Усиление контроля за внесением наличных на банковские счета: какие лимиты для физлиц и юрлиц в 2026 году?

Лимиты на внесение крупных сумм наличных на банковские счета: какие процедуры контроля отмывания денег используют кредитные организации в 2026 году?

В 2026 году кредитные организации усиливают контроль за операциями по внесению клиентами крупных сумм наличных денежных средств. Данные меры направлены на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и иным противозаконным целям.

Основные аспекты контроля

Методические рекомендации Банка России: Согласно рекомендациям от 20 мая 2026 г. N 1-МР, банкам предложено ежедневно анализировать операции клиентов. Особое внимание уделяется операциям, имеющим характерные признаки подозрительности:

Для физических лиц: внесение на счет наличными не менее 5 млн рублей в течение 30 дней с последующим переводом за рубеж не менее 70% этих средств в течение 10 дней.

Для организаций и ИП: внесение наличными от 30 млн рублей в течение 30 дней, если эта сумма значительно превышает среднемесячные обороты по счету за предыдущие 3 месяца.

Действия банков

При выявлении подозрительных операций банки вправе:

• Признать операцию подозрительной.
• Отказать в проведении операции.
• Затребовать документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств. Банкам рекомендовано избегать формального подхода при оценке таких документов.

Исключения: Меры контроля не затрагивают клиентов-физлиц, в отношении которых банк располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств.

Обязательный контроль: Напоминаем, что согласно Федеральному закону от 07.08.2001 N 115-ФЗ, обязательному контролю подлежат операции с денежными средствами, если их сумма равна или превышает 1 млн рублей (для операций с наличными, например, снятие или зачисление на счет юрлица). Кроме того, приказом Росфинмониторинга от 26 января 2026 г. N 13 установлены пороги для обязательного контроля операций по сделкам с недвижимостью (75 млн рублей для кредитных организаций).

Правовые последствия

Банк вправе затребовать документы об источниках средств как при открытии счета, так и в процессе его обслуживания. Непредставление таких документов может стать основанием для отказа в заключении договора или выполнения распоряжения клиента. С точки зрения налогового законодательства, сам факт внесения крупной суммы наличных на счет физического лица не несет налоговых рисков, однако банк обязан соблюдать требования «антиотмывочного» законодательства.

В случае несогласия с решением банка об отказе в проведении операции, клиент может обжаловать его в самом банке или в межведомственной комиссии Банка России.

Нормативные документы

• Новости (подготовлено экспертами компании Гарант) — содержит информацию о Методических рекомендациях Банка России от 20 мая 2026 г. N 1-МР по усилению контроля за крупными наличными операциями.
• Вопрос: Риски при внесении гражданином крупной суммы наличных на счет в банке (ответ службы Правового консалтинга ГАРАНТ, март 2021 г.) — разъясняет правовые основания для контроля банками операций по внесению наличных средств в соответствии с Законом N 115-ФЗ.
• Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу от 26 января 2026 г. N 13 Об определении размера суммы операции с наличными и (или) безналичными денежными средствами, осуществляемой по сделке с недвижимым имуществом, при превышении которого такая операция подлежит обязательному контролю, и установлении срока начала представления сведений о такой операции — устанавливает пороги обязательного контроля для операций с недвижимостью.
• Домашняя правовая энциклопедия. Деньги и банки. Контроль за денежными операциями (май 2026) — описывает общие критерии операций, подлежащих обязательному контролю в соответствии с законодательством РФ.

Для получения более точной, полной и актуальной информации рекомендуем обращаться к Системе ГАРАНТ.