Кредитные каникулы - 2026: условия оформления, кто имеет право и как воспользоваться?

Кредитные каникулы: как оформить и какие условия оформления в 2026 году?

Кредитные каникулы – это льготный период, в течение которого заемщик может временно приостановить исполнение обязательств по кредитному договору или уменьшить размер платежей по нему. Условия оформления кредитных каникул зависят от типа кредита (потребительский или ипотечный) и ситуации заемщика.

Кредитные каникулы по потребительским кредитам (не обеспеченным ипотекой)

• Основание для предоставления: Заемщик находится в трудной жизненной ситуации. Это может быть снижение дохода более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев, или проживание в зоне чрезвычайной ситуации с утратой имущества.
• Условия: Размер кредита не должен превышать установленный законом максимальный размер (на данный момент – 450 000 руб., для автокредитов – 1 600 000 руб., для кредитных карт – 150 000 руб.). Условия договора ранее не изменялись по аналогичному основанию. В отношении заемщика не введены процедуры банкротства, нет вступившего в силу судебного акта о взыскании задолженности или обращении взыскания на залог.
• Порядок оформления: Заемщик обращается к кредитору с письменным требованием о предоставлении льготного периода. К требованию необходимо приложить документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию. Банк обязан рассмотреть требование в течение 5 рабочих дней.
• Срок и последствия: Льготный период определяется заемщиком, но не может превышать шести месяцев. В этот период не начисляются неустойки, не допускается расторжение договора по требованию кредитора и обращение взыскания на залог. Однако на размер текущего основного долга начисляются проценты, которые подлежат уплате после окончания льготного периода. Срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.

Кредитные каникулы по ипотечным договорам

• Основание для предоставления: Заемщик (физическое лицо) находится в трудной жизненной ситуации. К таким ситуациям относятся: регистрация в качестве безработного, назначение страховой пенсии по старости, установление инвалидности I или II группы, временная нетрудоспособность более двух месяцев, снижение дохода более чем на 30% (при условии, что последующие платежи превысят 50% среднемесячного дохода), увеличение числа иждивенцев с одновременным снижением дохода более чем на 20% (при условии, что последующие платежи превысят 40% среднемесячного дохода), проживание в зоне ЧС.
• Условия: Размер кредита не должен превышать 15 000 000 руб. Предметом ипотеки является единственное пригодное для проживания заемщика жилое помещение.По данному договору заемщик обращается с требованием о предоставлении льготного периода впервые. Отсутствие процедур банкротства, вступивших в силу судебных актов о взыскании задолженности или обращении взыскания на предмет ипотеки.
• Порядок оформления: Заемщик обращается к кредитору с требованием, указывая причину трудной жизненной ситуации, суть требования (приостановить или уменьшить платежи), желаемую длительность и дату начала льготного периода. К требованию прилагаются подтверждающие документы. Банк рассматривает требование в течение 5 рабочих дней.
• Срок и последствия: Льготный период не может превышать шести месяцев. В этот период не начисляются неустойки, не допускается расторжение договора по требованию кредитора и обращение взыскания на предмет ипотеки. Начисленные проценты фиксируются и подлежат уплате после текущих платежей. Срок возврата кредита продлевается на срок действия льготного периода.

Кредитные каникулы для мобилизованных и участников СВО

Предусмотрена возможность получения кредитных каникул для мобилизованных граждан, контрактников, добровольцев и членов их семей.

• Основание: Служба по мобилизации, контракту или участие в СВО.
• Порядок: Обращение в банк с соответствующим заявлением.
• Срок и последствия: Льготный период предоставляется на срок службы плюс 180 дней. Потребительские кредиты (кроме ипотечных) для военнослужащих могут быть списаны полностью. Для членов семей проценты уплачиваются в размере 2/3 от средне-рыночного значения полной стоимости кредита.

Примерная форма заявления

В случае необходимости оформления кредитных каникул, вы можете использовать примерные формы заявлений, предоставленные в документах:

• Примерная форма заявления в банк о предоставлении кредитных каникул (заявитель - физическое лицо) (февраль 2026).
• Примерная форма заявления в банк о предоставлении кредитных каникул (заявитель - юридическое лицо) (февраль 2026).

Нормативные акты и судебная практика

1. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)":

• Статья 3, пункт 6: Определяет понятие кредитных каникул.
• Статья 6.1-1: Регулирует порядок предоставления ипотечных каникул, включая основания, условия, порядок оформления и последствия.
• Статья 6.1-2: Регулирует порядок предоставления кредитных каникул по потребительским кредитам (не обеспеченным ипотекой), включая основания, условия, порядок оформления и последствия.

2. Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ:

• Статья 6, часть 4: Устанавливает максимальный размер кредита для ипотечных каникул.

3. Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ: Устанавливает специальные основания предоставления кредитных каникул для военнослужащих и членов их семей.
4. Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 28 января 2026 г. по делу № 8Г-35582/2025: Подтверждает, что для предоставления кредитных каникул субъектам малого и среднего предпринимательства не установлен максимальный размер кредита как условие.
5. Постановление Правительства РФ от 24 сентября 2025 г. № 1466 "О переносе выходных дней в 2026 году": Учитывается при определении сроков оплаты отпусков, если они приходятся на выходные или праздничные дни.
6. Постановление Правительства Российской Федерации от 4 октября 2024 г. № 1335 "О переносе выходных дней в 2025 году": Аналогично предыдущему пункту, учитывается при расчете сроков.
7. Трудовой кодекс Российской Федерации:

• Статья 136, часть девятая: Устанавливает срок оплаты отпуска (не позднее чем за три дня до его начала).
• Статья 177: Регулирует предоставление учебных отпусков.
• Статья 236: Устанавливает материальную ответственность работодателя за нарушение сроков выплаты отпускных.

8. Письмо Банка России от 17.01.2024 № 59-8-2/1593: Разъясняет порядок уведомления заемщика о предоставлении или отказе в предоставлении кредитных каникул.

Для получения более точной, полной и актуальной информации рекомендуем обращаться к Системе ГАРАНТ.