Новости и аналитика Горячие документы / Мониторинг законодательства Федеральные Информационное письмо Банка России от 8 сентября 2021 г. N ИН-06-59/71 "О порядке осуществления страхового возмещения цессионариям в рамках обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

Обзор документа

9 сентября 2021

gerb

Информационное письмо Банка России от 8 сентября 2021 г. N ИН-06-59/71 "О порядке осуществления страхового возмещения цессионариям в рамках обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

     В связи с поступлением в Банк России обращений цессионариев (сторона
договора цессии, которая приобретает права в результате их переуступки)
относительно несогласия с отказом страховых организаций в выплате
страхового возмещения денежными средствами в рамках договора
обязательного страхования гражданской ответственности владельцев
транспортных средств (далее - ОСАГО) Банк России сообщает следующее.
     В практике рассмотрения обращений возникают ситуации, при которых
страховые организации по результатам рассмотрения заявлений о выплате
страхового возмещения цессионариев выдают направления на ремонт на
станции технического обслуживания. При этом цессионарии не имеют права на
распоряжение транспортным средством, в связи с чем не могут представить
его на станцию технического обслуживания, и, соответственно, не имеют
возможности получить страховое возмещение.
     В соответствии с пунктом 15.1 статьи 12 Федерального закона от
25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской
ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон N 40-ФЗ)
страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю,
находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в
Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев,
установленных пунктом 16.1 Закона N 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2
статьи 12 Закона N 40-ФЗ или в соответствии с пунктом 15.3 статьи 12
Закона N 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного
ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение
причиненного вреда в натуре).
     Пункт 16.1 статьи 12 Закона N 40-ФЗ содержит закрытый перечень
случаев, при которых страховое возмещение вреда, причиненного легковому
автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному
в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой
выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) и не содержит такого условия
как невозможность представления цессионарием поврежденного транспортного
средства на ремонт.
     Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 70 постановления Пленума
Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 "Об обязательном
страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств",
передача прав потерпевшего (выгодоприобретателя) по договору
обязательного страхования допускается только с момента наступления
страхового случая. Право первоначального кредитора переходит к новому
кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту
перехода права (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской
Федерации (далее - ГК), абзацы второй и третий пункта 21 статьи 12 Закона
N 40-ФЗ).
     При уступке цедентом (сторона договора цессии, которая уступает
право требования в рамках договора цессии) должны быть соблюдены
следующие условия:
     - уступаемое требование существует в момент уступки, если только это
требование не является будущим требованием;
     - цедент правомочен совершать уступку;
     - уступаемое требование ранее не было уступлено цедентом другому
лицу;
     - цедент не совершал и не будет совершать никакие действия, которые
могут служить основанием для возражений должника против уступленного
требования (пункт 2 статьи 390 ГК).
     Установленный Законом N 40-ФЗ приоритет натурального возмещения
вреда, причиненного имуществу потерпевшего, не поставлен в зависимость от
совершения потерпевшим (выгодоприобретателем) действий по заключению
договора цессии.
     Таким образом, в случае отсутствия условий для осуществления
потерпевшему страхового возмещения в денежной форме, предусмотренных
пунктом 16.1 статьи 12 Закона N 40-ФЗ, страховщик обязан выдать
цессионарию направление на ремонт транспортного средства с указанием
станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано
транспортное средство потерпевшего и которой страховщик оплатит
восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства.
     При этом отсутствие у цессионария возможности представить
поврежденное транспортное средство на восстановительный ремонт не
является условием для осуществления ему страхового возмещения в денежной
форме.
     Банк России отмечает, что такой способ осуществления гражданских
прав, как возмещение страховщиком ОСАГО причиненного вреда в натуре,
неразрывно связан с правом собственности на имущество страхователя,
подлежащее восстановлению в связи с чем передача требования на страховое
возмещение в натуральной форме от цедента к цессионарию возможна только
при одновременном решении между ними вопроса о правообладании
поврежденным транспортом (например, предоставление цессионарию права
распоряжаться поврежденным транспортным средством в целях его
представления другим лицам на осмотр, экспертизу, восстановительный
ремонт). Иное, по мнению Банка России, может свидетельствовать о наличии
злоупотребления правом.
     В случае наличия условий для осуществления потерпевшему страхового
возмещения в денежной форме, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12
Закона N 40-ФЗ, страховщик обязан произвести цессионарию страховую
выплату либо направить цессионарию мотивированный отказ в страховом
возмещении в установленные сроки.
     При этом обращаем внимание на то, что права потерпевшего, неразрывно
связанные с его личностью, в частности о возмещении вреда, причиненного
жизни или здоровью не могут быть переданы по договору уступки требования
(статья 383 ГК).
     Настоящее информационное письмо подлежит опубликованию в "Вестнике
Банка России" и размещению на официальном сайте Банка России в
информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Первый заместитель
Председателя Банка России                                    С.А. Швецов

Обзор документа

Осуществление страхового возмещения цессионариям в рамках ОСАГО: разъяснения ЦБ РФ.
Страховое возмещение вреда, причиненного автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в России, осуществляется путем организации или оплаты ремонта поврежденного ТС, за исключением отдельных случаев.
Закон об ОСАГО содержит закрытый перечень случаев, когда причиненный вред возмещается в денежной форме. Он не содержит такого условия как невозможность представления поврежденного ТС на ремонт лицом, которое приобрело право требования (цессионарием). Таким образом, отсутствие у цессионария возможности представить поврежденное ТС на ремонт не является условием для выплаты ему страхового возмещения в денежной форме.
Установленный Законом приоритет натурального возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, не поставлен в зависимость от заключения последним договора цессии. Передача требования на страховое возмещение в натуральной форме от цедента к цессионарию возможна только при одновременном решении между ними вопроса о правообладании поврежденным ТС.
Также отмечено, что требования по возмещению вреда жизни или здоровью вообще не могут быть переданы по договору цессии. Потерпевший должен сам обратиться за выплатой к своему страховщику.
Назад