Права залогодержателя по ипотеке могут разрешить заверять электронной закладной

Планируется внедрить электронный учет прав по закладной. Соответствующий правительственный законопроект  № 599011-6 "О внесении изменений в Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" и Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" внесен в Госдуму.

Предлагается законодательно закрепить возможность выдачи и обращения в электронной форме закладных, удостоверяющих права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке. Действующим законодательством предусмотрена закладная в форме бумажного документа, содержащего определенные реквизиты.

При этом электронная закладная будет считаться ценной бумагой, составленной с помощью средств электронно-вычислительной техники путем заполнения в электронном виде определенной формы. Залогодатель и должник будут подписывать, а государственный регистратор – заверять ее квалифицированной электронной подписью.

Предусмотрена возможность передачи законным владельцем электронной закладной в другой депозитарий. Также должник по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодатель и законный владелец электронной закладной в любой момент смогут заключить соглашение об аннулировании электронной закладной с одновременной выдачей залогодержателю закладной на бумажном носителе.

Напомним, что необходимость повышения уровня применяемых технологий при выдаче и сопровождении ипотечных жилищных кредитов, а также при секьюритизации ипотечных жилищных кредитов предусмотрена Стратегией развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года. Речь, в частности, идет об использовании унифицированных информационных и технологических систем и внедрении электронного документооборота (электронного учета прав по закладной).

"Выпуск бумажной закладной связан со значительным числом неудобств, издержек и рисков, которые возникают при работе с большими пулами закладных", – подчеркивают авторы законопроекта. Ожидается, что предлагаемые изменения будут способствовать:

• минимизации издержек (временных, материальных), связанных с подготовкой бумажного варианта закладной;
• минимизации издержек, связанных с передачей и хранением закладных (в первую очередь, это важно для банков, осуществляющих розничное ипотечное кредитование и рефинансирование ипотечных кредитов);
• устранению электронной закладной рисков, присущих бумажной закладной (рисков утраты закладной и необходимости проведения процедуры мортификации прав по утраченной ценной бумаге);
• упрощению стандартизации содержания закладных;
• повышению качества взаимодействия участников рынка ипотеки и регулирующих органов посредством введения в оборот электронной закладной.