
организации принимается Комитетом финансового надзора Банка России в
срок, не превышающий 90 рабочих дней со дня поступления в Банк России:
     в соответствии с пунктом 6 настоящего Указания документально
подтвержденной информации об устранении (частичном устранении)
некредитной финансовой организацией обстоятельств, которые привели к
возникновению оснований для применения мер;
     в соответствии с пунктом 7 настоящего Указания информации (отчетов,
отчетности, иных документов), подтверждающей исполнение некредитной
финансовой организацией предписания Банка России о применении мер,
указанной в предписании Банка России о применении мер в соответствии с
абзацем одиннадцатым пункта 3 настоящего Указания.
     9. Отмена (частичная отмена) мер к финансовой организации
оформляется предписанием Банка России об отмене (о частичной отмене) мер
к финансовой организации (далее - предписание Банка России об отмене (о
частичной отмене), в котором указываются следующие сведения:
     полное и сокращенное (при наличии) наименования, ИНН и ОГРН
финансовой организации (в случае если финансовая организация, в отношении
которой направляется предписание Банка России об отмене (о частичной
отмене), является юридическим лицом);
     фамилия, имя, отчество (последнее - при наличии), ИНН и ОГРНИП
индивидуального предпринимателя, осуществляющего деятельность некредитной
финансовой организации (в случае если лицо, в отношении которого
направляется предписание Банка России об отмене (о частичной отмене),
является индивидуальным предпринимателем, осуществляющим деятельность
некредитной финансовой организации);
     номер и дата предписания Банка России о применении мер, которое
отменяется (частично отменяется) предписанием Банка России об отмене (о
частичной отмене), и указание мер к финансовой организации, которые
отменяются (частично отменяются);
     указание договоров (сделок), в отношении которых отменяются
(частично отменяются) меры к финансовой организации, в том числе
признаков таких договоров (сделок);
     дата, с которой отменяются (частично отменяются) меры к финансовой
организации, указанные в предписании Банка России об отмене (частичной
отмене).
     10. Предписание Банка России об отмене (частичной отмене)
направляется финансовой организации, а также лицу, в интересах которого
действует финансовая организация (при наличии указанного лица), не
позднее рабочего дня, следующего за днем принятия Банком России
указанного решения, в соответствии с порядком взаимодействия.
     11. Не позднее рабочего дня, следующего за днем направления Банком
России финансовой организации предписания Банка России о применении мер,
предписания Банка России об отмене (о частичной отмене), Банк России
должен разместить на своем официальном сайте в
информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" сведения, указанные в
абзацах втором, третьем, шестом - десятом пункта 3 настоящего Указания (в
случае направления Банком России предписания Банка России о применении
мер), или сведения, указанные в абзацах втором - шестом пункта 9
настоящего Указания (в случае направления Банком России предписания Банка
России об отмене (о частичной отмене).
     12. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после
дня его официального опубликования.

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации                                     Э.С. Набиуллина

Зарегистрировано в Минюсте РФ 2 сентября 2022 г.
Регистрационный N 69916

Обзор документа

Банк России определил порядок приостановки продаж и возврата потребителям денег при мисселинге.
Требования Банка России о приостановке продаж или возврате клиентам потраченных денег будут касаться финансовых продуктов, по которым допускаются систематические нарушения.
Указанные меры могут применяться, если финансовая организация при продаже утаивает от потребителей важную информацию об ограничениях и рисках, вводит клиентов в заблуждение относительно возможного дохода и гарантий, а также выдаёт один финансовый продукт за другой, более надёжный.
Аналогичным образом Банк России будет действовать и при неоднократных нарушениях процедуры тестирования неквалифицированных инвесторов либо при продаже им высокорисковых инструментов, предназначенных только для квалифицированных инвесторов.
Новые инструменты позволят усилить защиту прав потребителей от мисселинга и других недобросовестных практик.
Указание вступает в силу через 10 дней после официального опубликования.
Зарегистрировано в Минюсте РФ 2 сентября 2022 г. Регистрационный № 69916.
Назад